原標題：青島金融業(yè)加碼“五篇大文章”

來源：青島日報

原標題：青島金融業(yè)加碼“五篇大文章”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，既關(guān)乎金融業(yè)現(xiàn)在，又布局未來。

加碼“五篇大文章”，進一步增強金融支持力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平，持續(xù)優(yōu)化金融機構(gòu)制度、產(chǎn)品和服務體系，助力青島經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展，正成為青島金融業(yè)的“進階策”。

近日，人民銀行青島市分行印發(fā)相關(guān)方案，要求青島金融機構(gòu)切實強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務，圍繞“五篇大文章”，著力提升重點領(lǐng)域的融資可得性，科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等領(lǐng)域信貸投放增速高于各項貸款增速，穩(wěn)步提高上述領(lǐng)域信貸占比，進一步降低實際貸款利率，實現(xiàn)總量足、結(jié)構(gòu)優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)、價格降的總體目標。

為新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點，而科技創(chuàng)新作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，更成為銀行支持實體經(jīng)濟的發(fā)力點。為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，是科技金融的核心所在。

為此，方案要求各銀行機構(gòu)要抓好青島市關(guān)于加大力度支持科技型企業(yè)融資行動的落實。探索建立以企業(yè)創(chuàng)新能力為核心指標的融資評價體系，構(gòu)建科技型企業(yè)專屬信貸審批流程和信用評價模型，積極開展科技金融特色支行創(chuàng)建活動，加強9146戶科技型白名單企業(yè)和7682家專精特新中小企業(yè)走訪對接，加大信貸支持力度。

方案還要求青島各銀行機構(gòu)創(chuàng)新豐富科技金融領(lǐng)域特色產(chǎn)品，聚焦“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)領(lǐng)域、初創(chuàng)期和成長期科技型中小企業(yè)等重點，加大科技型企業(yè)首貸培植力度，積極增加信用貸款投放，推動科技金融投（保）貸、科技創(chuàng)新積分貸、人才貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸等業(yè)務增量擴面，積極承銷科創(chuàng)票據(jù)，為科技型企業(yè)提供全周期全鏈條的金融服務。

青島各銀行機構(gòu)還將圍繞青島市制造業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)園，依托鏈主和園區(qū)開展常態(tài)化線上線下專項銀企對接活動。加大對青島市制造業(yè)白名單企業(yè)的信貸支持，尤其是加大對先進制造業(yè)的支持力度，支持培育新動能新優(yōu)勢，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。擴大制造業(yè)中長期貸款和信用貸款投放，確保制造業(yè)貸款同比增速高于本行各項貸款同比增速、制造業(yè)中長期貸款同比增速高于制造業(yè)貸款同比增速，穩(wěn)步提升制造業(yè)中長期貸款比重，為青島市先進制造業(yè)強市行動計劃提供堅實金融支撐。

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。

根據(jù)方案，青島各銀行機構(gòu)將持續(xù)完善綠色領(lǐng)域白名單企業(yè)服務機制，在信貸審批、定價讓利、業(yè)務操作等方面給予政策優(yōu)惠和服務便利，將信貸資源向綠色制造、綠色能源、綠色交通、綠色建筑等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域傾斜，推動綠色貸款擴量提質(zhì)。積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，大力推廣碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款，積極開展林業(yè)碳匯貸款，拓寬涉海企業(yè)貸款抵押擔保范圍，盤活青島市綠色資源資產(chǎn)，加大綠色、藍色等創(chuàng)新型債務融資工具的承銷，拓寬企業(yè)融資渠道。

踐行“金融為民”

如果說傳統(tǒng)金融服務側(cè)重的是“錦上添花”，那普惠金融、養(yǎng)老金融則更傾向于“雪中送炭”，關(guān)注的對象集中在容易被傳統(tǒng)金融“忽視”的新市民、小微企業(yè)主等群體上。這些群體同樣是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要生產(chǎn)要素之一，“五篇大文章”寫得好不好，這些群體的金融體驗更具說服力。

根據(jù)方案，青島銀行機構(gòu)將持續(xù)深化普惠金融。鞏固金融服務民營小微企業(yè)長效機制，持續(xù)加大信貸資源投入，優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)，推動民營企業(yè)融資持續(xù)量增、面擴、價降。強化民營小微企業(yè)首貸和信用貸服務中心功能，加強基層銀政企對接，加大首次貸款、信用貸款、接續(xù)貸款等領(lǐng)域投放，進一步提高民營小微企業(yè)、個體工商戶的首貸戶數(shù)和貸款占比。

青島銀行機構(gòu)還將加大鄉(xiāng)村振興支持力度，聚焦農(nóng)村糧食安全、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村基礎設施等重點領(lǐng)域，加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域信貸投放，力爭實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款；聚焦農(nóng)村用地、集體股權(quán)等涉農(nóng)權(quán)益，拓寬農(nóng)村資產(chǎn)抵質(zhì)押物范圍；聚焦鄉(xiāng)村振興“三品”活動，著力打造具有本行特色和優(yōu)勢的鄉(xiāng)村振興金融服務品牌。

積極開展養(yǎng)老金融。青島銀行機構(gòu)將擴大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融供給，增強創(chuàng)新意識，聚焦不同養(yǎng)老領(lǐng)域市場主體，提供相適配的信貸產(chǎn)品和服務模式，加大對專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)、智能養(yǎng)老社區(qū)、康養(yǎng)結(jié)合項目、適老器械用具等領(lǐng)域信貸支持，實現(xiàn)養(yǎng)老領(lǐng)域貸款破零、倍增，助力養(yǎng)老消費市場擴容升級。推動金融服務適老化改造。各銀行機構(gòu)要基于圖像識別、智能轉(zhuǎn)譯、語音合成等手段提升金融服務數(shù)字渠道智能化、人性化水平，打造關(guān)懷版、大字版、語音版、簡化版線上金融服務渠道，為老年群體提供差異化的貼心金融服務。

加快金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字金融將成為鋪就金融強國之路的重要基石。

作為現(xiàn)代金融業(yè)的主體，如何借力數(shù)字技術(shù)革命，推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機融合，著力提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，強化系統(tǒng)性風險防控，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾的金融服務需求，銀行機構(gòu)紛紛尋求“最優(yōu)解”。

根據(jù)方案，青島銀行機構(gòu)要加快金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型。充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)驅(qū)動作用和數(shù)據(jù)要素倍增效應，以數(shù)字化手段優(yōu)化、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務流程等，促進數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素與金融服務深度融合，推動金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提升金融服務的便利性和競爭力。持續(xù)完善數(shù)字人民幣生態(tài)，強化數(shù)字人民幣宣傳促活，探索數(shù)字人民幣在數(shù)字金融產(chǎn)品中的應用。

促進數(shù)實深度融合發(fā)展。青島銀行機構(gòu)將以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，發(fā)揮好貿(mào)易訂單、商品物流、資金流向等數(shù)據(jù)在業(yè)務拓展和風險防范等方面的作用。聚焦集成電路、新型顯示、虛擬現(xiàn)實、人工智能、數(shù)字終端以及軟件和信息服務等重點產(chǎn)業(yè)，加大對數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的金融支持；聚焦制造業(yè)、服務業(yè)、農(nóng)業(yè)、海洋以及文化等產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進數(shù)字技術(shù)和實體經(jīng)濟深度融合發(fā)展。加強數(shù)字賦能，探索開展數(shù)字資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款和增信，與其他“四篇大文章”同題共答、相互促進，推動相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務創(chuàng)新和服務升級。

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