原標(biāo)題：把握發(fā)展山東數(shù)字金融的著力點(diǎn)

來源：大眾日報

原標(biāo)題：把握發(fā)展山東數(shù)字金融的著力點(diǎn)

來源：大眾日報

□ 孫靈燕

■在傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備不足與轉(zhuǎn)型過度并存的特點(diǎn)

■金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的平衡難題一直存在，特別是隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，新興金融產(chǎn)品與服務(wù)的監(jiān)管難題日益凸顯

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。山東省委金融工作會議指出，要加快推動金融高質(zhì)量發(fā)展，為新時代社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)提供堅實(shí)支撐，同時強(qiáng)調(diào)，以更大力度做細(xì)做實(shí)金融服務(wù)五篇大文章。

數(shù)字金融是金融高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分，泛指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)融資、支付、投資和其他新型金融業(yè)務(wù)模式。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為驅(qū)動金融高質(zhì)量發(fā)展的新動能。推動山東金融高質(zhì)量發(fā)展、跨越式提升，深化數(shù)字金融應(yīng)用，應(yīng)堅持把金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略舉措，加快構(gòu)建數(shù)字金融發(fā)展的全新場景。

謀劃頂層設(shè)計，構(gòu)筑金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“總框架”

做好數(shù)字金融發(fā)展這篇大文章，必須堅持系統(tǒng)觀念，深入推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年10月，山東省政府發(fā)布《山東省數(shù)字金融惠企行動方案》，明確通過攻堅突破“十項行動”，初步構(gòu)建起以數(shù)字底座為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全的“數(shù)智金融大腦”，為金融行業(yè)指明了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，明確了努力方向。但是，在傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備不足與轉(zhuǎn)型過度并存的特點(diǎn)。部分中小金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型理念、組織架構(gòu)、人才儲備等方面尚不能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式相匹配，并存在數(shù)字金融倫理欠缺導(dǎo)致的違法問題，限制了金融數(shù)字化整體進(jìn)程的有序推進(jìn)。數(shù)字金融應(yīng)用活躍引發(fā)部分弱勢群體遭遇數(shù)字金融排斥、年輕人過度消費(fèi)新興數(shù)字金融產(chǎn)品等新問題，偏離了金融惠民利企的初衷。

因此，要強(qiáng)化頂層設(shè)計，統(tǒng)籌推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建數(shù)字金融發(fā)展與應(yīng)用的框架體系。一是適時出臺相關(guān)法律法規(guī)，制定數(shù)字技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范新興數(shù)字金融產(chǎn)品經(jīng)營內(nèi)容與應(yīng)用范圍，有效保證數(shù)字金融業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。二是推動數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的良性互促，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)立足本業(yè)不斷完善內(nèi)部組織架構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是堅持傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與數(shù)字化服務(wù)模式相結(jié)合，鼓勵不同類型不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)針對不同客戶需求與風(fēng)險偏好進(jìn)行差異化轉(zhuǎn)型，避免過快或者過度數(shù)字化轉(zhuǎn)型導(dǎo)致偏離金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。

夯實(shí)核心基礎(chǔ)，強(qiáng)化金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素治理“硬支撐”

金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)要素的全面治理對于高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。近年來，山東各地積極布局，在大數(shù)據(jù)建設(shè)、數(shù)字鴻溝彌合等方面持續(xù)加力，積極完善數(shù)字金融發(fā)展環(huán)境。如，打造“泉城鏈”普惠金融應(yīng)用場景、推動移動金融客戶端應(yīng)用軟件完成無障礙服務(wù)建設(shè)等。但是，政府主導(dǎo)與市場化相融合的社會征信體系尚未健全，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，數(shù)據(jù)共享渠道不暢，“數(shù)據(jù)孤島”“數(shù)據(jù)煙囪”等限制了數(shù)據(jù)的流通與使用。在數(shù)據(jù)獲取過程中，存在著數(shù)據(jù)信息與數(shù)據(jù)質(zhì)量在不同部門和機(jī)構(gòu)之間不對稱的現(xiàn)象，易滋生“數(shù)字鴻溝”“數(shù)據(jù)壟斷”等問題。在數(shù)據(jù)使用過程中，尚存在部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)使用數(shù)據(jù)的行為。在數(shù)據(jù)人才供給方面，金融專業(yè)知識與數(shù)據(jù)處理能力兼?zhèn)涞膹?fù)合型人才相對匱乏，成為阻礙數(shù)據(jù)的合規(guī)有效識別與利用的重要原因。在數(shù)據(jù)安全方面，隨著金融數(shù)據(jù)的廣泛采集與使用，使得大量信息暴露，客觀上存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。

