原標題：4000億元：青島普惠金融交出精彩答卷

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅 軍

4000億元，這是青島銀行保險機構交出的2020年支持小微的“普惠金融答卷”。

來自青島銀保監局統計顯示，通過綜合施策，青島轄區銀行機構破題小微融資難、融資貴初見成效。至2020年末，青島轄區小微企業貸款余額首次突破4000億元，達4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項貸款增速5.87個百分點；貸款戶數20.43萬戶，較年初增長47.39%。

這份精彩的4000億元答卷，彰顯出島城銀行業保險業服務小微的力度與溫度。

為加大小微企業金融服務力度，青島銀保監局組織開展了轄區銀行業和保險業2020年“貸動小微”專項行動，從培育“愿貸”、著力“穩貸”、深挖“首貸”、打造“優貸”、發力“快貸”、增信“助貸”、推進“惠貸”等七個方面入手，努力構筑起銀行保險機構對小微企業“愿貸、敢貸、能貸、會貸”服務體系和信貸文化，切實提升金融支持小微企業內生動力和服務能力，將金融資金活水精準滴灌小微企業，助力小微企業渡過難關。

人心齊，泰山移。用眾人之力，則無不勝也。2020年，圍繞強化小微企業金融服務，青島轄區銀行保險機構累計制定318項專屬金融服務政策，新推出137款特色金融產品，開展各項專題營銷活動681次，分別較上年增長71.89%、75.64%和12.75%。在各銀行保險機構的共同努力下，轄區小微企業金融服務工作取得新的突破，小微企業金融服務水平再上新的臺階。

統計顯示，截至2020年12月末，轄區小微企業貸款余額4442.39億元，較年初增長21.04%，高于各項貸款增速5.87個百分點，貸款戶數20.43萬戶，較年初增長47.39%；普惠型小微企業貸款（單戶授信總額1000萬元以下）余額1397.22億元，較年初增長36.71%，高于各項貸款增速21.54個百分點；貸款戶數17.46萬戶，較年初增長30.7%。

愿貸、敢貸、能貸、會貸

著力解決銀行保險機構針對小微不愿貸、不敢貸、不能貸、不會貸的問題，切實提升銀行保險機構支持小微企業內生動力和服務能力，成為“普惠金融答卷”的重中之重。

青島銀保監局引領轄區銀行業金融機構進一步強化內部機制建設，增強金融服務小微企業內生動力，實現由“要我貸”到“我要貸”的轉變。內部考核方面，轄區銀行業金融機構充分發揮績效考核“指揮棒”作用，不同程度提高普惠金融業務在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重。正向激勵方面，通過安排專項激勵費用、與客戶經理職級晉升掛鉤、利潤損失補償等方式，激勵拓展小微業務積極性。

2020年，各銀行業金融機構累計向小微企業條線撥付專項激勵費用7472.24萬元，較2019年全年增長31.07%。資金定價優惠方面，轄區40家中資銀行機構中，27家實行了不同程度的內部資金轉移定價（FTP）優惠，提升業務條線和分支機構開展小微企業業務的積極性。

青島銀保監局督促轄區銀行業金融機構以強化疫情防控金融支持為契機，進一步細化小微企業不良貸款容忍度和授信盡職免責要求，全面排查小微企業授信盡職免責工作中存在的難點和堵點。各銀行機構落實監管要求，均已制定出臺（或轉發執行總行制度）小微企業授信盡職免責辦法，持續推進盡職免責工作。對受疫情影響發生的小微企業不良貸款，有充分證據證明的，可對經辦人員和相關管理人員免予追究責任。

2020年，轄區商業銀行小微企業授信盡職免責比例達89.89%，較2019年提升20.39個百分點，小微授信業務相關條線工作人員工作軟環境更加寬松。

按“需”訂制小微產品

青島銀保監局引領轄區銀行業金融機構持續加大小微金融產品服務創新力度，為小微企業提供契合自身需求的金融產品和服務，努力提升為不同類型小微企業服務的能力和本領。

中長期貸款提供穩定資金支持。轄區共有58家銀行業金融機構發放了小微企業中長期貸款，余額2448.68億元，占轄區小微企業貸款余額比重達55.12%?？萍冀鹑谥С謩摌I創新。專利權質押保險貸款、“政銀?！辟J款、科技金融投（保）貸聯動等業務在轄區穩步發展，并惠及眾多“雙創”群體，截至目前，專利權質押保險貸款共幫助486家企業獲得貸款9.96億元。

