原標(biāo)題：青島銀行構(gòu)筑風(fēng)險管理“堤壩” 守護資產(chǎn)質(zhì)量“生命線”

來源：大眾報業(yè)·大眾日報客戶端

8月26日，青島銀行發(fā)布2022年中期業(yè)績。報告期內(nèi)，青島銀行資產(chǎn)總額達5,364.10億元，較年初增加141.60億元；貸款總額增長8.62%，至2,652.68億元；實現(xiàn)營收62.09億元，同比增長16.56%；凈利潤較去年同期增長12.40%，達20.60億元；不良貸款率持續(xù)降低至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢，抗風(fēng)險能力不斷增強。

高質(zhì)量的資產(chǎn)，與全面的風(fēng)險管理能力息息相關(guān)。青島銀行堅持合規(guī)為先，牢固樹立全面審慎、堅實有效的內(nèi)控機制。將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險全面納入管理，不斷健全覆蓋母行和子公司風(fēng)險評估政策和流程，加強對各類風(fēng)險的識別、計量、評估、監(jiān)測和控制，創(chuàng)造了營收、凈利均達兩位數(shù)增長，業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)逆市增長的佳績，被21世紀(jì)亞洲金融年會評為“2021年度亞洲卓越風(fēng)險管理銀行”。

強化監(jiān)管導(dǎo)向

持續(xù)完善全面風(fēng)險管理架構(gòu)

青島銀行逐項梳理了“兩會一層”、母子公司和各部門風(fēng)險管理職責(zé)，理順了母子公司和各部門之間的協(xié)調(diào)運行機制，建立了由董事會負最終責(zé)任、監(jiān)事會有效監(jiān)督、高級管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險管理辦公室為依托、相關(guān)部門分工協(xié)同實施風(fēng)險扎口管理，覆蓋母子公司、總行各部門、各項業(yè)務(wù)及流程的全面風(fēng)險管理架構(gòu)。

董事會作為為最高決策機構(gòu)和最終責(zé)任機構(gòu)，定期檢視風(fēng)險管理內(nèi)部制度體系，及時根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的變化完善內(nèi)部風(fēng)險管理制度；積極審議風(fēng)險管理情況，下設(shè)風(fēng)險管理委員會每月審閱全行風(fēng)險監(jiān)控報告，根據(jù)外部經(jīng)濟形勢和政策變化，及時研究、調(diào)整風(fēng)險管理策略。

監(jiān)事會按照“依法監(jiān)督，客觀公正，務(wù)實創(chuàng)新，相互制衡，監(jiān)督到位”的目標(biāo)，通過監(jiān)督落實監(jiān)管機構(gòu)要求、組織開展專項檢查評估、定期召開監(jiān)事會會議等方式，持續(xù)加強全面風(fēng)險管理的監(jiān)督。

高級管理層通過行長辦公會議及高級管理層下設(shè)的專門委員會，決策重要事項，調(diào)整風(fēng)險策略。風(fēng)險管理辦公室牽頭履行全面風(fēng)險的日常管理，牽頭協(xié)調(diào)子公司、總行相關(guān)部門開展各類重要風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測、評估和控制等工作，實現(xiàn)風(fēng)險的集中統(tǒng)一管理。

打造“青銀合規(guī)”品牌

文化建設(shè)與經(jīng)營管理相融并進

“合規(guī)”主題的晨會演講，將合規(guī)理念如水一般浸入每一位員工的內(nèi)心，形成了“主動合規(guī)·全員有責(zé)·風(fēng)險為本·穩(wěn)健高效”的青島銀行合規(guī)文化，“青銀合規(guī)”品牌效應(yīng)突顯，實現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)與經(jīng)營管理相融并進。

在青島銀行，每年的一號文就是全年合規(guī)工作規(guī)劃。通過“主動合規(guī)”“深度合規(guī)”“全面合規(guī)”“合規(guī)創(chuàng)造價值”“合規(guī)是銀行生命線”等合規(guī)理念奠定合規(guī)管理總基調(diào)，全方位構(gòu)建起了科學(xué)化、立體化的“合規(guī)+”管理體系。

