原標(biāo)題：青島9家機(jī)構(gòu)參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，怎樣打理養(yǎng)老錢袋子？

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

文/半島全媒體記者　姚文嵩　圖/CFP

截至6月1日,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)落地已滿“周歲”。在過去一年時(shí)間里,銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大參與保險(xiǎn)公司主體,并將試點(diǎn)范圍拓展至全國(guó)。截至目前,青島已有9家人身保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為政策指導(dǎo)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,具有投保門檻低、繳費(fèi)靈活、領(lǐng)取期限長(zhǎng)、附加費(fèi)用率低和資金收益穩(wěn)健等五大優(yōu)勢(shì),可為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員提供更靈活的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示,新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員因平均年齡較低、養(yǎng)老保障意識(shí)不強(qiáng)、缺乏養(yǎng)老保障長(zhǎng)期規(guī)劃,養(yǎng)老保障需求還有待進(jìn)一步激發(fā)。

發(fā)展:　試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó),青島有9家機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)

2021年5月15日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》。自2021年6月1日起,在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),試點(diǎn)期限暫定一年。中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司等六家人壽保險(xiǎn)頭部公司參與試點(diǎn)。截至2022年1月底,6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件,累計(jì)保費(fèi)4億元,其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬(wàn)人。

自2022年3月1日起,為進(jìn)一步探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn),更好地滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求,銀保監(jiān)會(huì)決定擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍,試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大至全國(guó)范圍。在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上,允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。目前,青島市共有9家人身保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn),分別是中國(guó)人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險(xiǎn)、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、平安養(yǎng)老。

截至今年4月底,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的承保保單合計(jì)12萬(wàn)件,累計(jì)保費(fèi)近9億元。其中,快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保就超過1.5萬(wàn)人。而記者從山東銀保監(jiān)局官網(wǎng)獲悉,截至目前,轄區(qū)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)參保人數(shù)4145人,累計(jì)保費(fèi)7790.21萬(wàn)元。

亮點(diǎn):具有投保門檻低、繳費(fèi)靈活等五大優(yōu)勢(shì)

專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品和現(xiàn)有的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品相比,又有哪些特點(diǎn)呢?太平人壽青島分公司相關(guān)工作人員表示,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為政策指導(dǎo)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,具有投保門檻低、繳費(fèi)靈活、領(lǐng)取期限長(zhǎng)、附加費(fèi)用率低和資金收益穩(wěn)健等五大優(yōu)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)人士表示,這款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是投保、繳費(fèi)方式靈活,可以按月、按年甚至是一次性繳納；遇到困難、沒有資金時(shí),還可以緩繳。從人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽等多家試點(diǎn)公司發(fā)布的產(chǎn)品信息來(lái)看,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品采取“保證＋浮動(dòng)”的收益模式,提供風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的兩個(gè)投資組合賬戶供客戶選擇,分為穩(wěn)健型和進(jìn)取型,各投資組合賬戶具有最低保證利率,最低保證利率之上的投資收益具有不確定性,客戶需要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。記者發(fā)現(xiàn),穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%至3%之間,進(jìn)取型賬戶的最低保證利率在0%至1%之間。

但從6家試點(diǎn)險(xiǎn)企公布的2021年專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)利率可以看出,均高于最低保證利率。其中,穩(wěn)健型賬戶2021年年化結(jié)算利率在4%至6%,像“泰康臻享百歲”,日結(jié)算利率為0.01644%,年化結(jié)算利率為6%；“新華卓越優(yōu)選”,日結(jié)算利率為0.013699%,年化結(jié)算利率為5%。進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%至6.1%之間,像“泰康臻享百歲”,日結(jié)算利率為0.01671%,年化結(jié)算利率為6.1%；“新華卓越優(yōu)選”日結(jié)算利率為0.015068%,年化結(jié)算利率為5.5%。

利好:為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)

與普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保門檻較低,可為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員提供更靈活的養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2022年1月底,6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件,其中,快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬(wàn)人。

“我來(lái)青島干快遞已經(jīng)快6年了,也積累了一定的客戶資源,目前收入還算可以,已經(jīng)在這里安了家,唯一擔(dān)心是,自己的工作全靠體力支撐,將來(lái)年紀(jì)大了養(yǎng)老保障不足。最近,還是送快遞的時(shí)候聽客戶說(shuō),現(xiàn)在專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很適合我們這類人。”一直在市南區(qū)南京路送快遞的郭先生告訴記者,他在朋友的推薦下,咨詢了太平人壽和泰康人壽兩家公司的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士也表示,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)利好有一定經(jīng)濟(jì)收入基礎(chǔ),但是其養(yǎng)老金又相對(duì)較低的群體,如農(nóng)民工、靈活就業(yè)人員、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、擁有一定收入基礎(chǔ)的農(nóng)村居民等群體,根據(jù)國(guó)家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),目前這一部分群體的養(yǎng)老金都相對(duì)較低,其養(yǎng)老問題難以得到保障,而通過專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則能夠?qū)τ陴B(yǎng)老金、養(yǎng)老服務(wù)等進(jìn)行補(bǔ)充,改善其養(yǎng)老保障水平。

推廣:加強(qiáng)宣傳教育,養(yǎng)老保障需求有待進(jìn)一步激發(fā)

在今年5月的銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)成效明顯,商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。試點(diǎn)啟動(dòng)之時(shí)起,新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員及靈活就業(yè)者就被視為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要目標(biāo)群體。業(yè)內(nèi)人士表示,新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員因平均年齡較低、養(yǎng)老保障意識(shí)不強(qiáng)、缺乏養(yǎng)老保障長(zhǎng)期規(guī)劃,養(yǎng)老保障需求還有待進(jìn)一步激發(fā)。

“在推廣的時(shí)候的確發(fā)現(xiàn)有些客戶覺得自己還年輕,覺得養(yǎng)老保險(xiǎn)是遙遠(yuǎn)的事情,但有些人經(jīng)過一番介紹之后也就明白了。”青島一家人壽公司的工作人員表示。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉在接受媒體采訪時(shí)也表示,從去年6月以來(lái)的試點(diǎn)情況看,居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意識(shí)還不夠強(qiáng),還需要加強(qiáng)對(duì)居民的養(yǎng)老金融教育。保險(xiǎn)行業(yè)也要加大對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售隊(duì)伍、銷售渠道同樣有待優(yōu)化。

近日,青島9家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司也派出業(yè)務(wù)代表向浮山新區(qū)街道社區(qū)居民近距離宣講專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),希望讓廣大居民盡快知曉這款產(chǎn)品。太平人壽青島分公司的工作人員不僅將專屬商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品介紹給廣大市民,還承擔(dān)起向公眾普及養(yǎng)老保障理念的責(zé)任,提升民眾養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí),讓專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)惠及更多島城市民。

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