中國(guó)人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)€人征信報(bào)告，該征信報(bào)告將于近期正式上線(xiàn)。據(jù)了解，新版?zhèn)€人征信報(bào)告采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。屆時(shí)，“拆東墻補(bǔ)西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴(yán)重違約后銷(xiāo)戶(hù)來(lái)“洗白”……這些不誠(chéng)信行為將可能產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果。

央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告與舊版有哪些差異？征信報(bào)告升級(jí)會(huì)對(duì)個(gè)人生活產(chǎn)生哪些影響？記者采訪(fǎng)了業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和學(xué)者。

為何推出新版?zhèn)€人征信報(bào)告？

專(zhuān)家告訴記者，中國(guó)人民銀行征信中心經(jīng)過(guò)諸多考慮，決定推出新版征信報(bào)告。

一方面，國(guó)家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步，在很多方面實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，使得個(gè)人重要信息歸集成為可能；

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展，讓個(gè)人信息更趨完善，征信維度具備了多元化基礎(chǔ)。

專(zhuān)家表示，新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)個(gè)人征信報(bào)告提出了新要求。如何快速構(gòu)建一個(gè)完善高效的信用社會(huì)，成為征信行業(yè)當(dāng)前的重要任務(wù)。

新舊兩版?zhèn)€人征信報(bào)告有何差異？

專(zhuān)家將兩版?zhèn)€人征信報(bào)告的變化歸結(jié)為三點(diǎn)，即更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。

更細(xì)化。新版?zhèn)€人征信報(bào)告，個(gè)人信息將更加細(xì)化。除舊版?zhèn)€人基本信息之外，新版?zhèn)€人信息將更加完整，還可以查看配偶信息。同時(shí)，職業(yè)信息也更完整，信息量與個(gè)人求職簡(jiǎn)歷相當(dāng)。更細(xì)化的信息，將使個(gè)人信用情況更為一目了然。

更全面。新版?zhèn)€人征信報(bào)告，維度更加豐富、更加全面。比如，還款記錄延長(zhǎng)至5年，將記錄詳盡的還款信息、逾期信息；新增還款金額，逾期或透支額也將標(biāo)注出來(lái)。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況、欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。

如此，征信報(bào)告更能反映個(gè)人的信用情況，增強(qiáng)個(gè)人征信報(bào)告的公信力和實(shí)際應(yīng)用度，這也是新版?zhèn)€人征信報(bào)告與舊版報(bào)告最大的不同。

更精準(zhǔn)。新版的個(gè)人信息更加細(xì)化和全面，使得個(gè)人信用狀況可以得到更加真實(shí)的反映，金融機(jī)構(gòu)的信貸管理將變得更有針對(duì)性，風(fēng)險(xiǎn)管理更加精準(zhǔn)，可有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

征信報(bào)告升級(jí)將對(duì)個(gè)人產(chǎn)生哪些影響？

可以說(shuō)，新版?zhèn)€人征信報(bào)告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會(huì)被新版?zhèn)€人征信報(bào)告記錄在案。

當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，無(wú)論是房貸、車(chē)貸還是消費(fèi)貸款，金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)都會(huì)先去查看個(gè)人征信報(bào)告。因此，征信報(bào)告上一旦留下負(fù)面記錄，可能會(huì)影響信貸獲批。

還有市場(chǎng)人士比較發(fā)現(xiàn)，“上午離婚下午買(mǎi)房將成為過(guò)去”。在舊版征信報(bào)告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報(bào)告中不體現(xiàn)負(fù)債；而新版征信報(bào)告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報(bào)告中均會(huì)體現(xiàn)負(fù)債。

“如果將水費(fèi)繳納等情況記錄在內(nèi)，我覺(jué)得挺好，這樣征信涵蓋的數(shù)據(jù)、收集的維度都更加多、更加廣，有助于更全面地判斷、評(píng)價(jià)一個(gè)人的誠(chéng)信水平和信用情況。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，征信大數(shù)據(jù)就要數(shù)據(jù)足夠多、足夠大，這樣才能夠更加立體地刻畫(huà)一個(gè)人乃至一個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信水平。

新聞多看點(diǎn)：

如何保護(hù)好個(gè)人信息？

新版?zhèn)€人征信報(bào)告會(huì)收錄更多個(gè)人信息。對(duì)于個(gè)人信息安全問(wèn)題，各方應(yīng)做好哪些工作？

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示，“央行建立個(gè)人征信報(bào)告有別于社會(huì)征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息的行為，在個(gè)人信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)方面會(huì)考慮得較為周全。”

同時(shí)，董希淼建議，應(yīng)完善信息保護(hù)立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境。

1、在基本法層面，盡快制定個(gè)人信息保護(hù)法，明確個(gè)人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性以及個(gè)人信息的收集使用原則，為個(gè)人信息保護(hù)提供依據(jù)；

2、在規(guī)章制度層面，應(yīng)在金融、通信、電子商務(wù)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點(diǎn)領(lǐng)域制定個(gè)人信息保護(hù)的行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章；

3、在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國(guó)家法律框架內(nèi)建立個(gè)人信息開(kāi)發(fā)利用從業(yè)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機(jī)制。

[責(zé)任編輯：楊凡、楊本敬]

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