因此，要進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)要素治理體系建設(shè)，為數(shù)字金融發(fā)展與應(yīng)用提供有力支撐。一是繼續(xù)加強(qiáng)優(yōu)化數(shù)字金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其加大農(nóng)村地區(qū)信息安全、大數(shù)據(jù)儲存、金融云和寬帶基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，改善“數(shù)字鴻溝”。二是健全社會征信與數(shù)字信用體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)共享信息平臺建設(shè)，穩(wěn)步推動部門之間的數(shù)據(jù)資源開放與合規(guī)共享，夯實(shí)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。三是規(guī)范數(shù)據(jù)采集與使用標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的源頭控制，并適時開展既有金融數(shù)據(jù)的專項治理工作。四是健全數(shù)據(jù)安全相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)金融科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等重視數(shù)據(jù)治理與隱私保護(hù)，做好數(shù)據(jù)監(jiān)管分類分級，建立數(shù)據(jù)安全應(yīng)急處置機(jī)制，嚴(yán)防數(shù)據(jù)信息泄露與不當(dāng)使用。五是推動高端數(shù)字金融人才培養(yǎng)與交流協(xié)作，增加復(fù)合型人才儲備、強(qiáng)化高素質(zhì)人才支撐。

深化創(chuàng)新應(yīng)用，提升數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“全質(zhì)效”

近年來，山東推動數(shù)字金融應(yīng)用，金融服務(wù)精準(zhǔn)性與普惠性顯著提升，創(chuàng)新型數(shù)字金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。濟(jì)南、青島兩市數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)零售消費(fèi)、公共交通、餐飲文旅等主要支付場景全覆蓋。工商銀行山東省分行依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、人工智能等技術(shù)搭建了“鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)平臺”；齊魯銀行基于科技企業(yè)財務(wù)流、技術(shù)流、人才流的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建了“科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系”；青島銀行精準(zhǔn)分析企業(yè)的稅務(wù)、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，上線了“普惠e融”產(chǎn)品。

盡管如此，數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)供給水平距離經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求仍有一定差距，數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍需進(jìn)一步挖潛釋能。一是引導(dǎo)并規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與科技創(chuàng)新企業(yè)的跨界合作，建立起集研發(fā)、應(yīng)用、推廣于一體的業(yè)務(wù)合作模式，提高數(shù)字金融核心技術(shù)水平與應(yīng)用效能。二是鼓勵金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高金融服務(wù)效率和滿足市場多樣化、個性化金融服務(wù)需求等方面，創(chuàng)新數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是建立數(shù)字金融應(yīng)用場景的實(shí)驗(yàn)與發(fā)布機(jī)制，推動數(shù)字技術(shù)在支付、結(jié)算、信用、風(fēng)控等領(lǐng)域的深化應(yīng)用，以及數(shù)字金融與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的融合應(yīng)用。

注重統(tǒng)籌兼顧，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字時代的金融監(jiān)管“新體系”

近年來，有關(guān)部門高度重視數(shù)字金融監(jiān)管創(chuàng)新，例如中國人民銀行山東省分行結(jié)合山東實(shí)際，實(shí)施以“智慧信貸”為主題的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，及時跟進(jìn)監(jiān)測數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用風(fēng)險，取得良好成效。需要清醒認(rèn)識到，金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的平衡難題一直存在，特別是隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，新興金融產(chǎn)品與服務(wù)的監(jiān)管難題日益凸顯，金融詐騙、非法集資等游走于金融體系之外、損害經(jīng)濟(jì)社會安全的行為時有發(fā)生。

因此，應(yīng)高度重視統(tǒng)籌數(shù)字金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管，完善與數(shù)字時代新要求相匹配的金融監(jiān)管體系。一是適時出臺與數(shù)字金融發(fā)展階段相適應(yīng)的監(jiān)管措施，完善相關(guān)法律法規(guī)，健全監(jiān)管框架，嘗試“監(jiān)管沙盒”，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險。二是著力提升監(jiān)管效率與監(jiān)管質(zhì)量，借助“科技驅(qū)動型監(jiān)管”模式，充分利用數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字化手段提升監(jiān)管能力，構(gòu)建監(jiān)管科技體系，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)追蹤微觀金融行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管在金融活動廣度和深度上的全覆蓋。三是依法打擊利用數(shù)字金融名義進(jìn)行的各類非法投資、非法集資、金融詐騙等侵害消費(fèi)者利益的違法犯罪活動，營造良好的數(shù)字金融生態(tài)。

（作者系山東社會科學(xué)院財政金融研究所副所長、研究員，山東省泰山學(xué)者青年專家）

□ 孫靈燕

■在傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備不足與轉(zhuǎn)型過度并存的特點(diǎn)

