原標題：青島銀行構筑風險管理“堤壩” 守護資產質量“生命線”

來源：大眾報業·大眾日報客戶端

8月26日，青島銀行發布2022年中期業績。報告期內，青島銀行資產總額達5,364.10億元，較年初增加141.60億元；貸款總額增長8.62%，至2,652.68億元；實現營收62.09億元，同比增長16.56%；凈利潤較去年同期增長12.40%，達20.60億元；不良貸款率持續降低至1.33%，資產質量保持穩健向好態勢，抗風險能力不斷增強。

高質量的資產，與全面的風險管理能力息息相關。青島銀行堅持合規為先，牢固樹立全面審慎、堅實有效的內控機制。將信用風險、市場風險、操作風險等風險全面納入管理，不斷健全覆蓋母行和子公司風險評估政策和流程，加強對各類風險的識別、計量、評估、監測和控制，創造了營收、凈利均達兩位數增長，業務指標創逆市增長的佳績，被21世紀亞洲金融年會評為“2021年度亞洲卓越風險管理銀行”。

強化監管導向

持續完善全面風險管理架構

青島銀行逐項梳理了“兩會一層”、母子公司和各部門風險管理職責，理順了母子公司和各部門之間的協調運行機制，建立了由董事會負最終責任、監事會有效監督、高級管理層直接領導，以風險管理辦公室為依托、相關部門分工協同實施風險扎口管理，覆蓋母子公司、總行各部門、各項業務及流程的全面風險管理架構。

董事會作為為最高決策機構和最終責任機構，定期檢視風險管理內部制度體系，及時根據相關法律法規和監管要求的變化完善內部風險管理制度；積極審議風險管理情況，下設風險管理委員會每月審閱全行風險監控報告，根據外部經濟形勢和政策變化，及時研究、調整風險管理策略。

監事會按照“依法監督，客觀公正，務實創新，相互制衡，監督到位”的目標，通過監督落實監管機構要求、組織開展專項檢查評估、定期召開監事會會議等方式，持續加強全面風險管理的監督。

高級管理層通過行長辦公會議及高級管理層下設的專門委員會，決策重要事項，調整風險策略。風險管理辦公室牽頭履行全面風險的日常管理，牽頭協調子公司、總行相關部門開展各類重要風險的識別、計量、監測、評估和控制等工作，實現風險的集中統一管理。

打造“青銀合規”品牌

文化建設與經營管理相融并進

“合規”主題的晨會演講，將合規理念如水一般浸入每一位員工的內心，形成了“主動合規·全員有責·風險為本·穩健高效”的青島銀行合規文化，“青銀合規”品牌效應突顯，實現了合規文化建設與經營管理相融并進。

在青島銀行，每年的一號文就是全年合規工作規劃。通過“主動合規”“深度合規”“全面合規”“合規創造價值”“合規是銀行生命線”等合規理念奠定合規管理總基調，全方位構建起了科學化、立體化的“合規+”管理體系。

打造順暢好用的“好制度”。青島銀行始終堅持所有業務用制度覆蓋，制度落實用檢查覆蓋，檢查落實用文化覆蓋的原則“三覆蓋”管控，每年確定一個主題，每年專注一個目標，每年解決一個問題。成功打造了“客戶體驗好、員工使用順、風險覆蓋全”順暢好用的制度體系，實踐形成行業領先的中小商業銀行制度管理范式。

青島銀行不間斷推進“主動合規行動”“一個中心九大行動”“全面合規十大體系建設”“3+3合規管理工程”“3+3+1合規創新工程”等合規建設活動，勾勒出內控合規建設的“筋骨”，緊抓二道防線風險防控。

同時，該行還創建“六個突出工作法”“一庫一會兩臺賬”工作法等高效、好用的特色工作方法，有效提升內控管理工作質效。高度重視案件風險防控，嚴格按照監管要求，強調內控優先、規范操作，不斷建立和完善案防工作體系。通過案件警示教育，不斷提升員工風險防控意識，推進案防長效機制建設。

發揮金融科技力量

打造“鷹眼利器”防范賬戶風險

2020年9月，青島銀行自主設計研發的“鷹眼360智能風險監控平臺”上線試運行，成為全國最早一批響應央行和公安部針對賬戶風險和涉賭涉詐風險監測專門監測的系統平臺。

平臺在涉賭涉詐賬戶風險監測模型方面建立了非常完善的模型體系，有接近160個精準的風險模型全面覆蓋賬戶全生命周期賬戶異常行為和交易，部分模型精準度達到95%以上，針對涉案賬戶的識別控制率為100%。

鷹眼平臺上線后已累計識別出涉嫌網絡賭博、詐騙等違法犯罪活動的風險案例45000個，累計控制具有出租出借及涉賭涉詐嫌疑的重大風險賬戶近7000戶，攔截挽回了近3000萬元資金損失。

鷹眼平臺在配合公安部門打擊電信網絡新型網絡違法犯罪、守護人民群眾“錢袋子”安全方面發揮了強有力的作用。

合規與服務并重

搭建全方位風險管理體系

為加強對涉案、可疑賬戶的排查和管理，青島銀行圍繞鷹眼風控平臺，完善相關配套管理機制。在開戶等環節加強客戶身份識別；制定標準化的開戶意愿及客戶身份識別，形成合規與服務并重的管理體系。

針對涉賭涉詐、買賣賬戶人員的開戶特點，青島銀行在系統內設置“灰名單”，將監管部門發布的斷卡行動涉案人員、網點排查確認的可疑人員、鷹眼監控平臺監測確認的涉案高風險人員等信息設為灰名單客戶，在開戶、開通非柜面功能、掛失補卡時，系統均進行相應提示，使全行共享風險防控的成果。

青島銀行針對涉賭涉詐人員及賬戶特點，針對風險監控平臺難以覆蓋的內容，通過系統篩查和人工排查相結合的方式開展多項自主性排查工作，嚴控存量賬戶風險。如異地戶籍人員開戶專項風險排查、存在養賬戶風險的對公賬戶專項排查；對異地開通網銀、手機銀行等線上支付功能的客戶開展電話回訪等。通過專項排查，對監測系統進行了有力補充，共同建立起防范電網絡詐騙的屏障。

（大眾日報客戶端記者 徐佳 報道）

責任編輯： 李文

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