原標(biāo)題：青島銀行新帥首次“交卷”

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

原標(biāo)題：青島銀行新帥首次“交卷”

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

青島銀行披露的年報(bào)顯示,2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元,同比增長(zhǎng)4.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)30.83億元,增長(zhǎng)5.48%。招商證券最新研報(bào)認(rèn)為,青島銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?息差穩(wěn)定

◆導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 濟(jì)南報(bào)道

山東A股上市銀行首份年報(bào)出爐。3月31日晚間,青島銀行(002948.SZ)披露的年報(bào)顯示,2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元,同比增長(zhǎng)4.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)30.83億元,增長(zhǎng)5.48%。招商證券最新研報(bào)認(rèn)為,青島銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?息差穩(wěn)定。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,這是2022年青島銀行董事長(zhǎng)“交棒”后的首份年報(bào)。近一年時(shí)間里,青島銀行等多家山東城商行集中出現(xiàn)高管“換血”季,其中青島銀行董事長(zhǎng)景在倫、行長(zhǎng)吳顯明接替了原董事長(zhǎng)郭少泉和原行長(zhǎng)王麟。同目前已披露的齊魯銀行業(yè)績(jī)快報(bào)比較,青島銀行延續(xù)了往年?duì)I收規(guī)模領(lǐng)先,盈利能力稍遜一籌的業(yè)績(jī)狀態(tài)。

“不良”實(shí)現(xiàn)

自2014年以來(lái)的首次雙降

2022年,青島銀行總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn),資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)微增態(tài)勢(shì)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,青島銀行總資產(chǎn)5296.14億元,較年初增加73.64億元,增長(zhǎng)1.41%；管理總資產(chǎn)7409.09億元,較年初增加369.14億元,增長(zhǎng)5.24%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看,青島銀行不良貸款額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)了自2014年以來(lái)的首次雙降。截至2022年末,青島銀行不良貸款余額32.47億元,較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%,較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

2022年全年,青島銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入116.44億元,同比增加5.08億元,增長(zhǎng)4.56%。“報(bào)告期內(nèi),公司在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時(shí),努力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),利息凈收入增加,營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。”青島銀行表示,營(yíng)業(yè)收入中利息凈收入占比71.18%,比上年提高2.52個(gè)百分點(diǎn)；2022年公司利息凈收入82.88億元,比上年增加6.43億元,增長(zhǎng)8.41%,主要是積極應(yīng)對(duì)凈息差下行的形勢(shì),擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模,并提高貸款占比,利息凈收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

2022年,青島銀行凈利差為1.85%,比上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn),凈利息收益率1.76%,比上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此,青島銀行解釋,市場(chǎng)利率下行,疊加服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低客戶(hù)融資成本等因素,貸款和投資收益率下降,而存款成本率提高,致凈利息收益率比上年下降。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,青島銀行2022年金融投資利息收入出現(xiàn)微降。數(shù)據(jù)顯示,“2022年公司金融投資利息收入52.10億元,比上年減少0.54億元,下降1.02%。”青島銀行坦言,主要是債券市場(chǎng)利率總體走低,債券投資利息收益率隨之下行,投資利息收入有所下降。

非息收入方面,青島銀行亦略有下降。“2022年,公司非利息凈收入33.56億元,比上年減少1.35億元,下降3.86%。”青島銀行在年報(bào)中披露,主要是本公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少。

2022年,青島銀行公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14.45億元,比上年減少5.10億元,下降26.09%。其中,理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入8.59億元,比上年減少4.05億元,下降32.04%。“主要是市場(chǎng)低迷,雖固定管理費(fèi)收入隨規(guī)模增加,但交易階段性機(jī)會(huì)弱于上年影響超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。”青島銀行如是表示。

“青島銀行2022年?duì)I收增速為4.56%,較3Q22(2022年3季度)下降11.74個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彙！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,營(yíng)收增速下降,一是同比基數(shù)提升,二是非息收入下降拖累營(yíng)收。2022年歸母凈利潤(rùn)增速為5.48%,較3Q22下降1.82個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)“零破凈”存疑

論“吸金”能力,青島銀行在山東城商行中一直有著較強(qiáng)的理財(cái)管理優(yōu)勢(shì)和客戶(hù)基礎(chǔ)。截至2022年末,青島銀行吸收存款3480.43億元,比上年末增加300.78億元,增長(zhǎng)9.46%,占本公司總負(fù)債的70.59%,比上年末提高5.56個(gè)百分點(diǎn)。

