原標題：數據錯報、漏報、瞞報等問題突出，45家銀行、險企被通報批評！日照銀行也曾因此被罰99萬元

來源：大眾報業·半島新聞

近日，據《上海證券報》報道，45家銀行、保險公司因存在數據錯報、漏報、瞞報等突出問題，被銀保監會點名通報批評。根據銀保監會下發至行業內部的通報顯示，銀行業保險業關聯交易監管系統（下稱關聯交易系統）和商業銀行股權監管信息系統（下稱股權系統）分別于2020年9月、2021年2月上線運行，有效提升了銀行業保險業股權和關聯交易管理的信息化水平。不過，根據監管抽樣檢查發現，部分銀行保險機構存在數據錯報、漏報、瞞報等突出問題。

首先，數據報送不及時。根據通報，截至目前，仍有河南汴京農商行、永安財險等多家銀行保險機構未完成股權系統或關聯交易系統的基礎數據報送。哈爾濱銀行、自貢農商行等機構未按要求在股權系統中報送主要股東評估情況；株洲農商行、天津寧河村鎮銀行等機構未在關聯交易系統中報送關聯交易制度。部分銀行保險機構發生重大關聯交易后，也未在規定期限內報告披露，如2021年6月，某銀行注冊資本由68.5億元變更為76.1億元，但截至通報發布時，股權系統中相關信息仍未更新。

其次，數據質量也存在一些問題。具體包括：股權結構未按要求逐級穿透，部分商業銀行僅填報一級股東情況，未按監管規定逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人。關聯方檔案不完整，部分銀行保險機構未報送關聯法人或關聯自然人，或關聯法人未向上穿透認定，部分銀行保險機構關聯方數量小于20人/家，與事實嚴重不符。

此外，還有一些機構出現數據單位錯誤、股東類型錯誤等數據填報不準確問題。如部分銀行保險機構將以“萬元”為單位的數據按照“元”為單位填報，導致交易金額、注冊資本、持股數量等數據出現巨大差異；將非金融企業股東的股東類型填報為“非銀行金融企業”“職工自然人”等；將持股比例較低的股東填報為控股股東；上市商業銀行填報股權“未托管”等。

剖析上述銀行、保險公司出現這些問題的成因，監管部門指出：一是銀行保險機構合規意識差，對數據質量重視不足，填報敷衍了事，內部審核把關不嚴；二是銀行保險機構未建立有效的系統數據質量監控體系，工作機制和流程存在漏洞；三是內部責任分工不明確，缺乏事后數據質量的考核評價以及責任追究。

梳理發現，近年來多家銀行曾因數據錯報、漏報、瞞報等被罰。今年1月，人民銀行懷化市中心支行公布了數份行政處罰決定書。懷化農村商業銀行股份有限公司存在虛報、瞞報金融統計數據等5項違法行為，被處以警告并罰款18萬元，該行對違法行為負主要責任的管理人員也被處以罰款。行政處罰決定書顯示，懷化農村商業銀行股份有限公司存在的違法行為包括：虛報、瞞報金融統計數據；征信異議處理超期；銀行結算賬戶未按規定備案；未按規定收繳假幣；假幣實物未按規定保管、登記，賬實不相符。根據相關法律法規，人民銀行懷化市中心支行對懷化農村商業銀行股份有限公司處以警告并罰款18萬元。時任懷化農村商業銀行股份有限公司信貸管理部總經理袁華、信貸管理部副總經理曾凌娟、稽核審計部負責人鄒曉明，均對征信異議處理超期的違法違規行為負有責任，分別被處1.2萬元、1萬元、1萬元罰款。

此外，日照銀行也曾因統計數據存在虛報、瞞報等被罰。2021年12月27日，人民銀行日照市中心支行發布的行政處罰信息公示表顯示，12月24日，日照銀行股份有限公司被人民銀行日照市中心支行警告，并處罰款99萬元。違法行為類型為金融統計數據存在虛報、瞞報；個別單位和個人銀行結算賬戶開立未按規定期限在人民幣銀行結算賬戶管理系統備案；未按規定履行客戶身份識別義務、報送大額交易報告或者可疑交易報告。行政處罰信息公示表同時顯示，袁某某對日照銀行未按規定履行客戶身份識別義務、報送大額交易報告或者可疑交易報告違法行為負直接責任，人民銀行日照市中心支行對其處以3萬元罰款。

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