打造順暢好用的“好制度”。青島銀行始終堅持所有業(yè)務(wù)用制度覆蓋，制度落實用檢查覆蓋，檢查落實用文化覆蓋的原則“三覆蓋”管控，每年確定一個主題，每年專注一個目標(biāo)，每年解決一個問題。成功打造了“客戶體驗好、員工使用順、風(fēng)險覆蓋全”順暢好用的制度體系，實踐形成行業(yè)領(lǐng)先的中小商業(yè)銀行制度管理范式。

青島銀行不間斷推進“主動合規(guī)行動”“一個中心九大行動”“全面合規(guī)十大體系建設(shè)”“3+3合規(guī)管理工程”“3+3+1合規(guī)創(chuàng)新工程”等合規(guī)建設(shè)活動，勾勒出內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的“筋骨”，緊抓二道防線風(fēng)險防控。

同時，該行還創(chuàng)建“六個突出工作法”“一庫一會兩臺賬”工作法等高效、好用的特色工作方法，有效提升內(nèi)控管理工作質(zhì)效。高度重視案件風(fēng)險防控，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，強調(diào)內(nèi)控優(yōu)先、規(guī)范操作，不斷建立和完善案防工作體系。通過案件警示教育，不斷提升員工風(fēng)險防控意識，推進案防長效機制建設(shè)。

發(fā)揮金融科技力量

打造“鷹眼利器”防范賬戶風(fēng)險

2020年9月，青島銀行自主設(shè)計研發(fā)的“鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺”上線試運行，成為全國最早一批響應(yīng)央行和公安部針對賬戶風(fēng)險和涉賭涉詐風(fēng)險監(jiān)測專門監(jiān)測的系統(tǒng)平臺。

平臺在涉賭涉詐賬戶風(fēng)險監(jiān)測模型方面建立了非常完善的模型體系，有接近160個精準(zhǔn)的風(fēng)險模型全面覆蓋賬戶全生命周期賬戶異常行為和交易，部分模型精準(zhǔn)度達到95%以上，針對涉案賬戶的識別控制率為100%。

鷹眼平臺上線后已累計識別出涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等違法犯罪活動的風(fēng)險案例45000個，累計控制具有出租出借及涉賭涉詐嫌疑的重大風(fēng)險賬戶近7000戶，攔截挽回了近3000萬元資金損失。

鷹眼平臺在配合公安部門打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪、守護人民群眾“錢袋子”安全方面發(fā)揮了強有力的作用。

合規(guī)與服務(wù)并重

搭建全方位風(fēng)險管理體系

為加強對涉案、可疑賬戶的排查和管理，青島銀行圍繞鷹眼風(fēng)控平臺，完善相關(guān)配套管理機制。在開戶等環(huán)節(jié)加強客戶身份識別；制定標(biāo)準(zhǔn)化的開戶意愿及客戶身份識別，形成合規(guī)與服務(wù)并重的管理體系。

針對涉賭涉詐、買賣賬戶人員的開戶特點，青島銀行在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置“灰名單”，將監(jiān)管部門發(fā)布的斷卡行動涉案人員、網(wǎng)點排查確認的可疑人員、鷹眼監(jiān)控平臺監(jiān)測確認的涉案高風(fēng)險人員等信息設(shè)為灰名單客戶，在開戶、開通非柜面功能、掛失補卡時，系統(tǒng)均進行相應(yīng)提示，使全行共享風(fēng)險防控的成果。

青島銀行針對涉賭涉詐人員及賬戶特點，針對風(fēng)險監(jiān)控平臺難以覆蓋的內(nèi)容，通過系統(tǒng)篩查和人工排查相結(jié)合的方式開展多項自主性排查工作，嚴(yán)控存量賬戶風(fēng)險。如異地戶籍人員開戶專項風(fēng)險排查、存在養(yǎng)賬戶風(fēng)險的對公賬戶專項排查；對異地開通網(wǎng)銀、手機銀行等線上支付功能的客戶開展電話回訪等。通過專項排查，對監(jiān)測系統(tǒng)進行了有力補充，共同建立起防范電網(wǎng)絡(luò)詐騙的屏障。

（大眾日報客戶端記者 徐佳 報道）

責(zé)任編輯： 李文

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。