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中國銀行濱州分行:發展中控風險,走高質量發展道路

來源:魯網

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2021-04-22 14:15:04

原標題:中國銀行濱州分行:發展中控風險,走高質量發展道路

來源:魯網

魯網4月22日訊 小微企業授信多具有“戶數多、金額小、缺少抵押物”的特點,風險控制對于普惠金融授信業務來說至關重要。從業務流程來看,為了體現快速審批的特點,從客戶營銷、授信發起、盡職評審、授信審批到發放審核等基本都在普惠金融條線完成,這樣的機制雖然保證了授信業務的審批效率,但是也給小微企業授信的風險控制帶來新的挑戰。目前,小微企業迎來了一個高速發展的機遇,國家政策支持,銀行貸款扶持,如何在發展中把控好普惠金融授信風險,具有非常重要的現實意義。中國銀行濱州分行發展中控風險,走高質量發展道路。

規范操作,全方位防范小微企業貸款風險。一是嚴格貸款準入條件,嚴格貫徹相關行業、客戶準入和退出的政策及標準,對盈利能力較差、市場反應敏感的中小企業,在審查企業的貸款條件時,應把第一還款來源的現金流量和企業發展前景作為主要考察對象。二是要加強調查,合理調整授信企業結構。對現有的小微企業貸款客戶要區分不同情況,客戶經理在授信發起時要對客戶的資金實力、管理能力、盈利能力、履約能力等方面進行詳細考察對象,這個環節側重三品:“人品、產品、押品”和三表:“水表、電表、海關報表”的資料分析和調查,主要對實際控制人的人品進行詳細調查和外圍了解。三是在貸款發放后,加強資金監管工作。要即時對貸款用途資金流向進行全程監督,幫助企業當好資金使用流向的參謀,促使企業正常合理使用資金,確保銀行信貸資金的安全。四是在貸后環節更要加強管理,要通過對客戶的現場檢查、非現場檢查和資金流向監管三個方面做好授信客戶信息的收集歸納工作,實行動態的監控和管理,結合客戶提供的報表、購銷合同、稅單、電費單,從中發現預警信息,并及時采取防范、化解措施,避免信貸資金出現風險。堅持做到檢查制度化,操作標準化。

加強教育,提高遵守職業道德意識。一是要加強銀行員工的職業道德教育和警示教育,嚴禁發放人情貸款、關系貸款。二是要努力培育社會信用環境,增強小微企業信用觀念,增強企業重合同、守信用的自我約束意識。銀行應主動通過各種途徑,向客戶宣傳合法經營、誠實守信的道理,做好銀企交流溝通,減少風險發生。

增加授信銀行合作,分散和控制風險。銀行之間應建立良好的合作關系,尤其是對小微企業的貸款和貸款管理方面,盡量不要要求企業只在一家貸款,如果能夠實現多家銀行授信,銀行間增加交流,將大大降低授信風險,也可以在貸前審查、貸后管理等各個環節實現資源共享,更全面地了解和分析客戶,增強對企業的管控力度和強度。(通訊員 翟小青)

[責任編輯:楊凡、崔中連]

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