原標(biāo)題：第三方支付牌照縮量，青島如何“應(yīng)考”

來源：青島日?qǐng)?bào)

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅 軍

“牌照為王”。金融牌照是城市間金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要維度，也是傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融嬗變不可或缺的推動(dòng)力。

近期，第三方支付牌照的兩則動(dòng)態(tài)引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

一是6月24日，總部位于浙江義烏的上市公司小商品城集團(tuán)股份有限公司(“小商品城”)發(fā)布公告稱，擬收購支付牌照一事得到了監(jiān)管部門的批復(fù)，“小商品城”通過收購快捷通支付服務(wù)有限公司（“快捷通”）母公司浙江海爾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（“海爾網(wǎng)絡(luò)”），將間接持有快捷通100%股權(quán)。

據(jù)此前公告，本次股權(quán)交易的價(jià)格為4.493億元。

二是近日，人民銀行在官網(wǎng)公布了第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)支付牌照續(xù)展結(jié)果，包括蘇寧易付寶、滴滴支付等在內(nèi)的52家機(jī)構(gòu)順利續(xù)展，8家支付機(jī)構(gòu)續(xù)展申請(qǐng)中止，19家機(jī)構(gòu)支付牌照被注銷。

注冊(cè)在青島的三家支付公司，山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、青島百森通支付有限公司、青島百達(dá)通支付服務(wù)有限公司順利通過此次續(xù)展。

支付牌照也叫“第三方支付牌照”，即支付業(yè)務(wù)許可證，是為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，由中國(guó)人民銀行核發(fā)的非金融行業(yè)從業(yè)資格證書。

第三方支付牌照主要分為互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單業(yè)務(wù)等三類。

近年來，監(jiān)管部門持續(xù)對(duì)支付行業(yè)實(shí)行嚴(yán)監(jiān)管，牌照數(shù)量不斷減少，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月14日，支付牌照注銷數(shù)量已增至51張，全國(guó)第三方支付牌照存量?jī)H余220張。在220張第三方支付牌照中，青島占據(jù)5席，包括1張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，4張預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。

對(duì)青島而言，在孜孜以求于各類新型金融牌照的同時(shí)，如何將已握在手中的這5張珍貴的支付牌照實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化，成為青島現(xiàn)代金融堅(jiān)實(shí)的“底座”之一，助力數(shù)字化城市和區(qū)域性消費(fèi)中心城市建設(shè)，這份“牌照之問”令人深思。

小商品城的數(shù)字“雄心”

支付是交易生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施，支付本身雖然沒有獨(dú)立價(jià)值，但與交易生態(tài)結(jié)合，成為底層基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)交易生態(tài)閉環(huán)有強(qiáng)勁的支撐作用。

自2013年，小商品城就啟動(dòng)申請(qǐng)第三方支付牌照，2014年被受理后由于牌照發(fā)放趨嚴(yán)一直未能成功獲得。

為了能夠盡早拿到第三方支付牌照，為數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)構(gòu)建關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，小商品城開始改變策略，嘗試通過收購方式獲取第三方支付牌照。

小商品城與海爾金控于2021年6月16日簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定以44930萬元（約4.49億元）收購其持有的海爾網(wǎng)絡(luò)100%股權(quán)，而后者持有快捷通100%股權(quán)。2022年6月24日，小商品城上述的收購得到了監(jiān)管部門的同意批復(fù)，這意味著，自2013年啟動(dòng)申請(qǐng)以來，小商品城時(shí)隔9年通過收購間接獲取首張第三方支付牌照，獲得了從事互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

小商品城在公告中表示，本次對(duì)快捷通的收購將賦能線下實(shí)體市場(chǎng)及Chinagoods平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)支付功能，結(jié)合數(shù)字人民幣試點(diǎn)，打通數(shù)據(jù)閉環(huán)，提升Chinagoods平臺(tái)支付結(jié)算優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“訂單數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)”的閉環(huán)運(yùn)行，服務(wù)義烏市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體及相關(guān)中小微企業(yè)在貿(mào)易資金結(jié)算等方面的需求，推動(dòng)市場(chǎng)向數(shù)字貿(mào)易平臺(tái)轉(zhuǎn)型。符合小商品城“以市場(chǎng)為主業(yè)，以數(shù)字為紐帶，以平臺(tái)為支撐，打造國(guó)際貿(mào)易綜合服務(wù)商”的發(fā)展戰(zhàn)略。

而監(jiān)管部門對(duì)于小商品城收購支付牌照企業(yè)的批復(fù)，也體現(xiàn)外界寄希望于義烏這個(gè)外貿(mào)型先鋒區(qū)域，希望義烏能夠圍繞國(guó)際貿(mào)易綜合改革、雙循環(huán)，在貿(mào)易領(lǐng)域創(chuàng)新方面，走出具有自己特色的發(fā)展道路。

還有專家表示，小商品城的業(yè)務(wù)與數(shù)字人民幣、互聯(lián)網(wǎng)支付相結(jié)合，有很大的想象空間。今年4月，浙江金華成為全國(guó)新一批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，隸屬于金華市的義烏以小商品城為重點(diǎn)試點(diǎn)場(chǎng)景之一，積極探索數(shù)字人民幣應(yīng)用。

青島“起步”并不晚

為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理，中國(guó)人民銀行于2010年制定施行了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，其中第三條規(guī)定，“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)”。

