原標(biāo)題：青島房貸利率“雙降”

來(lái)源：青島早報(bào)

原標(biāo)題：青島房貸利率“雙降”

來(lái)源：青島早報(bào)

以200萬(wàn)元

30年期

等額本息

商貸為例

首套房貸利率由4.1%降為4%，每月少還115.66元，總利息可省4.1萬(wàn)余元。

二套房貸利率由4.9%降為4.8%，每月可少還121.22元，總利息可省4.3萬(wàn)余元。

昨天，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%，均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)，也是繼去年8月22日后，LPR再次調(diào)整。同一天，記者從多家銀行了解到，隨著貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下調(diào)，青島首套房貸利率由4.1%相應(yīng)下調(diào)為4%；二套房貸利率由4.9%相應(yīng)下調(diào)為4.8%，目前已開(kāi)始執(zhí)行最新利率政策。

首套、二套房貸利率均下調(diào)

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.20%，同樣下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

此前，記者通過(guò)走訪得知，青島主流房貸利率首套為4.1%，二套房貸利率為4.9%。6月20日，記者從工商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行獲悉，青島已開(kāi)始執(zhí)行首套房貸利率4%、二套房貸利率4.8%的利率標(biāo)準(zhǔn)。

某國(guó)有銀行信貸部姜經(jīng)理告訴記者：“此次下調(diào)后，意味著購(gòu)房者的房貸利息將隨之減少?！苯?jīng)理解釋，以200萬(wàn)元30年期等額本息商貸為例，房貸利率由4.1%降為4%之后，每月還款金額將由9663.97元降為9548.31元，每月可省115.66元，30年總利息可省4.1萬(wàn)余元。二套房方面，同樣以200萬(wàn)元30年期等額本息商貸為例，房貸利率下調(diào)后，每月可少還121.22元，總利息可省下4.3萬(wàn)余元。

存量房貸月供也會(huì)相應(yīng)減少

LPR為何會(huì)引起人們的注意？姜經(jīng)理稱：“簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，LPR就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，2020年起代替了原先的基準(zhǔn)利率。所以，LPR與房貸利率息息相關(guān)?！?/p>

2019年12月28日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行公告［2019］第30號(hào)》，進(jìn)一步推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。公告指出，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

“由于大多數(shù)房貸族的還款周期在5年以上，所以對(duì)1年期LPR可以忽略不計(jì)，真正產(chǎn)生影響的是5年期以上LPR。” 姜經(jīng)理告訴記者，如果是存量貸款客戶，也就是老客戶，對(duì)于存量的按揭貸款，只要LPR下調(diào)，也能夠獲得利率的下降。

這兩類人需明年執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

一般存量的按揭貸款LPR利率的調(diào)整有兩種方式：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對(duì)應(yīng)的日期調(diào)整房貸利率；還有一種是約定重定價(jià)周期為1年，貸款利率于1月1日調(diào)整，則貸款利率會(huì)在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點(diǎn)重新計(jì)算。

“5年期以上LPR調(diào)整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會(huì)根據(jù)最新的數(shù)值進(jìn)行調(diào)整。因此，接下來(lái)新辦理按揭的客戶就可以享受到最新利率。”姜經(jīng)理說(shuō)。不過(guò)，在此之前已經(jīng)通過(guò)審批的客戶，還須按之前的利率執(zhí)行?！靶枰⒁獾氖?，已放款和正在還款的買房人，此次LPR調(diào)整要到明年1月1日才會(huì)體現(xiàn)。這是因?yàn)榇媪糠抠J利率重定價(jià)日為每年的1月1日，選擇1月1日為重定價(jià)日的買房人，依據(jù)的是上年12月的5年期以上LPR，確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平?！苯?jīng)理說(shuō)。

進(jìn)一步穩(wěn)定提振市場(chǎng)信心

對(duì)于LPR利率的下調(diào)，市場(chǎng)早有預(yù)期。6月上旬，國(guó)有大行和多家全國(guó)性股份行下調(diào)了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10BP（基點(diǎn)），3年期和5年期調(diào)降15BP。隨后政策利率“降息”開(kāi)啟，6月13日，7天期公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率下調(diào)10BP，SLF（常備借貸便利）利率也在同日下調(diào)，隔夜、7天期、一個(gè)月期品種利率一次性下調(diào)10BP。隨后，6月15日，MLF（中期借貸便利）操作利率下調(diào)10BP。一般來(lái)說(shuō)，MLF操作利率下調(diào)后，LPR也會(huì)相應(yīng)下降。這是因?yàn)槟婊刭?gòu)、MLF和 LPR之間存在著傳導(dǎo)關(guān)系。當(dāng)央行降低逆回購(gòu)和MLF的成本時(shí)，商業(yè)銀行就有動(dòng)力降低LPR報(bào)價(jià)，從而帶動(dòng)貸款利率下降。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2019年LPR改革以來(lái)，5年期以上LPR共出現(xiàn)7次調(diào)整，已由最高時(shí)的4.85%下降至目前的4.2%，下降幅度達(dá)65BP。LPR上一次調(diào)降要追溯到去年8月。