■金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的平衡難題一直存在，特別是隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，新興金融產(chǎn)品與服務(wù)的監(jiān)管難題日益凸顯

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。山東省委金融工作會議指出，要加快推動金融高質(zhì)量發(fā)展，為新時代社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)提供堅實(shí)支撐，同時強(qiáng)調(diào)，以更大力度做細(xì)做實(shí)金融服務(wù)五篇大文章。

數(shù)字金融是金融高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分，泛指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司利用數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)融資、支付、投資和其他新型金融業(yè)務(wù)模式。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在成為驅(qū)動金融高質(zhì)量發(fā)展的新動能。推動山東金融高質(zhì)量發(fā)展、跨越式提升，深化數(shù)字金融應(yīng)用，應(yīng)堅持把金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略舉措，加快構(gòu)建數(shù)字金融發(fā)展的全新場景。

謀劃頂層設(shè)計，構(gòu)筑金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“總框架”

做好數(shù)字金融發(fā)展這篇大文章，必須堅持系統(tǒng)觀念，深入推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年10月，山東省政府發(fā)布《山東省數(shù)字金融惠企行動方案》，明確通過攻堅突破“十項行動”，初步構(gòu)建起以數(shù)字底座為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌發(fā)展與安全的“數(shù)智金融大腦”，為金融行業(yè)指明了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，明確了努力方向。但是，在傳統(tǒng)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備不足與轉(zhuǎn)型過度并存的特點(diǎn)。部分中小金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型理念、組織架構(gòu)、人才儲備等方面尚不能與數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式相匹配，并存在數(shù)字金融倫理欠缺導(dǎo)致的違法問題，限制了金融數(shù)字化整體進(jìn)程的有序推進(jìn)。數(shù)字金融應(yīng)用活躍引發(fā)部分弱勢群體遭遇數(shù)字金融排斥、年輕人過度消費(fèi)新興數(shù)字金融產(chǎn)品等新問題，偏離了金融惠民利企的初衷。

因此，要強(qiáng)化頂層設(shè)計，統(tǒng)籌推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搭建數(shù)字金融發(fā)展與應(yīng)用的框架體系。一是適時出臺相關(guān)法律法規(guī)，制定數(shù)字技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范新興數(shù)字金融產(chǎn)品經(jīng)營內(nèi)容與應(yīng)用范圍，有效保證數(shù)字金融業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。二是推動數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融業(yè)的良性互促，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)立足本業(yè)不斷完善內(nèi)部組織架構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是堅持傳統(tǒng)金融服務(wù)模式與數(shù)字化服務(wù)模式相結(jié)合，鼓勵不同類型不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)針對不同客戶需求與風(fēng)險偏好進(jìn)行差異化轉(zhuǎn)型，避免過快或者過度數(shù)字化轉(zhuǎn)型導(dǎo)致偏離金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。

夯實(shí)核心基礎(chǔ)，強(qiáng)化金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素治理“硬支撐”

金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)要素的全面治理對于高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。近年來，山東各地積極布局，在大數(shù)據(jù)建設(shè)、數(shù)字鴻溝彌合等方面持續(xù)加力，積極完善數(shù)字金融發(fā)展環(huán)境。如，打造“泉城鏈”普惠金融應(yīng)用場景、推動移動金融客戶端應(yīng)用軟件完成無障礙服務(wù)建設(shè)等。但是，政府主導(dǎo)與市場化相融合的社會征信體系尚未健全，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，數(shù)據(jù)共享渠道不暢，“數(shù)據(jù)孤島”“數(shù)據(jù)煙囪”等限制了數(shù)據(jù)的流通與使用。在數(shù)據(jù)獲取過程中，存在著數(shù)據(jù)信息與數(shù)據(jù)質(zhì)量在不同部門和機(jī)構(gòu)之間不對稱的現(xiàn)象，易滋生“數(shù)字鴻溝”“數(shù)據(jù)壟斷”等問題。在數(shù)據(jù)使用過程中，尚存在部分金融機(jī)構(gòu)違規(guī)使用數(shù)據(jù)的行為。在數(shù)據(jù)人才供給方面，金融專業(yè)知識與數(shù)據(jù)處理能力兼?zhèn)涞膹?fù)合型人才相對匱乏，成為阻礙數(shù)據(jù)的合規(guī)有效識別與利用的重要原因。在數(shù)據(jù)安全方面，隨著金融數(shù)據(jù)的廣泛采集與使用，使得大量信息暴露，客觀上存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。

