原標題：聚焦“八大金融”重點領域,創(chuàng)樹“山東擔當”優(yōu)質(zhì)品牌

來源：齊魯晚報

歲月崢嶸,初心不改；歷史滄桑,精神永恒。近年來,中國銀行山東省分行(下稱“山東中行”)深入踐行金融報國理念,主動擔當社會責任,植根齊魯沃土,為山東新時代社會主義現(xiàn)代化強省建設貢獻金融力量。深耕“八大金融”重點領域,是中國銀行緊跟國家“十四五”發(fā)展規(guī)劃綱要、深化金融供給側改革和服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的集中體現(xiàn)。聚焦山東八大發(fā)展戰(zhàn)略機遇,支持新舊動能轉換、鄉(xiāng)村振興、民營企業(yè)發(fā)展,全面服務實體經(jīng)濟,山東中行給出了一份出色答卷。

記者 韓曉婉 通訊員 劉昭

賦能科創(chuàng)企業(yè)

金融活水澆灌創(chuàng)新之花

濟南市章丘區(qū)素有“鍛造之鄉(xiāng)”的美譽,城東工業(yè)園內(nèi)匯集了大量鍛造企業(yè),形成了以鍛造為主的產(chǎn)業(yè)集群。2021年,工業(yè)園內(nèi)某科技型企業(yè)擬開展核電深海工程高端裝備科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園項目,急需貸款支持。關鍵時刻,中行牽頭金融同業(yè)組建9億元銀團項目貸款,保障了項目建設的順利進行。

“核電深海工程高端裝備科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園項目的建設,將能夠極大地擴張產(chǎn)能,實現(xiàn)企業(yè)長遠穩(wěn)健發(fā)展。”該企業(yè)負責人介紹說,“中國銀行為項目融資提供了很多建設性意見,作為項目貸款的牽頭行,中行在專業(yè)性、及時性方面都優(yōu)于同業(yè),為我們企業(yè)融資解決了大難題。”

隨著戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展工程深入推進,山東省內(nèi)涌現(xiàn)出若干具有國際競爭力的龍頭企業(yè)和一大批發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè),創(chuàng)新能力強、引領帶動能力強的產(chǎn)業(yè)集群成效明顯。山東中行深度融入山東省“十四五”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,重點扶持關鍵核心技術、“卡脖子”技術企業(yè),為提升山東省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)競爭力注入新動力。

山東中行積極通過銀政聯(lián)動從源頭加大對科創(chuàng)企業(yè)的扶持力度。2021年10月,該行與省工信廳簽訂了信貸支持“專精特新”中小企業(yè)戰(zhàn)略合作協(xié)議,同步加入山東省中小企業(yè)投融資聯(lián)盟,并作為首批六家銀行入駐工信廳“專精特新”中小企業(yè)信貸對接服務系統(tǒng),納入風險補償體系。截至2021年末,山東中行提供授信支持各類科創(chuàng)型企業(yè)460多家、貸款總額超200億元。

金融“貸”來綠色

打造綠色金融首選銀行

綠色發(fā)展作為構建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進新發(fā)展格局中的關鍵一環(huán),是支持實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要手段。一直以來,山東中行以綠色金融生態(tài)場景建設為抓手,全力助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、服務生態(tài)文明戰(zhàn)略。

煙臺龍口市為破解生活垃圾量逐漸增大、“垃圾圍城”的難題,籌劃建設了垃圾焚燒發(fā)電項目。2021年4月,龍口市生活垃圾焚燒發(fā)電暨餐廚垃圾處理項目在煙臺龍口諸由觀鎮(zhèn)小王莊開工,該項目計劃建設一套日處理600噸生活垃圾焚燒發(fā)電系統(tǒng)和一套日處理30噸餐廚垃圾預處理系統(tǒng),可實現(xiàn)年發(fā)電量9600萬kw.h,真正實現(xiàn)了垃圾處理的“無害化、減量化、資源化”。煙臺中行為該項目發(fā)放1.5億元項目貸款,確保了項目如期投產(chǎn)運營。

該筆業(yè)務的順利落地是落實國家穩(wěn)經(jīng)濟的重要措施,是貫徹國家“雙碳”戰(zhàn)略、支持黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展的具體行動及使命擔當。當前,綠色轉型已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢,山東中行制定并實施“綠+計劃”,聚焦山東地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)較為集中的交通、電力、水利與環(huán)境治理、城市基礎設施等領域,以綠色低碳的理念,為綠色產(chǎn)業(yè)和公司轉型提供助力,力爭成為綠色金融服務首選銀行,打造碳金融特色品牌。截至2021年末,山東中行綠色信貸余額近260億元,較年初新增超127億元,增幅達96.44%。

助力實體經(jīng)濟

深化普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2021年,濟南某運輸企業(yè)受下游企業(yè)回款周期延長影響,資金周轉有些緊張,但沒有合適的抵押物難以獲得銀行貸款。濟南中行了解情況后,向企業(yè)推薦了“中銀企E貸·銀稅貸”,該產(chǎn)品基于客戶的納稅信息,線上審批、隨借隨還。達成合作意向后,該行主動上門指導其線上申請,當天即獲得授信104萬元。

