原標(biāo)題：中國銀行濱州分行：發(fā)展中控風(fēng)險，走高質(zhì)量發(fā)展道路

來源：魯網(wǎng)

魯網(wǎng)4月22日訊 小微企業(yè)授信多具有“戶數(shù)多、金額小、缺少抵押物”的特點，風(fēng)險控制對于普惠金融授信業(yè)務(wù)來說至關(guān)重要。從業(yè)務(wù)流程來看，為了體現(xiàn)快速審批的特點，從客戶營銷、授信發(fā)起、盡職評審、授信審批到發(fā)放審核等基本都在普惠金融條線完成，這樣的機制雖然保證了授信業(yè)務(wù)的審批效率，但是也給小微企業(yè)授信的風(fēng)險控制帶來新的挑戰(zhàn)。目前，小微企業(yè)迎來了一個高速發(fā)展的機遇，國家政策支持，銀行貸款扶持，如何在發(fā)展中把控好普惠金融授信風(fēng)險，具有非常重要的現(xiàn)實意義。中國銀行濱州分行發(fā)展中控風(fēng)險，走高質(zhì)量發(fā)展道路。

規(guī)范操作，全方位防范小微企業(yè)貸款風(fēng)險。一是嚴(yán)格貸款準(zhǔn)入條件，嚴(yán)格貫徹相關(guān)行業(yè)、客戶準(zhǔn)入和退出的政策及標(biāo)準(zhǔn)，對盈利能力較差、市場反應(yīng)敏感的中小企業(yè)，在審查企業(yè)的貸款條件時，應(yīng)把第一還款來源的現(xiàn)金流量和企業(yè)發(fā)展前景作為主要考察對象。二是要加強調(diào)查，合理調(diào)整授信企業(yè)結(jié)構(gòu)。對現(xiàn)有的小微企業(yè)貸款客戶要區(qū)分不同情況，客戶經(jīng)理在授信發(fā)起時要對客戶的資金實力、管理能力、盈利能力、履約能力等方面進(jìn)行詳細(xì)考察對象，這個環(huán)節(jié)側(cè)重三品：“人品、產(chǎn)品、押品”和三表：“水表、電表、海關(guān)報表”的資料分析和調(diào)查，主要對實際控制人的人品進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查和外圍了解。三是在貸款發(fā)放后，加強資金監(jiān)管工作。要即時對貸款用途資金流向進(jìn)行全程監(jiān)督，幫助企業(yè)當(dāng)好資金使用流向的參謀，促使企業(yè)正常合理使用資金，確保銀行信貸資金的安全。四是在貸后環(huán)節(jié)更要加強管理，要通過對客戶的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和資金流向監(jiān)管三個方面做好授信客戶信息的收集歸納工作，實行動態(tài)的監(jiān)控和管理，結(jié)合客戶提供的報表、購銷合同、稅單、電費單，從中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，并及時采取防范、化解措施，避免信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險。堅持做到檢查制度化，操作標(biāo)準(zhǔn)化。

加強教育，提高遵守職業(yè)道德意識。一是要加強銀行員工的職業(yè)道德教育和警示教育，嚴(yán)禁發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款。二是要努力培育社會信用環(huán)境，增強小微企業(yè)信用觀念，增強企業(yè)重合同、守信用的自我約束意識。銀行應(yīng)主動通過各種途徑，向客戶宣傳合法經(jīng)營、誠實守信的道理，做好銀企交流溝通，減少風(fēng)險發(fā)生。

增加授信銀行合作，分散和控制風(fēng)險。銀行之間應(yīng)建立良好的合作關(guān)系，尤其是對小微企業(yè)的貸款和貸款管理方面，盡量不要要求企業(yè)只在一家貸款，如果能夠?qū)崿F(xiàn)多家銀行授信，銀行間增加交流，將大大降低授信風(fēng)險，也可以在貸前審查、貸后管理等各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)資源共享，更全面地了解和分析客戶，增強對企業(yè)的管控力度和強度。(通訊員 翟小青)

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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