原標(biāo)題：因虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司2021年被罰21萬元

來源：鳳凰網(wǎng)青島

縱觀2021年保險(xiǎn)業(yè)，行業(yè)改革轉(zhuǎn)型加速，競(jìng)爭(zhēng)加劇情況下違規(guī)頻現(xiàn)。對(duì)于行業(yè)亂象、違規(guī)事項(xiàng)等，監(jiān)管部門重拳出擊從嚴(yán)處罰，使得這一年的罰單數(shù)目與罰金數(shù)額均創(chuàng)新高。

目光投向青島，2021年，青島銀保監(jiān)局共發(fā)布82份行政處罰決定書，涉及機(jī)構(gòu)（公司）的共計(jì)26份，涵蓋19家機(jī)構(gòu)（公司）。其中，紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司（以下簡(jiǎn)稱“紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司”）赫然在列。

據(jù)悉，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司因虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)和間接理賠費(fèi)用、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用，被青島銀保監(jiān)局依法罰款21萬元。

被罰21萬元

紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司2021年度罰單

2021年，青島銀保監(jiān)局共發(fā)布82份行政處罰決定書，其中涉及機(jī)構(gòu)（公司）的共計(jì)26份，涵蓋19家機(jī)構(gòu)（公司）共計(jì)罰款1266萬元。在第37號(hào)與38號(hào)公告中，出現(xiàn)了紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司的名字。

根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司成立于2011年12月29日，主營(yíng)項(xiàng)目包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)、經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)（以上范圍需經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)的，須憑許可證經(jīng)營(yíng)）。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條、第一百七十條的規(guī)定，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司因虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)和間接理賠費(fèi)用、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用，被青島銀保監(jiān)局處以21萬元罰款。

另外，公司人員李慧對(duì)紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)和間接理賠費(fèi)用、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用一案承擔(dān)責(zé)任，被青島銀保監(jiān)局提出警告，并罰款人民幣3萬元。

據(jù)公開資料顯示，紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立于2009年5月，總部位于南京市，是江蘇省首家全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本60億元人民幣。經(jīng)營(yíng)范圍包括：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、國(guó)家法律和法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)、經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

雖然紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司收到的罰單只有21萬元，但考慮到公司品牌和形象，以及破壞行業(yè)規(guī)則帶來的影響，損失不可估量。

虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用成重點(diǎn)治理方向

2021年的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)依舊是“嚴(yán)”字當(dāng)頭。銀保監(jiān)會(huì)合并，監(jiān)管力量下沉，“貼身監(jiān)管”成為現(xiàn)實(shí)，檢查觸發(fā)點(diǎn)猛然增多，對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出更高要求。

在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，行業(yè)的手續(xù)費(fèi)以及傭金水平有了顯著的下降。為控制手續(xù)費(fèi)及傭金水平，使其符合監(jiān)管規(guī)定，一些公司“另辟蹊徑”改由虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)的方式支付手續(xù)費(fèi)及傭金。

出于業(yè)績(jī)考量，財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)通過支付給保險(xiǎn)中介和代理人高額手續(xù)費(fèi)和傭金以換取市場(chǎng)份額，虛列費(fèi)用也就成為突破報(bào)批手續(xù)費(fèi)率的一大方式。

再加上業(yè)內(nèi)另一種慣用壓低手續(xù)費(fèi)傭金水平的方式——“費(fèi)用延遲入賬”普遍存在，財(cái)險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)失真問題依然嚴(yán)峻。

好在這一異常信號(hào)，已經(jīng)引起了監(jiān)管的高度警覺。根本原因在于市場(chǎng)發(fā)展理念仍停留于過去，行業(yè)普遍存在重份額重規(guī)模，輕合規(guī)輕效益問題，盲目追求份額、保費(fèi)規(guī)模而忽視經(jīng)營(yíng)效率，漠視違規(guī)紅線，暫時(shí)規(guī)范或收斂也只是迫于監(jiān)管壓力。

2021年4月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》，通知要求嚴(yán)查人身保險(xiǎn)公司是否存在以避稅、維持團(tuán)隊(duì)架構(gòu)、完成激勵(lì)方案、套取費(fèi)用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。

重點(diǎn)治理通過虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為。

2021全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)罰單總金額達(dá)2.8億元

財(cái)險(xiǎn)公司是重災(zāi)區(qū)

近年來，保險(xiǎn)行業(yè)在迅猛發(fā)展過程中，也出現(xiàn)許多影響行業(yè)秩序的事件。

據(jù)《2021年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》數(shù)據(jù)顯示，2021年度銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出2020張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達(dá)2.8億元，涉及299家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中有178家為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，占全年被罰機(jī)構(gòu)數(shù)的60%。

具體來看，這些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到348張罰單，占罰單總量的17%；累計(jì)罰款金額達(dá)3605萬元，占比13%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司領(lǐng)到年度最多罰單，高達(dá)1104張，占全年罰單數(shù)量的55%；罰款總金額達(dá)1.85億元，占全年罰款金額的66%。2021全年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2021年56家人身險(xiǎn)公司收到574張罰單，占全年罰單總量的26%；罰款金額合計(jì)6595萬元，占比22%。

從違法違規(guī)事由來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)前幾大違規(guī)事由中，“虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”出現(xiàn)頻率較高，此外，“編制虛假材料”“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”也被多次提及。

來自青島銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，青島銀保監(jiān)局針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)共開出21張罰單，共計(jì)罰款193.3萬元，共涉及9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在青島的分、支公司或子公司。9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，有2家為壽險(xiǎn)公司，1家為代理公司，其余均為財(cái)險(xiǎn)公司或子公司的分公司或分支機(jī)構(gòu)。

另外，從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的季度消費(fèi)者投訴情況可以反映出，消費(fèi)者訴求和行業(yè)存在的問題和亂象。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的2021年前三季度的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況，涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投訴一直在增長(zhǎng)，占總投訴量的40%。

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