這只是山東中行踐行普惠金融的一個縮影。近年來,山東中行深入貫徹省委省政府和總行黨委關于發(fā)展普惠金融的系列部署,認真履行金融企業(yè)社會責任,主動減費讓利,提升金融服務效能。此外,不斷深化普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新,拓展普惠金融產(chǎn)品“朋友圈”,做普惠金融服務的“創(chuàng)新者”和“貼心人”,實現(xiàn)了更精準、更高效、更便捷的金融服務。

借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術,山東中行推出線上貸款產(chǎn)品“惠如愿·中銀企E貸”,讓企業(yè)足不出戶即可享受金融服務。除此之外,山東中行還針對出口型小微企業(yè)推出“魯貿(mào)貸”,幫助企業(yè)“走出去”；針對購買自用房產(chǎn)需求的小微企業(yè)推出“中銀廠房貸”,滿足企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營需要。截至2021年末,山東中行累計支持中小微企業(yè)客戶超3萬戶,投放貸款達3800億元。

聚全球化優(yōu)勢

譜寫跨境金融嶄新篇章

跨境金融是中國銀行的特色業(yè)務和“看家本領”。一直以來,中國銀行與跨境金融血脈相連,外匯外貿(mào)業(yè)務也成為了百年中行的金字招牌。作為國內(nèi)全球化程度最高的商業(yè)銀行,山東中行通過跨境聯(lián)動融資等產(chǎn)品主動為企業(yè)降低融資成本,助力企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)和轉型升級。此外,山東中行充分發(fā)揮跨境金融服務主渠道作用,深化與山東省、各地市政府戰(zhàn)略合作,做好“穩(wěn)外貿(mào)”金融支持。

臨沂是中國北方最大的市場集群和商品集散中心,2021年,針對臨沂市新業(yè)態(tài)市場采購試點的創(chuàng)新需求,山東中行對接外匯局及相關政府部門,自主研發(fā)“易采通”特色系統(tǒng),為企業(yè)、個體工商戶提供市場采購貿(mào)易收結匯便利化一站式服務,形成了線上線下一體化的市場采購貿(mào)易收結匯服務體系。

近年來,山東中行充分發(fā)揮國際結算專業(yè)優(yōu)勢,為支持實體經(jīng)濟發(fā)展提供全球化、全方位金融服務。截至2021年底,山東中行累計為全省2萬余戶外貿(mào)進出口企業(yè)提供貿(mào)易融資超1000億元,實現(xiàn)國際結算500多億美元、跨境人民幣業(yè)務800多億元,市場份額穩(wěn)居同業(yè)首位。

增強民生福祉

擴大優(yōu)質(zhì)消費金融服務

近日,居住在濰坊市的李女士憑借著良好的個人信用記錄,在中國銀行獲得了20萬元的信用額度。與大部分人的貸款經(jīng)歷不同,李女士在家中通過中國銀行手機銀行,動動手指便申請了一筆“中銀E貸”,并在審批通過后立即提款10萬元,全程僅花不到5分鐘。

方便、快捷、數(shù)字化,這是中行在消費金融方面的突出特征。山東中行以科技引領為突破,創(chuàng)新推出“中銀E貸”線上信用類產(chǎn)品,支持家裝、購車、教育、醫(yī)療等個人消費支出。全流程在線的消費貸款產(chǎn)品為廣大群眾提供了足不出戶即可在線申請、快速獲批、實時提款、靈活還款的便捷高效金融服務。

作為全國汽車保有量最大的省份,山東省具有巨大的汽車消費潛力。山東中行建立和完善大數(shù)據(jù)模型,上線“E分享”平臺,極大提升了業(yè)務辦理效率和客戶體驗,幫助數(shù)以萬計的人民群眾圓了“購車夢”。除此之外,中銀E分期、家裝分期等業(yè)務,為廣大百姓提供了裝修、教育等消費類融資方案。

山東中行把握山東區(qū)域消費結構升級和消費場景多元化擴張的新形勢,持續(xù)擴大優(yōu)質(zhì)消費金融服務供給,為全省持續(xù)增強民生福祉、提升居民幸福感貢獻金融力量。截至目前,山東中行累計投放汽車分期超100億元,消費金融貸款余額超2000億元。

促進“共同富裕”

財富金融盡顯中行“匠心”

山東中行深入踐行國家發(fā)展戰(zhàn)略,將財富金融作為深化金融供給側改革、實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點。2000年,中國銀行正式推出“中銀理財”品牌,開啟財富管理金融服務序章。如今,該行推動財富金融普惠化、下沉式發(fā)展,幫助廣大人民增加財產(chǎn)性收入,共同分享經(jīng)濟增長、改革開放、資本市場完善等時代紅利。當前,該行服務個人客戶2000余萬人,其中投資理財客戶逾210萬戶,管理投資類金融資產(chǎn)超1100億元。

