原標題：厚植規范建設“沃土”打造優良金融生態——訪山東銀保監局黨委書記、局長王俊壽

來源：大眾日報大眾金融

為鞏固治亂成果，筑牢規范發展根基，山東銀保監局成立伊始，即以規范建設為突破口，連續開展了“行業規范建設年”“規范建設深化年”“規范建設提升年”三個主題年活動，為提高監管質效、引領轄區銀行保險業高質量發展探索了新路。近日，記者就此對山東銀保監局黨委書記、局長王俊壽進行了專訪。

記者：2019年以來，山東銀保監局連續開展了三年的“行業規范建設”活動，請問持續開展這項工作基于什么初衷？

王俊壽：沒有規矩，不成方圓；不以六律，難正五音。隨著時代發展和信息技術的應用，銀行保險業的作業形態和管理手段都發生了巨大變化，但“規矩”“規范”的本質內涵沒有變。“規矩”“規范”具有杜絕暗箱操作、摒棄模糊執行的價值傾向，體現的是一種絕對負責精神、契約信托理念和群體敬業意識，凝聚了金融行業的經營價值理念和穩健形象。

回顧銀行保險業的亂象，追根溯源，無不跟不按制度辦事、不按規則行事、不按規矩處事有關。因此，我們提出“以規范立身、以規矩立命”，力求標本兼治，治標是精準裁斷，及時處置風險；治本則是從文化層面提出三年規劃，接續開展了“行業規范建設年”“規范建設深化年”“規范建設提升年”活動。

記者：通過系統了解，我發現山東銀保監局的“行業規范建設”活動既有銀行保險業規范，也兼顧監管自身，可謂“內外兼修”。

王俊壽：山東銀保監局提出構筑“八大規范”體系，就是銀行保險業樹立“道德規范、行為規范、服務規范、管理規范”；監管自身樹立“執法規范、流程規范、制度規范、往來規范”，按照“八大規范”八管齊下，來完善制度、補齊短板、狠抓執行，推動規范建設與各項工作形成同頻共振。

銀行保險業規范方面，一是道德規范，包括遵守職業道德，弘揚敬業精神，踐行社會責任。二是行為規范，包括嚴格從業人員行為管理，打造以“令行禁止”為核心內涵的合規文化，嚴格規范經營行為。三是服務規范，包括持續提升金融服務水平，改進服務質量和效率，加大重點領域服務支持力度。四是管理規范，包括突出風險防范，持續規范公司治理，加強內控管理質效。這四項規范相輔相成，抓道德規范，明確要求，確保從業人員思想集中、認識統一；抓行為規范，明確經營行為標準，防止機構對國家宏觀調控政策作變通處理，執行監管要求走樣跑偏；抓服務規范，引領機構回歸主業本源，有效支持實體經濟發展；抓管理規范，健全“風險防控、公司治理、內控管理”三大核心管理機制，鞏固亂象整治成果，實現銀保行業長治久安。

監管自身規范方面，一是執法規范，包括提升監管法治理念，統一執法標準，嚴格執法程序。二是流程規范，包括優化政務工作流程，加強監管協作聯動，暢通上下對接溝通。三是制度規范，包括加強監管制度規劃，推進制度修訂整合，強化制度保障服務。四是往來規范，包括強化規矩意識，把握良好“親”“清”關系，嚴肅各項紀律。這四項規范辯證統一，抓執法規范，為依法監管理清思路、厘定標準；抓流程規范，為嚴格執法提供高效、權威路徑；抓制度規范，強化規范監管的依據和支撐；抓往來規范，鞏固執法保障、凈化監管環境。

記者：三年來，山東銀保監局“行業規范建設”活動是否取得了預期效果？

王俊壽：2019年“行業規范建設”起步時，我曾指出行業不規范的根源在于四個方面：一是“指揮棒”亂舞，績效考核過分注重數量規模，風險和合規權重不突出。二是“指南針”跑偏，未將依法合規做為行業健康發展的“定盤星”。三是“指示燈”不亮，內部控制系統、預警系統、相互制約系統失靈，紀檢部門、合規部門未有效發揮預警約束作用。四是“指導員”失職，高管人員以信任代替監督、以習慣代替制度、以人情代替法律。經過兩年多時間的建設、深化、提升，我們取得了階段性成果，“立規矩、訂規章、明規則、樹規范”形成共識，“抓重點、細部署、強約束、壓責任”成效初顯，“固意識、重質量、強能力、提質效”工作穩步推進。

“指揮棒”趨穩。絕大部分銀行保險機構建立了兼顧收益與風險、長期與短期的業績考核機制。績效考核指標中規模指標有所淡化，質量、風險、合規考核權重加大，負債質量、業務內涵價值被納入考評體系，平均達至40%，存款時點規模、保費規模、市場份額、排名或同業比較為要求的考核指標逐步取消。

“指南針”更準。發展戰略管理得到加強，注重供給側的存量重組、增量優化、動能轉換，結構調整持續推進，市場定位更加明確，差異化、特色化逐步顯現，與國家、區域發展戰略更加契合，與實體經濟需要更加匹配。銀行業方面，與2018年末相比，截至今年6月末，各項貸款、各項存款在銀行業資產負債中占比提高1.78、1.51個百分點，中長期貸款占比提高7.69個百分點，普惠型小微企業貸款增速持續高于各項貸款增速。今年上半年，各項信貸增速達七年來最高，制造業貸款增加795.16億元，在連續48個月負增長后實現轉正，民營企業貸款增量占比穩步提升，普惠型涉農貸款增速高于各項貸款增速5.94個百分點，房地產領域貸款增速降到貸款平均增速以下，余額在各項貸款中占比開始降低，同業資產、同業負債同比少增982.4億元和633.28億元。保險業方面，健康險逆勢較快增長，惠民型商業健康保險落地，“銀齡安康”工程覆蓋率達49%，近五年商業養老年金保費平均增速57.2%，長期護理保險累計覆蓋人群超過2000萬人，走在全國前列，今年上半年人身險新單期交占比同比上升4.4個百分點；農業保險持續“提標、擴面、增品”，車險綜合改革“降價、增保”目標效果顯著，車險綜合費用率連續14個月環比下降，同比降幅居全國首位，出現保費價格、手續費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面，消費者獲得感明顯提升。