供應鏈金融推動協同復工復產。依托核心企業信用，為全鏈條企業提供一攬子金融服務，轄區已有37家銀行業金融機構開辦了供應鏈金融業務，基于供應鏈共為4281戶小微企業發放貸款174.28億元?！般y稅互動”盤活納稅信用。轄區銀行業金融機構加大“銀稅互動”產品及系統研發力度，為誠信納稅小微企業提供優質高效金融服務，12月末轄區“銀稅互動”貸款余額63.07億元，較年初增長92.23%，貸款戶數9232戶，較年初增長90.19%。

青島銀保監局緊盯金融服務薄弱領域，加強監管引領督導力度，推動小微企業金融服務增量、擴面、提質、降本，提升金融服務覆蓋面、可得性、匹配性和滿意度。加大“首貸戶”拓展力度，通過拓寬“首貸”獲客渠道、做實專項培植行動、完善“首貸”金融服務等措施，重點加大對“首貸戶”的信貸投放力度，轄區40家中資銀行機構中，21家銀行機構出臺了小微企業“首貸”配套業務支持政策，19家制定了“首貸”內部配套激勵政策，20家推出“首貸戶”專屬金融產品和服務模式。截至去年12月末，轄區銀行業金融機構已成功向7239戶“首貸戶”發放貸款221億元。

啟動“百行進萬企”活動，組織轄區銀行機構針對全市誠信納稅企業開展上門融資對接工作，共與511戶小微企業達成意向授信金額63.8億元。組織開展“行長訪小微”活動，各銀行機構行級負責人累計走訪小微企業3071戶，達成授信協議金額285.71億元，追加授信金額17.01億元。

強化科技賦能

青島銀保監局引領轄區銀行業金融機構優化內部機制，進一步挖掘信用信息資源，加強對大數據等技術的運用，改進授信審批和風險管理模型，提升信貸需求響應、審批和發放效率，為小微企業送上金融服務“及時雨”。

深挖涉企信息。轄區共有28家銀行機構主動與政府有關部門合作獲取涉企信息，11家銀行機構通過購買第三方機構服務拓寬信息獲取渠道，銀企信息不對稱問題得到有效緩解。

強化科技應用。轄區共有35家銀行機構依托科技支撐，就提高辦貸效率推出小微企業專屬信貸產品，運用大數據、金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，有效提升貸款需求響應速度和授信審批效率。

推廣線上業務。在加強合規管理和風險控制的前提下，穩步推廣全流程線上貸款業務模式，實現貸款秒批秒貸。截至目前，小微企業線上貸款余額509.34億元，較年初增長88.04%。四是推進“便捷獲貸”。持續開展優體驗、減環節、減時間、減材料等“一優三減”工作，進一步提升信貸服務便捷度。

2020年，青島轄區銀行業金融機構為小微企業辦理信貸業務平均環節、辦理時間和提交材料件數依次為4個、6.86天、7.97件。

加大減費讓利力度

青島銀保監局引領轄區銀行業金融機構綜合利用多種措施，優化貸款定價方式，加大減費讓利力度，嚴格規范服務收費，進一步降低企業融資綜合成本，更好地服務實體經濟高質量發展。

合理確定貸款利率。轄區銀行業金融機構以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，合理確定小微企業貸款利率，實行內部資金轉移價格優惠，降低小微企業貸款資金成本，2020年，轄區銀行業金融機構圍繞降低小微企業融資成本共出臺35款專屬信貸產品。

用好低息資金來源。轄區銀行業金融機構積極用好普惠性再貸款再貼現、政策性銀行轉貸款等專項低成本資金，為小微企業融資提供優惠利率。2020年，轄區銀行業金融機構利用專項再貸款向9404戶小微企業發放貸款107.26億元，平均利率4.43%；利用再貼現政策為小微企業辦理貼現金額62.37億元，平均利率3.25%；利用政策性轉貸款向316戶小微企業發放貸款30億元，平均利率2.33%。

主動減免服務收費。銀行業金融機構在現行收費政策體系內，積極拓展向小微企業減費讓利政策空間，努力降低小微企業綜合融資成本。2020年，轄區銀行業金融機構共取消小微企業收費項目102項，下調小微企業收費標準項目17項，共為11902戶小微企業減免服務收費0.88億元。嚴格規范服務收費。嚴格執行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規定，通過強化內部機制建設，完善涉企收費政策，堅決杜絕違法違規收費行為。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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