原標(biāo)題：青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

來源：青島日報/觀海新聞

原標(biāo)題：青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

來源：青島日報/觀海新聞

北方城市唯一四項國家試點“加持”，9家銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模超60億元

青島加速構(gòu)建養(yǎng)老金融新格局

自2023年1月1日起，養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點正式在包括青島在內(nèi)的全國10個省（市）啟動，據(jù)悉，目前青島首單業(yè)務(wù)已成功落地，進一步豐富了商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。

在近日召開的2023年青島銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議上，青島銀保監(jiān)局負責(zé)人表示，目前，特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險以及商業(yè)養(yǎng)老金等試點已在青島落地，青島是我國北方地區(qū)唯一集合了上述試點的城市，養(yǎng)老金融新格局正加速構(gòu)建。

黨的二十大報告明確提出，完善基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

我國養(yǎng)老第三支柱——個人養(yǎng)老金制度在2022年末落地運行，預(yù)期萬億元規(guī)模的市場吸引了包括銀行、理財子公司、保險公司、公募基金公司等各類資管機構(gòu)紛紛跑步入局養(yǎng)老金融；而對正致力于打造國際財富管理中心城市的青島而言，借力多項國家級養(yǎng)老金融試點的“加持”，打造養(yǎng)老金融生態(tài)圈，搶占財富管理的重要一極，正當(dāng)其時。

養(yǎng)老金融“千帆競渡”

去年11月25日，人社部等多個部門聯(lián)合宣布，個人養(yǎng)老金制度在青島等36個先行城市(地區(qū))實施。

1月16日召開的青島市個人養(yǎng)老金先行試點工作推進會議介紹，青島市獲批全國先行試點城市，同步啟動實施個人養(yǎng)老金制度。截至2023年1月6日，青島個人養(yǎng)老金開戶約54萬戶，個人養(yǎng)老金在青先行試點初期已取得明顯的成效。

青島是養(yǎng)老理財產(chǎn)品首批試點四個城市之一，光大理財則入列首批試點的四家銀行理財公司。

青島銀保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，青島作為試點城市之一，參與了國家兩批養(yǎng)老理財試點。截至2022年末，注冊地在青島的光大理財已經(jīng)成功發(fā)行10款產(chǎn)品，產(chǎn)品募集總規(guī)模超100億元，涵蓋4萬余名投資者，銷售規(guī)模在青島地區(qū)一直占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢。截至2022年11月末，該公司成立滿六個月的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，年化收益率達5.06％，整體運作平穩(wěn)，業(yè)績表現(xiàn)同業(yè)領(lǐng)先。

此外，截至2022年末，青島地區(qū)先后共有9家銀行開展了養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售，累計代銷9家銀行理財子公司發(fā)行的45款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，合計規(guī)模共60.77億元。

特定養(yǎng)老儲蓄與普通定期存款相比，產(chǎn)品存期更長；與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比，預(yù)期收益較為穩(wěn)定，符合養(yǎng)老定位，且不同期限的產(chǎn)品與客戶年齡有一定適配性，能夠更加精準服務(wù)養(yǎng)老需求。

2022年11月20日，首批特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品在包括青島等在內(nèi)的5個試點城市正式開售。同一天，工商銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品在青島正式發(fā)售，共計推出12款產(chǎn)品。截至2022年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品在青島銷售合計金額為19.1億元。

作為“第三支柱”的重要探索，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是一種以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上、領(lǐng)取期不短于10年的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。截至2022年末，青島專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計承保1508件，覆蓋政企員工、靈活就業(yè)人員及新市民等群體，保費收入達2123萬元。

財富管理“重要一極”

個人養(yǎng)老金制度正式落地給養(yǎng)老金融市場帶來了廣闊的發(fā)展空間，而逐漸豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品又給個人養(yǎng)老金制度穩(wěn)妥推進打下良好的市場基礎(chǔ)，個人投資者、金融機構(gòu)、資本市場共建、共享、共迎養(yǎng)老財富管理的新格局將彰顯。

