中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》落地已九個(gè)月，然而你知道這涉及千家萬戶的新規(guī)是如何痛擊網(wǎng)絡(luò)電信犯罪，為大家的金融生活秩序保駕護(hù)航的么？

1. 賬戶分類管理，更規(guī)范！

過去，我國一個(gè)人開設(shè)多個(gè)賬戶的情況比較普遍，這就為不法分子買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶等詐騙行為提供了生存的“土壤”。

所以，從源頭入手，限制個(gè)人賬戶數(shù)量，個(gè)人結(jié)算賬戶將分為I類戶、II類戶和III類戶。同一人在一家銀行限開一個(gè)Ⅰ類戶，阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移通道，為銀行賬戶保駕護(hù)航。

小貼士：

I類賬戶是全功能大額賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等，常見的借記卡就屬于I類賬戶；II、III類賬戶則主要是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級遞減的賬戶。

2.賬戶預(yù)留聯(lián)系電話號(hào)碼對應(yīng)同一個(gè)身份證件號(hào)碼，更可靠！

目前，手機(jī)已成為銀行和支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證個(gè)人身份和保護(hù)個(gè)人資金安全的重要手段。根據(jù)央行要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)建立賬戶預(yù)留聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對應(yīng)關(guān)系。不法分子再也不別想隨意冒充持卡人啦！

小貼士：

成年人為老人或孩子代理開戶時(shí)，預(yù)留了本人聯(lián)系電話的，只需由相關(guān)當(dāng)事人出具說明，可以保持不變。

而單位批量為個(gè)人辦理工資卡、社?？?、醫(yī)?？?、公積金卡等，可能統(tǒng)一預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員聯(lián)系電話。則要變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話號(hào)碼。

3. ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的次日到賬，可撤銷，更安全！

除向本人同行轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過ATM自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。這相當(dāng)于增加了一道“防火墻”，公安部門有了凍結(jié)支付的時(shí)間，從此不法分子們誘騙持卡人通過ATM機(jī)或POS機(jī)向其轉(zhuǎn)賬這一招，再也不好使啦！

小貼士：

轉(zhuǎn)賬安全和轉(zhuǎn)賬快捷之間，我支持安全！

4. 審核商戶資質(zhì)，健全黑名單管理，更嚴(yán)格！

以前，商戶管理不夠規(guī)范，這就為個(gè)別不法商戶提供了洗錢、套現(xiàn)、黃賭毒、泄露賬戶信息以及偽卡盜刷等等違法犯罪的空間。

現(xiàn)在根據(jù)新規(guī)要求，嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì)，規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。并對全部實(shí)體特約商戶開展現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。并將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人、買賣賬戶的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。

有了這些保障，以后再也不擔(dān)心在不規(guī)范的商戶刷卡中招啦！

[責(zé)任編輯：楊凡、徐紅梅]

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