原標(biāo)題：因貸款管理不到位，江西銀行被罰30萬(wàn)元！青島這家銀行也曾因此被罰20萬(wàn)元

來源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局2022年第25號(hào)行政處罰信息公開表顯示，江西銀行股份有限公司小企業(yè)信貸中心因貸款管理不到位，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其罰款30萬(wàn)元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款管理不審慎或不到位等被罰。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公開表（衢銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號(hào)）顯示，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司衢州分行涉5項(xiàng)違法違規(guī)行為：1.貸款管理不到位，個(gè)人信貸資金被違規(guī)挪用；2.對(duì)公信貸資金被違規(guī)挪用于股市；3.貸款管理不到位，對(duì)公信貸資金被違規(guī)挪用；4.員工行為管理不到位；5.服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符。衢州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條，對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司衢州分行罰款人民幣180萬(wàn)元。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表(臺(tái)銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號(hào))顯示，三門農(nóng)商銀行存在以下違法違規(guī)事實(shí)：一是貸款管理不到位，個(gè)人貸款資金被挪用于購(gòu)房；二是貸款管理不到位，個(gè)人貸款資金被挪用于購(gòu)買股票；三是固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付管控不嚴(yán)，未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款；四是員工行為自查不深入，個(gè)別保安替本行信貸客戶墊資還貸。臺(tái)州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)其罰款125萬(wàn)元。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號(hào)）顯示，紹興銀行舟山分行因個(gè)人貸款管理不審慎，信貸資金挪用于購(gòu)房，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣25萬(wàn)元。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，岱山農(nóng)商銀行因個(gè)人貸款管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用；貸款管理不審慎，流動(dòng)資金貸款被挪用于購(gòu)房；員工與客戶存在非正常資金往來，被舟山銀保監(jiān)分局罰款90萬(wàn)元。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，黃巖農(nóng)商銀行因貸款管理不到位，對(duì)公貸款資金被挪用作保證金；貸款管理不到位，對(duì)公貸款資金未按約定用途使用；貸款管理不到位，個(gè)人貸款被挪用于置換他行住房貸款；貸款管理不到位，個(gè)人貸款資金未按約定用途使用，被臺(tái)州銀保監(jiān)分局罰款130萬(wàn)元。

去年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布對(duì)平安銀行股份有限公司昆明分行的行政處罰信息公開表。行政處罰信息公開表顯示，平安銀行股份有限公司昆明分行被罰款人民幣30萬(wàn)元。據(jù)了解，因存在個(gè)人貸款管理不審慎，貸款資金被挪用，部分進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的違法行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局對(duì)平安銀行股份有限公司昆明分行作出處罰款30萬(wàn)元的行政處罰決定。

2020年10月，據(jù)漳州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，福建漳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實(shí)：個(gè)人貸款管理嚴(yán)重不審慎、內(nèi)部控制失效、業(yè)績(jī)考核不科學(xué)。 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)漳州監(jiān)管分局根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第2號(hào)）第十三條、第十四條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條等，決定對(duì)漳州農(nóng)商行罰款50萬(wàn)元。

2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表，新韓銀行(中國(guó))有限公司青島分行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不到位被罰人民幣二十萬(wàn)元。新韓銀行(中國(guó))有限公司青島分行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不到位，違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，青島銀保監(jiān)局對(duì)其處以20萬(wàn)元人民幣罰款。

據(jù)悉，今年4月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人開出罰單292張，罰款金額合計(jì)超1億元。4月份，84家銀行（含分支機(jī)構(gòu)）、198名相關(guān)責(zé)任人被處罰。在被處罰的84家銀行（含分支機(jī)構(gòu)）中，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)仍是存在的主要違法違規(guī)問題。“貸款管理不到位，個(gè)人信貸資金被違規(guī)挪用”“貸后檢查不盡職，發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)”“貸款三查不審慎”等原因是處罰重災(zāi)區(qū)，各類商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)均有涉及。此外，信貸資產(chǎn)五級(jí)分類不準(zhǔn)確、內(nèi)部控制和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理不嚴(yán)等也是處罰重點(diǎn)。

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