在青島銀行首席經(jīng)濟學(xué)家劉曉曙看來，養(yǎng)老金融的核心就在于通過理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇不同類型的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)養(yǎng)老金長期保值增值，以及個人、家庭金融資產(chǎn)的跨周期優(yōu)化配置，從而讓養(yǎng)老“錢袋子”鼓起來，讓老年生活更有保障、更有質(zhì)量，而個人養(yǎng)老金制度的安排，更是體現(xiàn)了這一思路。

根據(jù)個人養(yǎng)老金制度，參加人按規(guī)定繳費后，可自主選擇購買儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險以及公募基金等金融產(chǎn)品。

對于財富管理而言，其資產(chǎn)端和渠道端都將受益于個人養(yǎng)老金的持續(xù)發(fā)展，參考國外經(jīng)驗，公募基金和養(yǎng)老保險會被長期推高，占據(jù)養(yǎng)老產(chǎn)品的大部分份額，頭部企業(yè)還有可能迎來養(yǎng)老金投顧、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老信托的交叉增量機會。

國信證券金融業(yè)首席分析師王劍在接受記者采訪時表示，隨著個人養(yǎng)老金頂層制度及配套政策不斷完善，預(yù)計養(yǎng)老理財、養(yǎng)老保險及公募基金準入門檻均有一定程度放寬，未來更多符合養(yǎng)老特征的多元產(chǎn)品有望進入公眾視野。投資策略成熟、投資風(fēng)格穩(wěn)健且投資收益具備競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品將脫穎而出。

財富青島的“必答題”

個人養(yǎng)老金制度的開啟，金融機構(gòu)表現(xiàn)出的高漲熱情，都在傳遞一個清晰的聲音，養(yǎng)老金融時代加速到來，而搶占養(yǎng)老金融“新風(fēng)口”也正成為越來越多金融中心城市的共同行動。

劉曉曙告訴記者，養(yǎng)老金融與財富管理天然有著緊密連接，發(fā)展養(yǎng)老金融可極大促進財富管理中心的建設(shè)。在美國，資產(chǎn)管理的最大資金來源就是養(yǎng)老金，養(yǎng)老金入市使美國資本市場更好發(fā)揮樞紐功能，包括紐約、芝加哥在內(nèi)的重要城市成長為全球金融中心，養(yǎng)老金是其中非常重要的推動力。

對以財富管理為特色的青島金融而言，積極布局養(yǎng)老金融不是一道選擇題，而是一道必答題。

在1月16日召開的我市個人養(yǎng)老金先行試點工作推進會議上，相關(guān)部門表示，將加大宣傳引導(dǎo)工作力度，進一步提高市民參與面；優(yōu)化經(jīng)辦流程，進一步提高個人養(yǎng)老金辦理的便利度。同時，強化投資風(fēng)險監(jiān)管，有效防范業(yè)務(wù)和投資風(fēng)險，守護好人民群眾的“養(yǎng)老錢”，推動個人養(yǎng)老金制度良性運行和安全規(guī)范發(fā)展。

青島銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管工作會議上，青島銀保監(jiān)局負責(zé)人表示，2023年將統(tǒng)籌做好特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

養(yǎng)老金融是居民財富管理的重要內(nèi)容，從政策端、機構(gòu)端、產(chǎn)品端、居民端等同步發(fā)力，搶抓機遇開展更多養(yǎng)老金融試點，打造適宜養(yǎng)老金融發(fā)展的生態(tài)圈，支持相關(guān)機構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老金融探索出“青島樣本”，既是財富青島義不容辭的使命，同時也是青島從容應(yīng)對城市老齡化程度不斷加深，真正將投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求相匹配，為市民提供適應(yīng)其需要的、豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品池的不二選擇。

2023，奮力前行的財富青島，養(yǎng)老金融值得期待。（青島日報/觀海新聞記者 傅軍）

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