自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，相關(guān)部門先后出臺多個專項政策，督促金融機(jī)構(gòu)切實加強(qiáng)疫情防控金融服務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，目前已經(jīng)取得積極成效。不過，受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺針對性的幫扶政策。

針對此，經(jīng)國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》(以下簡稱《通知》)。

“對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財務(wù)支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中指出，同時他也強(qiáng)調(diào)，本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點幫扶前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個體工商戶)，不搞一刀切。

2月25日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，“鼓勵金融機(jī)構(gòu)對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業(yè)、個體工商戶貸款本金，給予臨時性延期償還安排，付息可延期到6月30日”。

在《通知》內(nèi)容里則具體指出，2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。對于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

另外，《通知》還對湖北地區(qū)作出特殊安排。

一是擴(kuò)大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)(包括大型企業(yè))都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。

二是給予專項支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模，實施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。

事實上，此前已有部分銀行臨時性調(diào)整內(nèi)部政策。例如2月初，中信銀行北京分行方面表示，考慮到普惠型小微企業(yè)法人貸款客戶處在產(chǎn)業(yè)鏈末端，疫情對小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營會產(chǎn)生不同程度影響，若小微企業(yè)受疫情影響嚴(yán)重，出現(xiàn)暫時性資金困難，或因各地復(fù)工日延后，在一定期限內(nèi)(1月24日至2月29日)無法正常支付貸款本金或利息的，中信銀行北京分行將不對該類客戶征收罰息、不上報征信，并通過展期、無還本續(xù)貸等方式，減輕小微企業(yè)客戶的還本付息壓力。

2月25日，建設(shè)銀行黨委書記、董事長田國立在主持召開黨委擴(kuò)大會議時即透露，該行增加對受疫情沖擊的客戶特別是中小微企業(yè)、個體工商戶等客戶群的幫扶力度，不抽貸、不斷貸、不壓貸，也通過階段性延期還本付息、利率優(yōu)惠、續(xù)貸等，幫助其渡過難關(guān)。針對受疫情沖擊的客戶，建行還推出貸款延期(最長半年)、寬限期及續(xù)貸等救急舉措，預(yù)計惠及26.2萬戶、貸款金額1,540億元。

而在《通知》發(fā)布前，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企就多次公開強(qiáng)調(diào)，對于困難企業(yè)，鼓勵銀行臨時性延期還本付息，同時也要防范在此過程中的道德風(fēng)險，防止一些企業(yè)“搭便車”。

那么，如何鼓勵銀行更好落地延期還本付息？

上述負(fù)責(zé)人也表示，目前已有其他配套政策“保駕護(hù)航”。例如在監(jiān)管政策方面，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。財政政策方面，各級財政部門對于國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評價。

為防范相關(guān)風(fēng)險，相關(guān)負(fù)責(zé)人也強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對臨時性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計、密切監(jiān)測，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實質(zhì)性變化的，及時予以相應(yīng)處置。同時，應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過上報征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險。

來源：金融時報客戶端

記者：張末冬

[責(zé)任編輯：楊凡、武云泉]

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