中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行推動(dòng)落實(shí)優(yōu)化措施——

“閃付”被盜刷可獲全額賠付

中國(guó)銀聯(lián)將聯(lián)合商業(yè)銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，提升持卡人賠付體驗(yàn)

銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)補(bǔ)償金，建立“風(fēng)險(xiǎn)全額賠付”保障機(jī)制，對(duì)于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失，經(jīng)確認(rèn)核實(shí)都可得到全額賠付

目前，小額免密支付也就是“閃付”在我國(guó)已經(jīng)逐漸成為人們新的支付習(xí)慣之一，但也有持卡人擔(dān)心其支付安全問(wèn)題。

對(duì)此，中國(guó)銀聯(lián)已與商業(yè)銀行聯(lián)合推動(dòng)落實(shí)優(yōu)化措施，“閃付”時(shí)出現(xiàn)損失的，切實(shí)縮短其賠付時(shí)限、提升賠付效率，確保持卡人被盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，銀聯(lián)完成審核后，最多于2個(gè)工作日內(nèi)直接完成對(duì)持卡人的資金劃付。下一步，中國(guó)銀聯(lián)還將聯(lián)合商業(yè)銀行建立線上快速理賠通道，在云閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進(jìn)一步提升持卡人賠付體驗(yàn)。

中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，2015年業(yè)務(wù)開通以來(lái)，隔空盜刷風(fēng)險(xiǎn)比率為千萬(wàn)分之二，遠(yuǎn)低于萬(wàn)分之一點(diǎn)一六的行業(yè)平均交易欺詐率。實(shí)例顯示，POS機(jī)盜刷尚是極少個(gè)例。因?yàn)椋紫萈OS機(jī)盜刷條件苛刻，超過(guò)一定距離則沒(méi)有任何讀取反應(yīng)，尤其在個(gè)人走動(dòng)時(shí)，基本無(wú)法盜刷。其次，國(guó)家對(duì)于POS機(jī)有嚴(yán)格管控。

據(jù)介紹，申請(qǐng)POS機(jī)并非易事。在商戶開通環(huán)節(jié)，收單機(jī)構(gòu)需要對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)名核驗(yàn)，并將申請(qǐng)人身份與公安機(jī)關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，確認(rèn)身份真實(shí)性。一旦識(shí)別出有虛假身份人員申請(qǐng)POS終端，將會(huì)被禁止準(zhǔn)入。

“即使不法分子通過(guò)非法渠道獲取已完成實(shí)名登記的POS機(jī)，也很難逍遙法外，因?yàn)镻OS機(jī)可以定位追蹤。”支付專家表示，當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑情況時(shí)，可鎖定不法分子與非法交易POS機(jī)的位置，查獲犯罪人員。

君合律師事務(wù)所合伙人祁達(dá)介紹，不法分子通過(guò)非法途徑使用虛假身份獲得的POS機(jī)作為工具侵犯他人合法權(quán)益，屬于違法行為，將受到法律嚴(yán)懲。

近年來(lái)，銀聯(lián)陸續(xù)發(fā)布多份文件，確保商戶交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、可追溯。要求申請(qǐng)開展“雙免”（免密免簽）業(yè)務(wù)的商戶，必須在商戶平臺(tái)注冊(cè)登記。銀聯(lián)對(duì)注冊(cè)登記信息進(jìn)行比對(duì)分析時(shí)發(fā)現(xiàn)不符的話，將不予入網(wǎng)開通，長(zhǎng)期無(wú)交易的小額雙免用戶將被清理。同時(shí)，銀聯(lián)也要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)POS機(jī)管理，并加大對(duì)違規(guī)在網(wǎng)上或其他渠道非法售賣POS機(jī)的收單機(jī)構(gòu)的處置力度。此外，銀聯(lián)已在加快推進(jìn)POS機(jī)唯一標(biāo)識(shí)改造工作。屆時(shí)，每臺(tái)POS機(jī)都將有自己唯一的身份編碼，可快速追溯和定位。

而且，銀聯(lián)與公安部門建立了專門溝通機(jī)制，同經(jīng)偵條線、刑偵條線保持溝通聯(lián)系，配合公安部門及時(shí)打擊非法POS機(jī)售賣及POS機(jī)盜刷等違法犯罪行為。

為了讓更多持卡人安心使用，銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)專家介紹，銀聯(lián)堅(jiān)持了“五道防線控風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)損失全賠付”的原則，以保障持卡人用卡安全：

一是硬件技術(shù)方面，金融芯片具有高安全性。POS機(jī)終端和IC卡在交易過(guò)程中需要進(jìn)行雙向認(rèn)證，是目前全球支付領(lǐng)域安全等級(jí)最高的支付工具。據(jù)介紹，小額雙免的安全系數(shù)非常高，采用了支付標(biāo)記化Token等先進(jìn)技術(shù)，使風(fēng)險(xiǎn)能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好的平衡。

二是商戶方面，嚴(yán)格甄選小額雙免商戶，規(guī)范終端布放管理，建立商戶及終端日常交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，為持卡人提供安全可靠的消費(fèi)環(huán)境。

三是交易限額方面，小額雙免的交易限額定為境內(nèi)1000元人民幣及以內(nèi)，境外交易也都符合當(dāng)?shù)叵揞~標(biāo)準(zhǔn)，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，銀聯(lián)及銀行對(duì)交易進(jìn)行后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，通過(guò)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)交易特征、識(shí)別可疑交易、暫停交易授權(quán)等多種防控手段，讓小額支付更安心。

五是損失賠付補(bǔ)償方面，為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)補(bǔ)償金，建立“風(fēng)險(xiǎn)全額賠付”保障機(jī)制，對(duì)于正常用卡客戶發(fā)生的雙免盜用損失經(jīng)確認(rèn)核實(shí)都可以得到全額賠付，并通過(guò)客服等多種渠道明確告知持卡人。（記者 陳果靜）

[責(zé)任編輯：楊凡、劉巖]

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