對(duì)此，金融人士董先生分析稱，本月LPR下降將起到三個(gè)方面的積極作用：第一，再次傳遞出穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展的政策信號(hào)，進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，提振市場(chǎng)信心；第二，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的存量貸款利率將下降，新增貸款利率也有望降低，有助于激發(fā)有效融資需求；第三，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，存量房貸和新增房貸利率都將下降，住房消費(fèi)者負(fù)擔(dān)減輕，還有助于提振居民消費(fèi)和投資。

觀海新聞/青島早報(bào)記者 鄒忠昊

延伸

LPR迎來(lái)今年首降 將帶來(lái)哪些影響？

在經(jīng)歷9期“按兵不動(dòng)”后，6月20日出爐的新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）迎來(lái)今年首降，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個(gè)基點(diǎn)。專家認(rèn)為，LPR此時(shí)下降釋放出積極的政策信號(hào)，有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

當(dāng)日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.55％，5年期以上LPR為4.2％。這是去年8月22日兩個(gè)期限LPR非對(duì)稱調(diào)整后，LPR的首次調(diào)整。

“央行政策利率變動(dòng)會(huì)對(duì)LPR變動(dòng)產(chǎn)生比較直接的影響。同時(shí)，報(bào)價(jià)行也會(huì)綜合考慮銀行成本端和貸款需求端對(duì)加點(diǎn)幅度進(jìn)行調(diào)整?！敝袊?guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，近期銀行負(fù)債端成本改善，為L(zhǎng)PR下降創(chuàng)造了空間。

近一段時(shí)間以來(lái)，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)供求變化，主動(dòng)下調(diào)了部分存款掛牌利率，5年期定期存款利率降至2.5％。

“這有利于保持合理的存貸款利差，增強(qiáng)銀行補(bǔ)充資本和持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼分析稱，今年以來(lái)宏觀經(jīng)濟(jì)回升向好，但市場(chǎng)需求有所不足、內(nèi)生動(dòng)力有待增強(qiáng)，銀行自身更有減少報(bào)價(jià)加點(diǎn)、穩(wěn)住信貸投放的內(nèi)在需求。

當(dāng)前，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，全球貿(mào)易投資放緩等直接影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)進(jìn)程。針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，必須采取更加有力的措施，貨幣政策需加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，全力為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)保駕護(hù)航。

貨幣政策傳導(dǎo)路徑往往通過(guò)“市場(chǎng)利率＋央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率”這一渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，利率下降帶動(dòng)本月LPR兩個(gè)品種報(bào)價(jià)下降，并會(huì)傳導(dǎo)至企業(yè)實(shí)際貸款利率，有助于降低信貸融資成本，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。

5年期以上LPR不僅關(guān)乎企業(yè)中長(zhǎng)期貸款，還與個(gè)人住房貸款利率相關(guān)。

溫彬認(rèn)為，伴隨貸款重定價(jià)，LPR下降的效應(yīng)將體現(xiàn)在居民月供上，有望提振居民的消費(fèi)預(yù)期，也有助于擴(kuò)大其他消費(fèi)和投資，從而為擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一系列“正反饋”。

據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉測(cè)算，以商貸金額100萬(wàn)元、貸款期限30年、等額本息方式還款計(jì)算，LPR下降10個(gè)基點(diǎn)月供可減少58.54元，總利息支出將減少約2.1萬(wàn)元。

利率是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要變量。專家表示，本月LPR下降釋放了加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期的政策信號(hào)，是穩(wěn)健貨幣政策精準(zhǔn)有力的體現(xiàn)。

“LPR下降有助于穩(wěn)增長(zhǎng)、降成本和提信心，后續(xù)或有更多政策出臺(tái)?！睖乇蛘J(rèn)為，隨著貨幣政策傳導(dǎo)落地，后續(xù)貨幣、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)政策等均有望逐步加碼和協(xié)同發(fā)力，以促進(jìn)需求進(jìn)一步修復(fù)。據(jù)新華社

想爆料？請(qǐng)登錄《陽(yáng)光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠(chéng)邀合作伙伴。