儲(chǔ)戶千萬(wàn)巨款遭銀行“內(nèi)鬼”轉(zhuǎn)出自用

在煙臺(tái)銀行一支行開(kāi)立賬戶后，近千萬(wàn)元資金被支行行長(zhǎng)擅自轉(zhuǎn)出，用于償還其個(gè)人高利貸。因此佳人遞賀卡(北京)有限公司將銀行告上法庭，要求返還本金1000萬(wàn)元及利息。近日，北京青年報(bào)記者從佳人遞公司代理律師處獲悉，朝陽(yáng)法院已經(jīng)審結(jié)此案，判決涉事支行返還佳人遞公司存款本金及利息。

近千萬(wàn)存款“消失”

儲(chǔ)戶起訴銀行索賠

佳人遞公司介紹，公司在煙臺(tái)銀行勝利路支行開(kāi)設(shè)銀行賬戶后，于2011年10月、11月先后向該賬戶匯入1000萬(wàn)元。2012年3月，公司收到對(duì)賬單后發(fā)現(xiàn)，旗下賬戶內(nèi)的9972100元存款被人非法轉(zhuǎn)出，賬戶余額僅剩28000余元。后經(jīng)山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院審理，確認(rèn)是原煙臺(tái)銀行勝利路支行負(fù)責(zé)人劉維寧等人擅自轉(zhuǎn)走。

此后，佳人遞公司將煙臺(tái)銀行勝利路支行告上法院，要求其返還本金1000萬(wàn)元，并按照中國(guó)人民銀行活期存款利率標(biāo)準(zhǔn)賠付利息。佳人遞公司表示，雖然賬戶余額中尚余28000余元，但因賬戶目前狀態(tài)為“久懸戶”，所以無(wú)法對(duì)其進(jìn)行操作，同意余款由煙臺(tái)銀行勝利路支行自行處置。

挪用儲(chǔ)戶存款

支行行長(zhǎng)獲刑

北青報(bào)記者注意到，挪用佳人遞公司存款的銀行“內(nèi)鬼”早前已經(jīng)獲刑。據(jù)山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院刑事判決書(shū)，2009年起，原煙臺(tái)銀行勝利路支行行長(zhǎng)劉維寧先后從王學(xué)波、王志風(fēng)兄妹處借得大量高利貸資金。2011年10月中旬，王學(xué)波、王志風(fēng)兄妹先后介紹三家公司到煙臺(tái)銀行勝利路支行開(kāi)戶，其中就包括佳人遞公司。

其間，劉維寧利用支行為上述公司辦理開(kāi)戶手續(xù)、制作預(yù)留印鑒之機(jī)，指使他人為公司私設(shè)了賬戶密碼。后劉維寧將上述三個(gè)公司賬戶內(nèi)存款共計(jì)83972400元(含佳人遞公司9972400元)分別轉(zhuǎn)到個(gè)人控制的賬戶內(nèi)，用于償還高利貸及自用。2014年4月，煙臺(tái)市中級(jí)人民法院以合同詐騙罪、職務(wù)侵占罪、違規(guī)出具金融票證罪，判處劉維寧無(wú)期徒刑。

銀行拒絕承擔(dān)責(zé)任

辯稱原告串通牟利

雖然劉維寧已經(jīng)獲刑，但佳人遞公司的上千萬(wàn)元資產(chǎn)卻遲遲沒(méi)有下落。在佳人遞公司訴煙臺(tái)銀行勝利路支行案庭審過(guò)程中，對(duì)銀行內(nèi)部人員挪用客戶資金、擅自轉(zhuǎn)出存款的事實(shí)，煙臺(tái)銀行勝利路支行均表示認(rèn)可。

但銀行認(rèn)為，佳人遞公司與王學(xué)波、王志風(fēng)兄妹及劉維寧三方存在惡意串通。王學(xué)波介紹佳人遞公司將錢款存入銀行后，由劉維寧將錢款貸給王學(xué)波放高利貸。正因?yàn)殄X款被存入銀行，有了銀行信用的擔(dān)保，佳人遞公司才放縱王氏兄妹用該筆錢款放貸。

煙臺(tái)銀行認(rèn)為，佳人遞公司以合法形式掩蓋非法目的，其真實(shí)目的是高息把錢借給他人，從中收取高額利息，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。佳人遞公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

法院判銀行返還錢款

銀行應(yīng)保障儲(chǔ)戶權(quán)益

日前，北京朝陽(yáng)區(qū)法院判令煙臺(tái)銀行勝利路支行返還佳人遞公司本金9972400元，并支付相應(yīng)利息損失。

關(guān)于本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)“員工個(gè)人行為致儲(chǔ)戶經(jīng)濟(jì)損失，銀行是否應(yīng)該擔(dān)責(zé)”，法院認(rèn)為，佳人遞公司與煙臺(tái)銀行勝利路支行之間存在真實(shí)有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，銀行理應(yīng)保障其存款安全。劉維寧非法挪用佳人遞公司存款，系煙臺(tái)銀行勝利路支行內(nèi)部管理等問(wèn)題造成，并不能免除銀行對(duì)外向佳人遞公司給付存款的義務(wù)。且煙臺(tái)銀行勝利路支行作為劉維寧職務(wù)侵占罪的被害單位，取得了涉案被侵占款項(xiàng)的執(zhí)行文書(shū)，因此涉案款項(xiàng)即便追回，也應(yīng)當(dāng)由勝利路支行行使權(quán)利，該權(quán)利的行使并不影響煙臺(tái)銀行勝利路支行佳人遞公司履行儲(chǔ)蓄存款合同的相關(guān)義務(wù)。文/本報(bào)記者 孔令晗

[責(zé)任編輯：楊凡、韓薇]

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