原標題：存款超5萬要收入證明,濰坊未實施

來源：齊魯晚報

原標題：存款超5萬要收入證明,濰坊未實施

來源：齊魯晚報

記者 王佳潼 見習記者 張文啟

近日,浙江湖州一女子去銀行存款5萬元被要求出示收入證明的視頻登上熱搜,引發(fā)網友對銀行柜臺存取款政策的關注。濰坊是否有這樣的情況?記者走訪濰坊多家銀行發(fā)現(xiàn),濰坊暫未有相關要求。

此前,央行曾發(fā)布關于存取款的新規(guī)定,確實有5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務需出具收入證明的相關規(guī)定。不過正式實行之前,新規(guī)定就由于“技術原因”暫緩執(zhí)行。

并不需要紙質證明

可能會有口頭詢問

“之前確實聽過這個消息,但是一直沒有實行。”興業(yè)銀行濰坊支行的理財經理江錄回憶道,興業(yè)銀行從2008年進入濰坊以來對存款業(yè)務一直沒有出具收入證明的要求。為何女子存款5萬元被要求出示收入證明的消息如此火爆?江錄分析,正常存取款業(yè)務是不需要開具收入證明的,一些客戶可能存在存款行跡異常,或者客戶存入100萬元及以上的金額,網點和柜臺的的柜員才會口頭詢問資金的來源或用途,但并不需要開具紙質的收入證明。

浙商銀行濰坊分行營業(yè)部理財經理李佳說,“濰坊分行不需要提供,只是在深圳和浙江有試點。”五萬元算是小額存款,所以沒有繁雜的手續(xù),只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。中國農業(yè)銀行濰坊分行和建設銀行濰坊分行的負責人也都表示,目前沒有相關規(guī)定需要市民在辦理5萬元及以上現(xiàn)金存取業(yè)務時出具收入證明。

記者發(fā)現(xiàn),國有銀行無論存取多少額度的資金都不需要經過柜員口頭詢問的流程,股份制商業(yè)銀行柜員則會根據存款額度的大小選擇性詢問,但是無論股份制商業(yè)銀行還是國有銀行,都不需要開具紙質性證明。

不同業(yè)務所需材料

可咨詢銀行

所謂的收入證明究竟是什么呢?記者了解到,存取款類的收入證明與貸款一類的收入證明差不多,是由工作單位財務部門開具,如果是個體戶,公司的收入流水單等也屬于紙質資料,因各家銀行并不完全相同,所以要根據具體問題具體分析,可根據辦理的業(yè)務類型咨詢銀行工作人員。

既然小額存款不需要開具收入證明,那到底什么業(yè)務需要開具證明呢?記者了解到,需提供證明材料的存取款業(yè)務以大額資產流動為主。“需要開具收入證明的業(yè)務也不少。”李佳介紹,公司客戶網點、柜臺辦理500萬元以上轉賬業(yè)務及購買面向合格投資發(fā)售的理財產品需要提供300萬以上的家庭資產證明及個人40萬以上的年收入證明,并且如果客戶存入外幣1萬美元及以上的幾種情況,均需要開具相關證明材料。

防止洗錢活動

增加一道屏障

“央行這條規(guī)定,主要目的是為了反洗錢。”興業(yè)銀行濰坊支行的理財經理江錄說,真正洗錢活動主要易出現(xiàn)在大額資金頻繁進出及公私頻繁互轉,同時還有莫名身份開卡及頻繁信用卡套現(xiàn),但最多的還是轉賬業(yè)務易發(fā)生洗錢活動。

浙商銀行濰坊分行營業(yè)部理財經理李佳也表示認同,李佳說,其實反洗錢活動在開卡的那一刻就開始了。多年前,很多有洗錢需求的企業(yè)會到農村或者工地上找老年人或工人來銀行開卡為洗錢活動做準備。但如今不同,開卡程序繁瑣,需要客戶填寫聲明,并且負責開卡業(yè)務的銀行人員需要核實確保本人開卡,并保證預留的手機號必須是本人使用,這樣的措施更為洗錢增加了一道屏障。

我國《反洗錢法》第十六條規(guī)定,金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。

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