原標題：青島百萬市民參與個人養老金

來源：青島早報

原標題：青島百萬市民參與個人養老金

來源：青島早報

2022年11月25日，我國正式開通個人養老金業務，補齊了我國養老體系的最后一塊短板。青島作為個人養老金全國先行試點城市啟動實施，到2023年5月25日，個人養老金在青試點實施半年，近日記者從青島市人力資源和社會保障局獲悉，當前全市共有102萬名市民開立個人養老金賬戶，繳存個人養老金3.3億元，出現了個人養老金開戶高峰，市民對個人養老金制度關注度、歡迎度較高。市民積極投入到這個新生事物，有何體驗？如何實現個人養老金保值增值？作為我國多層次多支柱養老保險體系的個人養老金，市人社局養老保險處對政策制度有哪些解讀分析？在客戶服務的第一線，島城金融從業者對于個人養老金繳費和領取的有關注意事項又有哪些建議？記者展開了采訪。

開通便捷 看重稅收優惠

“我現在有基本養老保險，單位為我繳納了企業年金，我去年底還給自己繳納了個人養老金。這樣，等我退休以后除了基本的養老金，還有兩份補充的養老金。”在中國工商銀行青島市分行，今年40歲的市民董女士告訴記者，最初她在開通個人養老金時主要看重稅收優惠政策，“青島是試點城市，開通之后未來既可以抵扣一部分個稅，又能給自己一個專款專用做養老儲備的賬戶。”她說，個人養老金賬戶是唯一的，還要長期用，所以她選擇了一家離自己工作地點比較近的銀行開通賬戶。

“開通時我是直接在手機APP上操作的，非常簡便，在手機銀行搜個人養老金，點擊開立賬戶，不用一分鐘就開好了個人養老金資金賬戶。”董女士說，開戶成功后，銀行根據她的風險偏好、退休年齡等，在產品方面做了篩選和推薦，“銀行專屬的財富顧問告訴我，這個賬戶投資的產品可以有費率優惠，有啥問題隨時找他，幫我解答養老金融問題。”董女士介紹，報稅憑證的二維碼也在手機APP可以直接截圖，在個人所得稅匯算清繳時期，憑2022年個人養老金繳費憑證，她享受到了實實在在的稅收優惠，“總體來說既實惠又方便快捷，我對未來的投資回報率還是很有信心的。”

首批開辦個人養老金業務的金融機構包括6家國有大型商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司等。中國工商銀行青島市分行個金部孫會琮介紹，“開戶客戶中，30至50歲年齡段占比約66%，銀行為客戶提供了開戶繳存多重禮，截至6月末，個人養老金開戶可享50元微信立減金或精美實物；繳存20元以上，每年最高12000元額度，有機會獲得20至150元不等的微信立減金，也就是最高可獲取200元微信立減金。”孫會琮表示，客戶選擇開通個人養老金業務，除了提早養老規劃、補充養老外，當前最明顯的受益點就是稅收優惠，“我們計算過，客戶每年可按實際繳存個人養老金享受遞延稅優，最高可享受5400元的稅收優惠。還有一小部分客戶，去年購買后今年正好達到退休年齡可以領取，客戶可前往或致電我們任意網點提出領取申請，經審核后銀行會通知并指導客戶在手機銀行個人養老金專區完成領取，很方便。”

市民部分建議已被采納

采訪中，不少市民在開通個人養老金業務的同時，也對個人養老金制度提出一些意見建議。比如，目前個人養老金年繳費上限為1.2萬元，希望能再提高一點；稅收優惠政策能再多一點。孫會琮在推廣和回訪時發現，不少市民存在一些共同的考慮，“目前個人養老金的待遇領取主要是三個條件：退休、出國、喪失勞動能力，很多客戶希望部分特殊情況也能早領取個人養老金，如重疾、大病等，希望放寬個人養老金領取條件。”

記者從市人社局了解到，我市已將有關建議及落實辦法上報國家和省有關部門，部分建議已被上級采納。同時提醒廣大市民，在自主決定購買個人養老金產品時，一定要警惕所謂“保本高息”的噱頭，謹記“投資需謹慎”原則。

/ 解讀 /

可把它當作“紀律性儲蓄”

市人社局養老保險處處長張守海介紹，個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

據悉，青島作為全國先行試點城市，凡是在青島地區參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可參加個人養老金。所以，對于外地（不含36個先行試點城市和地區）繳費、青島工作的朋友來說，目前還不能購買個人養老金。待試點結束，政策在全國推開時，可以參加個人養老金了。

