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銀保監會:將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管

來源:人民日報客戶端

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2021-06-01 17:18:06

原標題:銀保監會:將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管

來源:人民日報客戶端

6月1日,銀保監會召開新聞發布會表示,前期針對一些城市經營貸違規流入房地產的苗頭,銀保監會會同住建部、人民銀行采取措施,保持監管的高壓態勢,促進房地產市場平穩健康發展。

一是明確監管要求。聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》,通過加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強中介機構管理等,嚴防經營貸違規流入房地產。

二是組織專項排查。按照銀保監會統一工作部署,各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構,組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作,對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查,目前相關工作正在有序推進。

三是開展專項推動落實工作。銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組,赴熱點城市進行現場指導,督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責,堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。

排查中發現,一些企業和個人挪用經營貸手段多樣,通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后,申請經營貸款償還買房資金;有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現,以掩蓋買房的最終目的;有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審核不到位,貸后資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金,協助借款人繞過銀行審批條件。從排查的情況看可謂手段多樣,花樣翻新,銀保監會對層層流轉抽絲剝繭,一些復雜的操作最終浮出水面。

下一步,銀保監會表示將會同住建部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構,將依法依規從嚴采取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人,不僅要壓縮授信額度、收回貸款,還將報送征信系統,提高挪用貸款的違規成本。同時,總結工作經驗,完善長效機制,將防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。

近年來,銀保監會牢牢堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,緊緊圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標,堅決貫徹房地產長效機制要求,促進房地產市場平穩運行。一是管好銀行業資金閘門。強化房地產開發貸款、個人按揭貸款監管要求,加強房地產貸款集中度管理。會同住建部、人民銀行印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》,遏制“經營貸”違規流入房地產領域。截至4月末,房地產貸款同比增長10.5%,創8年新低。房地產信托余額和投向房地產的理財產品規模也都持續下降,其中投向房地產非標資產的理財產品規模同比下降36%。二是因城施策,積極落實差別化房地產信貸政策。初步統計,僅去年以來,銀保監會各級派出機構就配合各地政府出臺了130多項房地產調控措施。三是嚴厲懲治違法違規行為。持續三年開展全國性房地產專項檢查,對發現的違規行為“零容忍”。近期,銀保監會對5家銀行罰款3.66億元,很重要的原因就是違規開展房地產融資業務。四是穩妥做好對住房租賃市場的金融支持。推動保險資金支持長租市場發展,會同人民銀行推進房地產投資信托基金(REITs)試點,配合住建部整頓規范住房租賃市場秩序。

多種措施共同發力,資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉:

一是房地產貸款增速持續下降,截至4月末,銀行業房地產貸款同比增長10.5%,增速創8年來新低,2021年以來持續低于各項貸款增速。

二是房地產貸款集中度持續下降,房地產貸款占各項貸款的比重同比下降0.5個百分點,已經連續7個月下降。

三是房地產信托規模持續下降,房地產信托余額較去年同期下降約13.6%,自2019年6月以來呈持續下降趨勢。

四是理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降,相關理財產品余額同比下降36%,近一年來持續保持下降趨勢。

五是銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降,相關業務規模同比下降26%,為連續15個月下降。

[責任編輯:楊凡、崔中連]

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