原標(biāo)題：老人遭遇電信詐騙被騙70萬(wàn) 銀行被判承擔(dān)20%責(zé)任

來(lái)源：北京晚報(bào)

遭遇電信詐騙被騙70萬(wàn) 銀行卻被判承擔(dān)20%責(zé)任

銀行為什么要承擔(dān)責(zé)任？

一次電信詐騙，讓年近7旬的陳玉梅損失70余萬(wàn)元。她聽(tīng)從騙子要求，在某銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)網(wǎng)銀及電子密碼器，并將電子密碼器生成的密碼告知騙子，導(dǎo)致賬戶上的錢(qián)被轉(zhuǎn)走。法院認(rèn)為銀行網(wǎng)點(diǎn)存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)20%的責(zé)任，判決銀行網(wǎng)點(diǎn)向陳玉梅賠償14萬(wàn)元。

起訴銀行的電信詐騙受害人并不在少數(shù)，但像陳玉梅一樣最終從銀行獲賠的卻不多。

事件回放

前腳辦理電子銀行后腳就被轉(zhuǎn)走70萬(wàn)

去年3月29日，68歲的陳玉梅接到一個(gè)冒充天津某銀行工作人員的電話，告知她的銀行卡透支了萬(wàn)余元。陳玉梅心里有些恐慌：自己沒(méi)有該銀行的銀行卡呀。于是她接受了對(duì)方“報(bào)警”的建議，接通了所謂的“公安系統(tǒng)電話”。電話里，假扮民警的騙子告訴陳玉梅，她牽扯到一樁大案中，她的手機(jī)被人盜用，她的銀行賬號(hào)也將被凍結(jié)。

在騙子的引導(dǎo)下，陳玉梅一步步掉進(jìn)了陷阱。“民警”建議她前往銀行開(kāi)一張新卡，將別的銀行賬號(hào)內(nèi)的錢(qián)款一并存入這張新卡，以防被凍結(jié)，并為這張新卡辦理手機(jī)銀行和電子密碼器。

陳玉梅來(lái)到豐臺(tái)區(qū)某銀行網(wǎng)點(diǎn)，要求辦理手機(jī)銀行和電子密碼器。因她已超過(guò)60歲，沒(méi)有子女陪同，按照相關(guān)規(guī)定，該銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有給她辦理。“民警”又建議陳玉梅換家網(wǎng)點(diǎn)試試，于是，她又來(lái)到該行另一網(wǎng)點(diǎn)，成功辦理了尾號(hào)為4114的新卡，并開(kāi)通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，注銷(xiāo)了電話銀行和短信認(rèn)證支付。

隨后，陳玉梅在該行柜臺(tái)又辦理兩筆定期提前支取和一筆定期到期支取，將取出的40萬(wàn)元錢(qián)款全部轉(zhuǎn)入新辦的4114卡，存成定期。接下來(lái)，陳玉梅又在銀行工作人員的協(xié)助下，通過(guò)自助智能終端設(shè)備辦理了4114卡的個(gè)人電子銀行，開(kāi)通了一系列功能，領(lǐng)取了電子密碼器。

離開(kāi)銀行后，“民警”又打來(lái)電話說(shuō)，“公安局”需要加密電子密碼器，多次讓陳玉梅將電子密碼器生成的密碼告知“民警”。拿到密碼后，騙子趁機(jī)將陳玉梅賬上的錢(qián)款轉(zhuǎn)走。

“民警”還勸告陳玉梅，該銀行卡已被銀監(jiān)會(huì)凍結(jié)，一周之內(nèi)不要使用，并讓陳玉梅將其他錢(qián)款也存到這張卡里。第二天，陳玉梅又讓他人將歸還的30萬(wàn)元欠款打入這張卡中，騙子又如法炮制，將30萬(wàn)元轉(zhuǎn)走。短短兩天時(shí)間，陳玉梅的這張銀行卡發(fā)生了十幾筆轉(zhuǎn)賬匯款，共計(jì)70余萬(wàn)元被騙走。

原告理由

老人身患重度老年癡呆 此前被詐騙過(guò)賬戶屬高危

為何自己被騙錢(qián)，銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)？陳玉梅的律師在庭審中表示，早在2017年，陳玉梅就曾遭遇過(guò)一次電信詐騙，其賬戶目前屬于高危賬戶。且陳玉梅在開(kāi)庭前進(jìn)行的體檢中，被診斷為重度老年癡呆。原告認(rèn)為，銀行是在老人無(wú)子女陪同的情況下，違規(guī)為其辦理了電子銀行。加之陳玉梅的借記卡賬戶屬于高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，銀行本應(yīng)通過(guò)柜臺(tái)為她辦理電子銀行業(yè)務(wù)，但是最終只通過(guò)自助智能終端設(shè)備指導(dǎo)其辦理電子密碼器。再者，陳玉梅的定期存款在辦理當(dāng)日就提前支取，銀行本應(yīng)采取更加審慎的身份驗(yàn)證方式，來(lái)維護(hù)其交易安全。正是由于銀行的上述違約行為，給老人帶來(lái)70多萬(wàn)元的損失，應(yīng)予賠償。