聯(lián)動集團內(nèi)券商平臺,為“專精特新”企業(yè)上市提供全流程服務,該行以嶄新的金融服務模式融入山東經(jīng)濟發(fā)展浪潮中。2021年,山東中行聚焦省內(nèi)200多家已上市、擬上市企業(yè),圍繞企業(yè)家客戶關心的個人財富管理、家族財富傳承、企業(yè)金融、資本市場服務等多維度,量身定制綜合金融一站式服務方案。截至目前,山東中行已協(xié)助省內(nèi)137位上市企業(yè)原始股東完成股票托管。

作為省內(nèi)較早開展財富管理業(yè)務的機構,目前,山東中行已成立理財中心471家、財富管理中心13家、私人銀行中心13家,建成了一支由理財經(jīng)理、私人銀行客戶經(jīng)理、總省行級私人銀行家、投資顧問、家族信托專員組成的財富管理專家隊伍。

發(fā)力供應鏈金融

助力現(xiàn)代化強省建設

現(xiàn)代供應鏈的發(fā)展離不開金融力量的支持,中國銀行作為國內(nèi)最早開展供應鏈金融服務的商業(yè)銀行,一直積極推動供應鏈金融數(shù)字化、場景化、智能化發(fā)展。山東中行充分發(fā)揮全球化、綜合化專業(yè)優(yōu)勢,搭建了多層級、多模式、多產(chǎn)品方案的供應鏈金融產(chǎn)品體系,以優(yōu)質(zhì)的金融服務支持山東內(nèi)循環(huán)體系建設。

省內(nèi)某建筑產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)中小企業(yè)存在大量資金周轉需求,山東中行主動與某央企自建供應鏈物資采購平臺進行系統(tǒng)對接,通過該平臺,上游中小供應商可線上發(fā)起融資申請,山東中行基于平臺的數(shù)據(jù)傳送,實現(xiàn)線上審核、放款,大大提升了服務質(zhì)效,同時有效滿足了企業(yè)的融資需求。

在“補鏈、強鏈”工作中,山東中行加大對供應鏈上下游企業(yè),特別是中小微、民營企業(yè)的綜合信貸支持,為客戶更便捷、高效的融資服務。通過應收賬款保理、票貼現(xiàn)等方式,為產(chǎn)業(yè)鏈上游中小企業(yè)、民營企業(yè)解決“先貨后款”模式下的資金占用問題；通過上游企業(yè)所獲訂單為基礎進行訂單融資,滿足企業(yè)“先款后料”經(jīng)營周轉需要；通過開立銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、預付款融資等方式,為產(chǎn)業(yè)鏈下游中小企業(yè)和民營企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持。2021年以來,山東中行累計為省內(nèi)1000余家實體企業(yè)提供供應鏈融資超550億元。

深耕縣域金融

為鄉(xiāng)村振興澆灌金融“活水”

在濰坊壽光市的洛城現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高新技術試驗示范基地內(nèi),智能機器人正在根據(jù)提前輸入的不同成熟度的番茄圖片,自動辨識哪些番茄已成熟,并自主采摘。這幅高科技現(xiàn)代農(nóng)業(yè)場景的實現(xiàn),得益于山東中行為該項目發(fā)放的2.9億元項目貸款,為壽光提升蔬菜品牌競爭力提供了強大助力。

實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興金融服務“發(fā)展好、服務優(yōu)、有特色、可持續(xù)”。這是山東中行開新局、求突破的重要路徑。近年來,山東中行全面貫徹省委、省政府關于打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”的部署要求,與省財政廳聯(lián)合印發(fā)《關于財政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略制度試點若干措施的通知》,確定濰坊諸城、壽光,濟寧汶上,淄博桓臺、高青等14個試點縣,對試點縣在信貸政策、產(chǎn)品服務、資源保障等方面進一步加大支持力度。截至目前,山東中行在試點縣投放各類貸款近380億元,其中涉農(nóng)貸款超200億元。

此外,山東中行與山東省農(nóng)擔公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關系,充分利用和發(fā)揮各自優(yōu)勢,不斷加強金融產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新,擴大合作領域和業(yè)務規(guī)模,努力為“三農(nóng)”客戶提供便利可得的優(yōu)質(zhì)金融服務,確保政策有落實、風險可防控、商業(yè)可持續(xù),開創(chuàng)財政金融協(xié)同支持“三農(nóng)”發(fā)展的良好局面。截至目前,山東中行縣域地區(qū)貸款余額達1500億元。

關山初度,征程再起。山東中行堅決貫徹新發(fā)展理念,錨定發(fā)展愿景,積極擔負“融通世界,造福社會”的使命,不斷豐富服務實體經(jīng)濟的時代內(nèi)涵,將科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈和縣域等八大領域作為著力點,服務實體企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

跨過歷史的濤濤洪流,站在新的起點上,山東中行將以更加銳意創(chuàng)新的姿態(tài)回答時代之問,以更加奮發(fā)有為的行動續(xù)寫歷史榮光。

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