央行數(shù)字貨幣 要來了嗎？

專家：我國數(shù)字貨幣研發(fā)具有明顯先發(fā)優(yōu)勢(shì)

對(duì)話專家

趙錫軍 中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長

黃 卓 北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副教授

從2014年央行開始研究至今已有6年時(shí)間，數(shù)字貨幣的神秘面紗終于揭開一角。

4月14日晚，一張央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行賬戶內(nèi)測的照片在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳，隨后，數(shù)字貨幣有關(guān)概念股連漲3天。17日晚，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所發(fā)布，網(wǎng)傳數(shù)字貨幣信息為測試內(nèi)容，并不意味數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。這也從側(cè)面證實(shí)上述照片為真。

數(shù)字貨幣到底長啥樣？有了支付寶、微信錢包等便捷的支付手段，為何我們還需要數(shù)字貨幣？6年過去，數(shù)字貨幣仍未面世，其研發(fā)重點(diǎn)和難點(diǎn)在哪？數(shù)字貨幣又將如何改變?nèi)藗兊纳睿瑫?huì)完全取代紙幣嗎？對(duì)此，南方日?qǐng)?bào)記者對(duì)話中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍、北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副教授黃卓，為您解讀。

焦點(diǎn)1：為何要推數(shù)字貨幣？

適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展

南方日?qǐng)?bào)：從貝殼到銀錠再到紙幣，貨幣形態(tài)更迭不斷。當(dāng)前，我國為什么要推出數(shù)字貨幣這種貨幣形態(tài)？

趙錫軍：隨著各類技術(shù)的發(fā)展特別是移動(dòng)通信的發(fā)展，很多交易活動(dòng)產(chǎn)生的支付、清算、結(jié)算都可以在線上進(jìn)行，那就要有一種線上的支付和清算結(jié)算的方式，如果用物理形態(tài)的貨幣在線上交易就很難，必須通過電子支付。不過，并非所有的電子支付都是數(shù)字貨幣來完成的，比如信用卡支付、支付寶和微信財(cái)付通。

黃卓：央行數(shù)字貨幣是中國的貨幣體系應(yīng)對(duì)已經(jīng)到來的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的一項(xiàng)非常有意義的金融創(chuàng)新。金融是國家重要的核心競爭力，央行數(shù)字貨幣將提升中國的金融支付基礎(chǔ)設(shè)施，助力金融體系更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低小微企業(yè)的支付成本。

南方日?qǐng)?bào)：現(xiàn)在有了支付寶、微信支付等便捷的支付手段，為什么我們還需要數(shù)字貨幣？

趙錫軍：數(shù)字貨幣和支付寶、微信支付等支付方式不一樣。支付寶和微信支付，還是基于信用卡支付這種電子支付的方式演化出來的，并沒有建立一個(gè)新的貨幣，本質(zhì)還是使用人民幣支付。而央行目前正在設(shè)計(jì)的數(shù)字貨幣，是基于比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行開發(fā)的，區(qū)塊鏈本身是一種完全基于互聯(lián)網(wǎng)的加密技術(shù)進(jìn)行信息的加密傳輸，只不過這個(gè)信息賦予了經(jīng)濟(jì)的含義，賦予了價(jià)值，也就是形成了我們說的數(shù)字貨幣。

黃卓：央行數(shù)字貨幣和目前的第三方移動(dòng)支付比如支付寶、微信支付有著本質(zhì)的區(qū)別，兩者并不是替代關(guān)系。央行數(shù)字貨幣是國家法定貨幣，由國家信用背書。支付寶和微信支付主要是貨幣的支付方式，未來也很大概率可以連接央行數(shù)字貨幣。或者說，央行數(shù)字貨幣能夠使得移動(dòng)支付這種形式更加安全和便捷。

焦點(diǎn)2：為何仍未面世？

技術(shù)路線選擇仍是難點(diǎn)

南方日?qǐng)?bào)：從2014年央行宣布開始研發(fā)到如今已經(jīng)6年，數(shù)字貨幣仍未面世，您認(rèn)為數(shù)字貨幣研發(fā)重點(diǎn)和難點(diǎn)是什么？