去年4月9日，在被騙70萬(wàn)余元后，陳玉梅在女兒梁靜的陪同下前往該銀行的另兩家網(wǎng)點(diǎn)，詢問(wèn)工作人員工作流程并錄了像。錄像中，兩名網(wǎng)點(diǎn)工作人員均告訴母女倆，該行在豐臺(tái)區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一要求，60歲以上老人辦理電子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，均需子女陪同。

梁靜在庭審中，向法院出示了詢問(wèn)銀行工作人員的錄像。“而在出事的這家網(wǎng)點(diǎn)，除了我去取證時(shí)，仔細(xì)觀察發(fā)現(xiàn)角落里有一張黑白A4紙打印的反詐宣傳頁(yè)外，大廳的顯著位置均未有防詐騙宣傳。在我母親辦業(yè)務(wù)時(shí)，也沒(méi)有進(jìn)行任何防詐騙安全提示。”梁靜說(shuō)，從案發(fā)時(shí)的視頻監(jiān)控可以看到，母親的所有業(yè)務(wù)都是在工作人員指導(dǎo)和協(xié)助下辦理的，母親對(duì)這些東西根本不了解，更不會(huì)使用。

被告理由

前一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)拒絕辦理 已盡到風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)

該銀行的工作人員則在法庭上回應(yīng)稱(chēng)：“銀行已經(jīng)做到了充分的提示，原告剛開(kāi)始去了一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被拒絕，后來(lái)又去了一個(gè)，我們已經(jīng)盡到了風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，但是原告堅(jiān)持辦理業(yè)務(wù)，且相應(yīng)的業(yè)務(wù)是符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)的，所以銀行是盡到風(fēng)險(xiǎn)提示責(zé)任的。”

此外，銀行還認(rèn)為，手機(jī)銀行對(duì)外支付所需的手機(jī)和電子密碼生成器，都是陳玉梅本人掌握的。且陳玉梅辦業(yè)務(wù)時(shí)思維清晰，銀行對(duì)她做風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，她本人也認(rèn)可。

最終判決

未約定轉(zhuǎn)賬限額 銀行存在過(guò)錯(cuò)

法院審理后認(rèn)定，轉(zhuǎn)賬過(guò)程中陳玉梅輕信詐騙電話、泄露密碼，導(dǎo)致賬戶里的錢(qián)被轉(zhuǎn)走，是資金損失的直接原因。

但銀行也存在過(guò)錯(cuò)。法院查明，根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。此外，單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。豐臺(tái)法院認(rèn)為，該銀行網(wǎng)點(diǎn)未按人行規(guī)定與陳玉梅約定對(duì)外支付限額，也存在過(guò)錯(cuò)。

經(jīng)綜合考慮，法院認(rèn)為陳玉梅應(yīng)對(duì)損失承擔(dān)主要責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任，并酌定銀行網(wǎng)點(diǎn)賠償陳玉梅20%的資金損失14萬(wàn)元。

法官說(shuō)法

辦理流程太簡(jiǎn)化與大額支付風(fēng)險(xiǎn)不匹配

為何本案中，銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)陳玉梅的損失存在過(guò)錯(cuò)？本案法官助理焦美杰解釋?zhuān)陉愑衩忿k理電子銀行和領(lǐng)取電子密碼器過(guò)程中，雖然在各項(xiàng)客戶須知上簽字，但銀行工作人員未做事前告知、直接告知，沒(méi)有以顯著的方式直接告訴陳玉梅使用密碼器的風(fēng)險(xiǎn)，辦理流程與電子密碼器的大額支付風(fēng)險(xiǎn)不相匹配，該銀行網(wǎng)點(diǎn)顯然存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)該對(duì)陳玉梅的損失承擔(dān)部分賠償責(zé)任。

“目前，尚未有法規(guī)禁止銀行為老年人單獨(dú)辦理電子銀行業(yè)務(wù)。”盡管如此，焦美杰也提醒，銀行在為老年人辦理業(yè)務(wù)時(shí)不僅要嚴(yán)格依法依規(guī)辦理，還應(yīng)更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)貙彶椤⒏嬷诶夏耆宿k理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)給予更多的關(guān)注和幫助，避免老年人受騙上當(dāng)。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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