萊商銀行作為一家區域性股份制城市商業銀行，始終堅守服務當地經濟、服務中小企業、服務城鄉居民的市場定位。特別是2016年初第四屆董事會成立以來，堅持以“高質量穩健發展”為中心，以“做客戶放心滿意的銀行”為愿景，以高度的政治責任感重視普惠業務，以扎實的工作措施推動普惠業務，普惠貸款余額由2016年初的不足40億元增加至2019年底的92億元，四年努力，成績斐然。

統籌謀劃搭建體系

萊商銀行積極強化落實各級政府和監管部門政策要求，持續加大普惠金融服務體系建設。在總行和分行增設普惠金融中心，在總行營業部增設普惠金融部，優化物理網點布局，設立26家縣域和鄉鎮網點，專門布設7家小微支行和5家社區支行，成立兩個微貸直營團隊，在農村布設服農通助農取款服務點23個，惠農支付助農取款服務點92個。在全行建立起總分支三級經營架構，形成城鄉兼顧的普惠金融服務體系。

踐行普惠制度先行

2018年以來，萊商銀行先后制定出臺《萊商銀行2018年深化小微金融服務工作指導意見》、《萊商銀行深化小微企業金融服務實施方案》和《萊商銀行“提升服務水平，優化營商環境”專項行動方案》等制度文件，在全行范圍內推出普惠金融業務“兩優先、兩優惠、兩提高、兩加強”的支持政策：兩優先即信貸資源優先供給和信貸項目優先辦理，兩優惠即內部資金轉移價格優惠和精準扶貧貸款利率優惠；兩提高即提高普惠貸款不良容忍度和提高普惠業務營銷費用；兩加強即加強普惠業務貸后管理和加強對從業人員的內控合規管理力度。根據監管政策和業務開展需要，每年制定“普惠金融KPI指標考核體系和考核規則”，不斷完善普惠金融激勵考核，以考核促進業務發展的內生動力，激發廣大從業人員“想干、能干、干好”的工作熱情，為普惠業務發展奠定了堅實的制度基礎。

量體裁衣優化產品

圍繞小微企業融資過程中普遍存在的擔保難、成本高、個性需求難滿足等痛點，2019年萊商銀行在傳統信貸產品的基礎上創新推出“普惠寶”系列12款小微個性化信貸產品，力求全方位、多層次地滿足小微企業的信貸資金需求。其中續融貸、循環貸、安抵貸解決了到期貸款資金周轉難題，信用貸、知易貸、農監貸、加成貸、商譽貸解決了擔保難問題，快萊貸、臨易貸解決了經營中臨時急用資金的難題，匯易貸、單易貸解決了還款來源不確定的難題，其中匯易貸產品得到了山東省外匯管理局的高度肯定，并作為創新案例被《中國外匯》進行報道。

創新引領擔當作為

2017年，萊商銀行建立創新管理委員會，設立創新發展部，從支撐未來長遠發展的高度對創新投入了大量的精力和資源。2019年，萊商銀行主動適應銀行業數字化轉型，設立數字銀行部。不斷推出的創新產品，豐富了我行產品體系，提升了客戶服務體驗，滿足了小微企業個性化融資需求。

推出面向全客群的個人線上信用貸款產品“蜂蜂貸”，微信申請，即時到賬；推出面向優質個人客戶的線上貸款產品“萊E貸”，額度更高，利率更低，2019年累計授信客戶10.43萬戶，授信金額46億元。推出基于小微企業納稅數據和征信信息的線上信用貸款產品“稅易貸”，微信關注“萊商稅易貸”全線上辦理，額度最高300萬元，2019年累計授信企業583家，授信金額4億元。推出基于小微企業主和個體工商戶資金需求的個人經營貸款產品“快萊貸”，通過手機銀行或微信銀行申請，依托“智慧微貸”系統實現業務全線上操作，額度最高200萬元，2019年累計授信634戶，授信金額3億元。推出基于上游供應商與核心企業真實交易的“智慧供應鏈”金融服務平臺，運用區塊鏈和大數據技術，依據基礎交易實時自動核定用信額度，依托核心企業為上游供應商提供線上化融資支持，2019年累計授信29戶，授信金額3948萬元。

拓戶增面提質增量

萊商銀行以金融供給側結構性改革為主線，以體制建設為基礎，以制度引領為保障，以產品創新為載體，多措并舉不斷推進普惠金融業務拓戶增面，提質增量。

積極推進人行首貸培植行動。制定專項行動方案，建立首貸客戶沙盤，積極對接尚未從銀行獲得貸款但有融資需求的小微企業。行動開展半年來累計為280戶小微企業辦理首貸貸款12億元，以實際行動做“客戶放心滿意的銀行”。

深入推進“百行進萬企”活動。按照銀保監局方案要求，對照監管部門下發的小微企業名單，積極認領符合條件的小微企業近7000戶，明確落地支行和客戶經理，持續推進小微企業融資服務。

大力推廣無還本續貸業務。進一步修訂業務操作規程，將適用客戶擴大至民營和小微普惠企業，建立無還本續貸企業白名單并定期調整，切實降低民營和小微普惠企業的貸款周轉成本。方案實施僅兩個月，就為12戶企業辦理無還本續貸近6000萬元。

定期召開民營和小微企業座談會。通過各種形式的銀企座談會，傾聽企業金融服務需求，宣講民營和小微企業支持政策，交流溝通業務合作，有效拉近了銀企合作關系，切實提升了金融服務的有效性。

雖比高飛雁，猶未及青云。多年來萊商銀行固守本源，踐行普惠，成績斐然。截止到2019年底，全行普惠型小微企業貸款余額92.36億元，較年初增加18.89億元，增幅25.7%；支持小微企業及個體工商戶戶數3360戶，較年初增加643戶。2019年在金融時報社主辦、國家金融與發展實驗室提供學術支持的“2019中國金融機構金牌榜·金龍獎”評選活動中，榮獲“年度小微金融服務中小銀行”榮譽稱號。

2019年，萊商銀行新一屆董事會順利完成換屆，面對新形勢，董事會明確了“對公做精，零售做大，普惠發力，合規優先”的經營定位，構建了“客戶思維、產品思維和數字化思維”的發展思路。下一步全體萊商人將繼續踐行普惠發展理念，堅守支持實體經濟，在高質量穩健發展的道路上勇往直前，再立新功！

[責任編輯：楊凡、武云泉]

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