“指示燈”變亮。銀行業方面，通過加強和改進中小銀行黨的建設，持續推動公司治理監管評估，開展股權和關聯交易排查整治，法人機構公司治理建設穩步推進，以黨委會為核心的“四會一層”治理機制，“四位一體”監管機制逐步健全。堅持制度先行，經過兩年多努力，各機構規章制度完備性、內部控制有效性、預警系統敏感性都得到進一步提升，制度約束、相互牽制作用得到加強。堅持引領和約束并重，加大內部問責力度，規則意識、規矩意識提到鞏固和深化。堅持控防并舉，積極消化歷史包袱，解決歷史問題，同時充分利用科技賦能，搭建風險“防火墻”，探查問題苗頭隱患，抓早抓小，防微杜漸能力明顯提高。保險業方面，各機構開展了橫縱交叉的業務條線檢查和內控合規檢查。人身險機構、保險專業中介機構還將“雙錄”作為提升行為規范的關鍵舉措，積極開展銷售行為可回溯管理。

“指導員”歸建。明確職責定位，各級高管人員堅決貫徹黨的理論和路線方針政策，加強集體領導，全面履行經濟責任、政治責任、社會責任，保證正確的改革發展方向的意識得到加強。穩固制度基礎，關鍵人員和重要崗位員工輪崗穩步實施，銀行保險分支機構主要負責人異地交流任職工作按計劃持續推進，12家城商行和山東省聯社實行紀檢組長派駐制，農商行監事長全部兼任黨委副書記并異地交流任職，城商行和農商行建立黨委前置研究討論事項清單。加強警示震懾，通過聚集違規問題發生的根源，加大對決策層、管理層的責任追究力度，加強對高管層的監督制約，督促高管人員、團隊負責人盡職盡責，嚴格執行相關要求和規定，發揮關鍵少數以上率下的正確引領作用逐步顯現。

記者：在監管內部規范上，又有什么具體舉措？

王俊壽：依法履職，高標準推動執法規范建設。通過全監督推進全監管，細化執法流程，貫徹好查處分離、過罰相當等原則。加大對銀行保險領域各種違規違法行為的檢查查處力度，三年來，累計處罰金融機構700多家次，累計處罰將近3億元，以監管部門的“長牙齒”，很好地推動了銀行保險機構“長記性”。特別是對保險領域的治理是空前的，依法清理劣質及無資格中介機構上千家。同時，加大對保險亂象沉疴痼疾的治理，查處了一批機構和人員，基層保險生態環境得到了極大的修復，保險業的口碑也得到了很大程度的提升。

優化流程，全方位推動內部運轉提效。大力整章建制，全面梳理現場檢查、非現場監管、風險處置、監管評級評價等工作流程，列明清單，細化要求，不斷優化監管履職行為。同步細化行政處罰信息公開、處罰案件證據等重點工作，精簡環節、明確責任、提高效率。加強金融消費者權益保護，健全多元化糾紛調處機制，指導行業協會開通消費者權益保護平臺，建立各類調解機構31家，調解員人數800多人，專職調解員約70人，糾紛化解率不斷提高。

科學立法，系統性構建監管執法基礎。堅持規范性文件短期與長期、個性與共性、治標與治本“三結合”，實現規范性文件法律效果、監管效果和社會效果的“三統一”，加大補齊制度短板的力度，為支持新舊動能轉換、復工復產、車險綜合改革、防范化解風險、治理行業亂象等重點工作提供了一批合法、科學、有效的制度規范。此外，持續跟蹤進展、動態分析研判、及時調度督促監管制度落實情況，加大規范性文件清理力度，三年來各級監管部門共廢止規范性文件300余件，修訂110件。

創新機制，多維度推進廉潔金融建設。監管部門和被監管機構“清”則兩安，“親”則兩利。通過把“親”“清”二字作為監管與被監管關系的首要準則，創新構建“齊魯文化引領、紅色基因鑄魂、監管組織推動、行業主動融入、多方聯動協作”五位一體的清廉金融文化建設框架。聯合轄內45家銀行保險機構在全國率先發出“廉潔金融文化建設倡議”，開展清廉金融文化作品展、清廉故事會等活動，充分挖掘“沂蒙精神”等紅色基因，加強理想信念教育、革命傳統教育和先進典型教育，將清廉金融文化建設與厚重齊魯文化緊密結合。聯合山東大學共同創辦“清廉金融文化大講堂”，充分發揮監管部門、金融機構、行業協會、地方紀檢監察機構、高校智庫等各方優勢，著力構建“信息共享、優勢互補、步調一致、整體作戰”的工作格局，共同營造風清氣正的金融生態環境。

下一步，山東銀保監局將繼續在黨建引領下，堅持標本兼治、堵疏結合、宣教并重，持續推進轄區金融行業秩序井然，打造金融生態“朗朗乾坤”。（大眾日報記者：王爽 編輯：苗鵬）

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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