因此，要進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)據(jù)要素治理體系建設(shè)，為數(shù)字金融發(fā)展與應(yīng)用提供有力支撐。一是繼續(xù)加強(qiáng)優(yōu)化數(shù)字金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其加大農(nóng)村地區(qū)信息安全、大數(shù)據(jù)儲存、金融云和寬帶基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，改善“數(shù)字鴻溝”。二是健全社會征信與數(shù)字信用體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)共享信息平臺建設(shè)，穩(wěn)步推動部門之間的數(shù)據(jù)資源開放與合規(guī)共享，夯實(shí)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。三是規(guī)范數(shù)據(jù)采集與使用標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的源頭控制，并適時開展既有金融數(shù)據(jù)的專項治理工作。四是健全數(shù)據(jù)安全相關(guān)法律法規(guī)，引導(dǎo)金融科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等重視數(shù)據(jù)治理與隱私保護(hù)，做好數(shù)據(jù)監(jiān)管分類分級，建立數(shù)據(jù)安全應(yīng)急處置機(jī)制，嚴(yán)防數(shù)據(jù)信息泄露與不當(dāng)使用。五是推動高端數(shù)字金融人才培養(yǎng)與交流協(xié)作，增加復(fù)合型人才儲備、強(qiáng)化高素質(zhì)人才支撐。

深化創(chuàng)新應(yīng)用，提升數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“全質(zhì)效”

近年來，山東推動數(shù)字金融應(yīng)用，金融服務(wù)精準(zhǔn)性與普惠性顯著提升，創(chuàng)新型數(shù)字金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。濟(jì)南、青島兩市數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)零售消費(fèi)、公共交通、餐飲文旅等主要支付場景全覆蓋。工商銀行山東省分行依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、人工智能等技術(shù)搭建了“鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)平臺”；齊魯銀行基于科技企業(yè)財務(wù)流、技術(shù)流、人才流的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建了“科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系”；青島銀行精準(zhǔn)分析企業(yè)的稅務(wù)、工商、司法及征信等大數(shù)據(jù)，上線了“普惠e融”產(chǎn)品。

盡管如此，數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)供給水平距離經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求仍有一定差距，數(shù)字金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍需進(jìn)一步挖潛釋能。一是引導(dǎo)并規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與科技創(chuàng)新企業(yè)的跨界合作，建立起集研發(fā)、應(yīng)用、推廣于一體的業(yè)務(wù)合作模式，提高數(shù)字金融核心技術(shù)水平與應(yīng)用效能。二是鼓勵金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高金融服務(wù)效率和滿足市場多樣化、個性化金融服務(wù)需求等方面，創(chuàng)新數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是建立數(shù)字金融應(yīng)用場景的實(shí)驗(yàn)與發(fā)布機(jī)制，推動數(shù)字技術(shù)在支付、結(jié)算、信用、風(fēng)控等領(lǐng)域的深化應(yīng)用，以及數(shù)字金融與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的融合應(yīng)用。

注重統(tǒng)籌兼顧，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字時代的金融監(jiān)管“新體系”

近年來，有關(guān)部門高度重視數(shù)字金融監(jiān)管創(chuàng)新，例如中國人民銀行山東省分行結(jié)合山東實(shí)際，實(shí)施以“智慧信貸”為主題的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，及時跟進(jìn)監(jiān)測數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用風(fēng)險，取得良好成效。需要清醒認(rèn)識到，金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的平衡難題一直存在，特別是隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，新興金融產(chǎn)品與服務(wù)的監(jiān)管難題日益凸顯，金融詐騙、非法集資等游走于金融體系之外、損害經(jīng)濟(jì)社會安全的行為時有發(fā)生。

因此，應(yīng)高度重視統(tǒng)籌數(shù)字金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管，完善與數(shù)字時代新要求相匹配的金融監(jiān)管體系。一是適時出臺與數(shù)字金融發(fā)展階段相適應(yīng)的監(jiān)管措施，完善相關(guān)法律法規(guī)，健全監(jiān)管框架，嘗試“監(jiān)管沙盒”，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險。二是著力提升監(jiān)管效率與監(jiān)管質(zhì)量，借助“科技驅(qū)動型監(jiān)管”模式，充分利用數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字化手段提升監(jiān)管能力，構(gòu)建監(jiān)管科技體系，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)追蹤微觀金融行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管在金融活動廣度和深度上的全覆蓋。三是依法打擊利用數(shù)字金融名義進(jìn)行的各類非法投資、非法集資、金融詐騙等侵害消費(fèi)者利益的違法犯罪活動，營造良好的數(shù)字金融生態(tài)。

（作者系山東社會科學(xué)院財政金融研究所副所長、研究員，山東省泰山學(xué)者青年專家）

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