趙錫軍：這涉及到兩個(gè)問題。一是技術(shù)是否成熟。最早出現(xiàn)的比特幣，實(shí)際上就是數(shù)字貨幣最初的雛形，從技術(shù)層面來講，比特幣是有一些缺陷的，一旦支付量變大，就會(huì)出現(xiàn)支付困難或者效率下降；另外，比特幣出現(xiàn)過被盜等安全問題。現(xiàn)在看來，伴隨技術(shù)不斷進(jìn)步，原來的困難都得到克服，我曾經(jīng)聽央行貨幣研究所所長穆長青的一個(gè)內(nèi)部研討會(huì)，講到我們央行開發(fā)的數(shù)字貨幣，效率是非常高的，支付能力很強(qiáng)，說明技術(shù)方面的問題已經(jīng)克服了。二是數(shù)字貨幣被引入后，如何與我們傳統(tǒng)的貨幣和貨幣管理運(yùn)行體系進(jìn)行融合。

黃卓：主要的難點(diǎn)還是技術(shù)路線的選擇，重點(diǎn)是如何推動(dòng)數(shù)字貨幣投入實(shí)際應(yīng)用和防范數(shù)字貨幣使用中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

南方日?qǐng)?bào)：其他國家對(duì)數(shù)字貨幣的態(tài)度是怎樣的？

趙錫軍：從國際上看，各國民間機(jī)構(gòu)是比較積極的，其中美國互聯(lián)網(wǎng)公司Facebook就聯(lián)合了一些互聯(lián)網(wǎng)公司、支付機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，發(fā)布了Libra白皮書。但是，各國的官方機(jī)構(gòu)特別是貨幣管理部門都比較審慎。他們懷疑的人比較多，最擔(dān)憂的就是安全性。更加讓人擔(dān)憂的是，如果這種數(shù)字貨幣發(fā)行掌握在私人機(jī)構(gòu)里，可能會(huì)沖擊現(xiàn)有的貨幣管理制度。

由央行來開發(fā)數(shù)字貨幣并進(jìn)入到發(fā)行試點(diǎn)這么一個(gè)階段，中國人民銀行在全球所有的央行中間應(yīng)該是最快的。

黃卓：目前，不少國家央行都在積極地研究和籌備央行數(shù)字貨幣，準(zhǔn)備入場，比如歐洲央行、加拿大、瑞士和瑞典等央行。但是，相比而言，中國的數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技基礎(chǔ)最好，對(duì)央行數(shù)字貨幣的研究積累最深，具有比較明顯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

焦點(diǎn)3：推出后有何影響？

或?qū)⒅迫嗣駧艊H化

南方日?qǐng)?bào)：數(shù)字貨幣出臺(tái)后，對(duì)現(xiàn)有的支付體系和人民幣國際化會(huì)產(chǎn)生什么影響？

趙錫軍：就支付來講，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，肯定會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的貨幣和支付方式構(gòu)成比較大的影響。至于說對(duì)人民幣國際化的影響，要取決于我們的貿(mào)易伙伴、投資伙伴對(duì)數(shù)字貨幣的接受程度。數(shù)字貨幣比傳統(tǒng)的支付更加安全、更加高效、成本更低，如果大家能夠接受數(shù)字貨幣這種支付方式，那人民幣就能更好地“走出去”。另外，現(xiàn)在越來越多的交易是通過網(wǎng)上來進(jìn)行的，跨境交易的平臺(tái)也越來越多，交易規(guī)模越來越大，這有助于數(shù)字貨幣在國際貿(mào)易中的使用，也有助于人民幣的國際化。

黃卓：首先，我國的央行數(shù)字貨幣主要定位是取代現(xiàn)金的使用，對(duì)目前的銀行體系沖擊不大。但是可能會(huì)對(duì)目前的移動(dòng)支付市場的競爭產(chǎn)生較大的影響。目前，我國的移動(dòng)支付市場主要是支付寶和微信支付兩家獨(dú)大，央行數(shù)字貨幣可能有利于其他移動(dòng)支付平臺(tái)的發(fā)展，比如銀聯(lián)推出的云閃付，有利于市場競爭。

南方日?qǐng)?bào)駐京記者 趙曉娜

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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