“對市民來講，個人養老金既能享受稅優政策，又能通過長期的財富積累，提高退休后的生活水平。在個人養老金制度推廣中，我從市民朋友那里學到了一個新說法——個人養老金是很好的‘紀律性儲蓄’。”采訪中，張守海告訴記者，“年輕人如果把平時想買一件衣服、吃一頓飯的錢省下來，每個月往個人養老金賬戶內存幾百元，每年固定存入，長期積累下去就是一筆可觀的財富，退休時還可以多領一筆養老金，實現在職轉退休后生活水平不降低。”張守海介紹，對金融機構來講，可以發揮專業理財優勢，在大財富管理的發展趨勢下，提供綜合金融服務方案，幫助市民做好資產的保值增值；對城市發展來說，可以募集長期存儲資金，支持我市金融業乃至經濟社會的發展。

/ 建議 /

制定合適方案實現保值增值

個人養老金一旦開戶，是不是每年必須得繳費？招商銀行青島分行嶗山支行的零售主管王瑾敏表示，賬戶開通后，市民可以根據自身情況選擇存不存、什么時間存、存多少，只要每年不超過1.2萬元就可以。有的市民遇到不小心把錢劃入個人養老金資金賬戶的情況，那能不能退出來？按照國家有關規定，個人養老金資金賬戶封閉運行，在未達到領取條件時，是不允許提前領取的。因此也提醒市民朋友，資金劃轉前一定要再三確認，以免出現錯劃個人養老金資金賬戶的情況。

對于利用個人養老金購買金融產品如何降低投資風險、實現保值增值的問題，招商銀行青島分行財富管理部雙金客群室主管李飛恒給出了幾種方案：“個人養老金賬戶內的產品可以分為4種類型：儲蓄存款、理財產品、商業養老保險和公募基金。”李飛恒說，招商銀行個人養老金賬戶內5年期的儲蓄存款產品可以達到3.3%的利率，適合保守型客戶；個人養老金資金賬戶內的基金產品準入門檻很高，基金產品費率優惠力度也不小，招行代銷的養老基金產品申購費率全部打一折；保險產品具有穩健性和領取方式可選且多樣的好處，養老年金可以選擇終身領取或者是固定期限領取，提供月領和年領兩種方式。建議市民在購買個人養老金金融產品之前，與開戶銀行的理財顧問進一步溝通，制訂適合自己的投資方案，最大限度降低投資風險，實現個人養老金的保值和增值。

●答疑

問：個人養老金賬戶是唯一的，那賬戶一旦開立成功，開戶銀行還能更換嗎？

張守海：變更個人養老金資金賬戶開戶銀行是可以的。參加人辦理個人養老金資金賬戶變更時，應向原商業銀行提出，經信息平臺確認后，在新商業銀行開立新的個人養老金資金賬戶。原商業銀行、新商業銀行要協助做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷工作。

問：個人養老金多少歲存合適？是不是臨近退休存更上算？

李飛恒：“時間”和“收益”對養老金儲備都很重要，加上個人養老金賬戶有稅收優惠——假設小明扣除專項附加后，月均收入1萬，年收入12萬元左右，35歲開始繳納個人養老金，計劃60歲退休，每年繳納12000元的個人養老金，那么他在就職期間就可以省下3萬元的稅。如果45歲才開始繳納，就少享受了約一半稅收優惠呢。同時，繳納時間越長，個人養老金賬戶存放金額就更高。假設每年按照3.5%的復利，每年把12000元存入個人養老金資金賬戶，25年間存下的30萬本金，在臨近退休時就變成了46.7萬，也是一筆不小的養老補充。自己不會算每年能省多少稅的小伙伴也不用著急，可以通過銀行APP搜索“節稅計算器”進行專屬測算。

●鏈接

2023年度醫保

集中征收期延長

記者昨天從市醫保局獲悉，為方便城鄉居民參加社會醫療保險，我市再次延長2023年度城鄉居民醫保集中征收期至2023年6月底。參保人在2023年6月底前繳納本年度居民醫保的，自2023年1月1日起享受居民醫保待遇。

市醫保局提醒尚未參保的城鄉居民、少年兒童和大學生，務必于6月底前完成參保繳費，以保障醫療保險待遇。對錯過集中征收期的參保人，在2023年7月1日至11月30日前繳納居民醫保的，可自繳費次月起享受居民醫保待遇。

辦理城鄉居民基本醫療保險參保登記后可通過青島市電子稅務局、青島稅務微信公眾號、稅稅通APP（“個人辦稅”）、微信（“城市服務”）、支付寶（“市民中心”）、自助辦稅繳費終端等方式自助繳費。

觀海新聞/青報全媒體記者 郭菁荔

本版撰稿（除署名外）

觀海新聞/青島早報記者

楊健

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