民營和小微企業(yè)是我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，是吸納就業(yè)、引領創(chuàng)新和激發(fā)市場活力的重要一環(huán)。近年來，人民銀行臨沂市中心支行在人行濟南分行指導下，著力破解民營小微企業(yè)融資難、融資貴，引導全市金融機構不斷創(chuàng)新機制模式，使金融服務民營和小微企業(yè)實現(xiàn)“兩增一降”。

□ 本 報 記 者 王新蕾

本報通訊員 吳曉利 趙小亮

去年1月-11月，臨沂市民營和小微企業(yè)首貸加權利率6.2%，較全市貸款平均利率低0.27個百分點；民營和小微金融服務體驗感不斷增強，云稅貸、小微快貸、沂蒙微貸、沂蒙云貸等一批服務民營和小微企業(yè)的特色產品、特色模式上線運行。

首貸培植成效明顯，

惠及6289戶超60億元

2019年以來，人民銀行臨沂市中心支行認真落實分行關于“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”工作部署，扎實推進首貸培植行動，取得積極成效。去年1月-11月，全市銀行實現(xiàn)首貸企業(yè)6289戶，累計發(fā)放貸款60.1億元，首貸戶數(shù)居全省第一位，實現(xiàn)49家銀行和15個縣區(qū)全覆蓋。

首貸培植企業(yè)如何識別？在臨沂，政府職能部門“推薦一批”、人民銀行“篩選一批”、銀行機構“挖掘一批”，這“三個一批”有效破解了首貸培植企業(yè)“識別難”。為實現(xiàn)“一對一”精準對接，人民銀行臨沂市中心支行堅持送金融服務上門，聯(lián)合臨沂市工信局聚焦全市320家民營企業(yè)，截至去年11月末，走訪企業(yè)305家，實現(xiàn)對接首貸企業(yè)93戶、金額3.1億元。

人民銀行臨沂市中心支行組織開展了首貸培植“一行一品”創(chuàng)建活動，推動銀行機構針對未獲貸民營、小微企業(yè)創(chuàng)新打造線上特色化金融產品和服務。建行臨沂分行去年前11個月新增普惠金融貸款客戶583戶，其中首貸客戶占比93.7%。為提高銀行積極性，人民銀行臨沂市中心支行成立了全市民營和小微企業(yè)首貸培植行動工作專班，對首貸培植行動成效顯著的銀行機構加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度，引導銀行機構加大內部政策資源傾斜力度。

不動產抵押登記“一次辦好”

銀行機構全覆蓋

近日，臨沂市的劉先生來到建行臨沂分行營業(yè)部，準備申請不動產抵押貸款。在提交了各項資料后，劉先生被告知所有抵押業(yè)務在銀行即可“一次辦好”。“3天后我就接到了銀行電話，說我的貸款申請通過審核，可以放貸了，這效率真出乎意料。”劉先生說。

近年來，人民銀行臨沂市中心支行認真深化“放管服”改革要求，主動加強與市不動產登記中心的協(xié)同配合，運用“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”，在銀行機構推廣不動產抵押登記“線上申請、聯(lián)網(wǎng)審核、網(wǎng)上反饋、現(xiàn)場核驗”的“集成網(wǎng)辦”模式。

據(jù)介紹，“集成網(wǎng)辦”模式實現(xiàn)了銀行抵押貸款流程與抵押登記無縫銜接，極大節(jié)省了借款人所需時間和費用成本。時間成本上，從提交申報材料到發(fā)放貸款由原來的10-15個工作日縮減到5個工作日以內，抵押登記可在1個工作日辦結。僅中介費一項，每次辦理可為企業(yè)和群眾節(jié)約200元-300元。

2019年9月，臨沂市29家市級銀行機構、92家縣域銀行機構共137個網(wǎng)點全部開通“集成網(wǎng)辦”業(yè)務，實現(xiàn)全市銀行機構的非涉稅不動產抵押業(yè)務全覆蓋。

打造商票業(yè)務的臨沂模式

商業(yè)票據(jù)是以企業(yè)商業(yè)信用為基礎的支付融資工具。目前，票據(jù)市場作為金融市場體系的重要部分，成為有效連接貨幣市場和實體經(jīng)濟的重要通道，為緩解中小企業(yè)融資難提供了解決方案。在臨沂，商票業(yè)務已頗具規(guī)模。

奧德集團是一家能源、金融、制造等多產業(yè)綜合發(fā)展的企業(yè)集團，下屬子公司近300家。作為主要的燃氣供應商，奧德集團擁有固定的燃氣市場和眾多的燃氣客戶，采購基本采用“集采”制，結算模式采用“集付”制。該公司從2017年開始推廣商票業(yè)務，且規(guī)模增長迅速，從2017年的7562萬元到2018年的9.13億元，截至2019年11月末已達8.37億元。

近年來，人民銀行臨沂市中心支行組織商業(yè)銀行制訂支持商票發(fā)展的具體實施細則，指導商業(yè)銀行對全市優(yōu)質大客戶簽發(fā)的商票開展保貼業(yè)務，以銀行信用為媒介將債務鏈轉化為融資鏈。截至去年11月末，臨沂市票據(jù)融資余額326億元，同比增加93.22億元，增長40%；再貼現(xiàn)支持力度持續(xù)增大，去年以來累計辦理再貼現(xiàn)15.72億元，同比多增1.01億元。

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[責任編輯：楊凡、武云泉]

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