2010年6月，中國(guó)人民銀行公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》，第三方支付由此進(jìn)入牌照時(shí)代。2011年5月至2015年3月，央行一共發(fā)出271張支付牌照。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，支付行業(yè)屬于金融基礎(chǔ)設(shè)施，布局支付行業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)大廠完成其生態(tài)閉環(huán)極其重要，可以降低對(duì)其他平臺(tái)的依賴，同時(shí)節(jié)省巨額的支付手續(xù)費(fèi)用，降低成本。

十多年來，除了阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度通過申請(qǐng)獲得支付牌照之外，其他不少頭部互聯(lián)網(wǎng)公司基本上也通過收購拿到了支付牌照。

在第三方支付牌照方面，青島“起步”并不晚。

注冊(cè)于青島的山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2011年6月，2012年就獲得了第三方支付牌照，成為當(dāng)時(shí)全省唯一一家同時(shí)獲批“互聯(lián)網(wǎng)支付”和“預(yù)付卡發(fā)行與受理”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)支付牌照的支付企業(yè)。

此外，山東銀利支付服務(wù)有限公司、青島百森通支付有限公司、青島百達(dá)通支付服務(wù)有限公司、山東飛銀智能科技有限公司4家企業(yè)也分別在2015年之前拿到了支付牌照。

雖然起步并不晚，但在“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的行業(yè)發(fā)展大背景下，青島本土的5家支付企業(yè)目前仍屬于“小字輩”，其中的4家預(yù)付卡支付公司，同全國(guó)大部分預(yù)付卡支付公司一樣，處于舉步維艱的窘境。

此前央行批準(zhǔn)的預(yù)付卡牌照數(shù)量只符合當(dāng)年的預(yù)付卡市場(chǎng)需求，而現(xiàn)在的預(yù)付卡市場(chǎng)需求正在急劇縮小，持有預(yù)付卡的支付機(jī)構(gòu)卻沒有減少，就出現(xiàn)了供給大于需求的局面。

近日，有機(jī)構(gòu)發(fā)布了“2021第三方支付牌照公司TOP200”榜單。榜單根據(jù)各大企業(yè)實(shí)力，綜合評(píng)選出擁有第三方牌照公司的前200強(qiáng)企業(yè)。

其中支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、網(wǎng)銀、廣州銀聯(lián)、國(guó)旅、拉卡拉、北京銀聯(lián)、錦江國(guó)際商務(wù)、上海銀聯(lián)等知名企業(yè)位列榜單前十位。

注冊(cè)在濟(jì)南的山東電子商務(wù)綜合運(yùn)營(yíng)管理有限公司在200強(qiáng)中位于第28位，網(wǎng)上有名位居39位，百達(dá)通位于199位。

支付不僅僅是支付

支付是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的基礎(chǔ)，牽扯到資金往來和數(shù)據(jù)交換，這些數(shù)據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說都是核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

2011年5月26日，央行正式發(fā)布第三方支付企業(yè)支付牌照，支付寶成為國(guó)內(nèi)首張支付牌照獲得者。

擁有了支付寶的加持，阿里的淘寶電商平臺(tái)可以擁有豐富的數(shù)據(jù)作為支撐，為用戶構(gòu)建完整的交易閉環(huán)，把客戶留在自己的平臺(tái)之上，推動(dòng)平臺(tái)交易量增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)延伸擴(kuò)張，進(jìn)而成為國(guó)內(nèi)最大電商平臺(tái)。

央行自2016年起暫停新的支付牌照審批，第三方支付行業(yè)一度被視為特許經(jīng)營(yíng)、外人難進(jìn)的“鐵飯碗”。但隨著支付行業(yè)激烈“內(nèi)卷”，不少持牌支付機(jī)構(gòu)已在紛紛另謀出路。但另一方面，一些早前未通過申請(qǐng)獲得支付牌照的企業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，為了拓展商業(yè)版圖，都爭(zhēng)先恐后地?cái)D入支付領(lǐng)域，比如小米、美團(tuán)、滴滴等。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，可以通過支付牌照搭建自己的支付通道，降低對(duì)其他平臺(tái)的依賴，同時(shí)節(jié)省巨額的支付手續(xù)費(fèi)用，降低成本。

更為重要的是，擁有支付牌照意味著掌握海量的訂單信息、交易總額、支付信息等重要數(shù)據(jù)，并能通過挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值來變現(xiàn)，包括客戶群像刻畫、卡券營(yíng)銷等，以支付為入口，可以連接C端用戶及B端商戶摸清用戶交易習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新營(yíng)銷。

在當(dāng)下數(shù)字經(jīng)濟(jì)一浪高過一浪的背景下，支付牌照不僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言是“標(biāo)配”，對(duì)城市而言，也是現(xiàn)代金融生態(tài)圈的底層支撐 ，它可以鏈接起數(shù)據(jù)流、資金流與信息流，與場(chǎng)景不斷結(jié)合，與生態(tài)形成協(xié)同，搭建開放平臺(tái)，拓展和融合各種消費(fèi)場(chǎng)景，讓貿(mào)易更活躍、更簡(jiǎn)單。而這種特質(zhì)，與正打造數(shù)字城市，建設(shè)區(qū)域性消費(fèi)中心城市的青島不謀而合。

培育壯大青島版的“支付寶”，讓已握在手中的5張支付牌照可以“光彩照人”，這份支付牌照不斷縮量背景下的“牌照之問”亟待青島精彩作答。

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