從青島銀行的存款類(lèi)別來(lái)看,公司存款仍占大頭,個(gè)人存款超四成。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,青島銀行個(gè)人存款占客戶(hù)存款總額的比例為43.16%,比上年末提高7.94個(gè)百分點(diǎn)；公司存款占客戶(hù)存款總額的比例為56.73%,比上年末下降7.98個(gè)百分點(diǎn)。

正因?yàn)槲沾婵钜?guī)模擴(kuò)大,2022年青島銀行的利息支出達(dá)115.42億元,比上年增加9.79億元,增長(zhǎng)9.26%。

作為省內(nèi)首家開(kāi)設(shè)理財(cái)子公司的銀行法人機(jī)構(gòu),青銀理財(cái)截至2022年末理財(cái)產(chǎn)品余額2008.15億元,較上年末增加330.11億元,同比增長(zhǎng)19.67%；公司理財(cái)資產(chǎn)余額2112.95億元,較上年末增加295.50億元,同比增長(zhǎng)16.26%。

對(duì)此,青島銀行行長(zhǎng)吳顯明介紹,青銀理財(cái)面對(duì)波動(dòng)強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)作,成功保持“零破凈”,理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資產(chǎn)余額同時(shí)突破兩千億元。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者留意到,青島銀行宣傳的“零破凈”,是2022年末唯一管理產(chǎn)品“零破凈”的銀行理財(cái)子公司。不過(guò),市場(chǎng)對(duì)此有一定存疑。因?yàn)樵?023年,山東銀保監(jiān)局曾先后公布兩張罰單,對(duì)青島銀行“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為”進(jìn)行處罰。其中,今年1月,青島銀保監(jiān)局披露的罰單顯示,青島銀行因多項(xiàng)違規(guī)事實(shí)被處以605萬(wàn)元罰款,其中一項(xiàng)正是“理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。

盈利能力居省內(nèi)城商行第二

目前,山東3家A股上市銀行中,僅青島銀行披露了2022年報(bào),齊魯銀行和青農(nóng)商行年報(bào)將分別在4月28日、4月29日公布。其中,齊魯銀行已披露業(yè)績(jī)快報(bào),與之相比,青島銀行營(yíng)收規(guī)模依舊領(lǐng)先,但盈利能力已連續(xù)多年“屈居”省內(nèi)城商行第二。

齊魯銀行1月29日發(fā)布的2022年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,2022年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入110.64億元,同比增長(zhǎng)8.82%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)35.87億元,同比增長(zhǎng)18.17%。

從營(yíng)收指標(biāo)來(lái)看,青島銀行依舊領(lǐng)先不少。青島銀行116.44億元的營(yíng)業(yè)收入比齊魯銀行110.64億元高出5.8億元,但營(yíng)收增速方面,齊魯銀行8.82%的增速相對(duì)青島銀行的4.56%更高一些。

從凈利潤(rùn)來(lái)看,營(yíng)收不如青島銀行的齊魯銀行已連續(xù)多年奪冠,坐穩(wěn)省內(nèi)盈利能力“頭把交椅”。2022年,齊魯銀行35.87億元的歸母凈利潤(rùn)比青島銀行的30.83億元高5.04億元,歸母凈利潤(rùn)增速更是高達(dá)近20%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于青島銀行的5.48%。

如何繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展,激發(fā)盈利水平,考驗(yàn)著青島銀行新一屆“舵手”。

青島銀行現(xiàn)任董事長(zhǎng)景在倫、行長(zhǎng)吳顯明的任職資格分別于2022年7月和今年3月獲批。曾帶領(lǐng)青島銀行走向資本市場(chǎng)的郭少泉和王麟,因已到退休年齡雙雙離任。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,原董事長(zhǎng)郭少泉任期自2010年5月至2022年6月,原行長(zhǎng)王麟任期自2012年3月至2023年1月。郭少泉任職青島銀行的12年間,將青島銀行資產(chǎn)總額從2010年的432億增至5000億,營(yíng)業(yè)收入從11億元增加至111億元；凈利潤(rùn)從4億元一路攀升至30億元。郭少泉和王麟在任內(nèi)帶領(lǐng)青島銀行上市,成為全國(guó)第二家A+H上市的城商行。

新一屆管理層塵埃落定,接過(guò)接力棒的新任董事長(zhǎng)景在倫、新任行長(zhǎng)吳顯明將帶領(lǐng)青島銀行走向何方?值得期待。

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