原標題：交通銀行青島分行：科技金融服務“振翅蝶變”

來源：青島日報

原標題：交通銀行青島分行：科技金融服務“振翅蝶變”

來源：青島日報

科技金融已成為推動科技創新和產業發展深度融合的關鍵一環，建設現代化產業體系需要效率更高、功能更強、更有支撐力、更加安全的現代化金融體系。

如何以更有力的舉措，更有針對性的創新，更務實的行動，努力構建符合科技創新規律、契合科創企業訴求的金融服務體系，已然成為銀行機構的必答題與搶答題。

一直以來，交通銀行青島分行積極響應國家創新驅動發展戰略，將科技金融作為業務發展主軸，堅定不移地以支持實體經濟為己任，圍繞做實做好“科技金融”大文章，強化頂層設計，加強科技金融機制體制建設；聚焦科技產業特點和科技型企業需求，銀政合作創新，加大金融資源投入，創新金融產品和服務模式，以高質量科技金融賦能新質生產力。

一個個金融服務實體經濟的生動場景，一項項從不可能到可能的突破，一條條務實的舉措，都在印證著這家國有大型商業銀行為科技創新提供全鏈條全生命周期服務的責任與擔當，科技金融服務的“振翅蝶變”。

最新統計顯示，截至10月末，交通銀行青島分行累計為近千戶科技型企業發放貸款249億元；科技金融合作客戶較年初增長近20%。

暢通科技金融支持路徑

中國人民銀行相關負責人近日表示，“發展科技金融是一項系統性工程，除了金融自身的能力建設，也要注重加強相關基礎制度和機制建設，調動金融機構積極性、增強可持續性。”

在交通銀行青島分行看來，構建支持科技創新的體制機制，暢通支持路徑是科技金融服務“振翅蝶變”的應有之義。

2024年2月，交通銀行青島分行印發《交通銀行青島分行科技金融行動方案》，提出著力打造“八專”科技金融服務體系，全力提升金融服務科技型企業高質量發展的能力和水平。

“八專”是指以工作專班推動，創新科技金融融合發展模式；以專項支持政策，提升科技金融政策供給能力；以專屬產品場景，打造伴隨企業成長的全周期服務；以專屬評價體系，健全科技型企業客戶畫像；以專業人才隊伍建設，提升科技金融服務能力；以專屬對接機制，提升科技金融協同發展合力；以專項考核資源，夯實科技金融特色發展基礎；以專業風控政策，提升科技金融風險防控和化解能力。

一個月后，交通銀行青島分行成立科技金融工作專班，在全行范圍內協調政策、考核、人力、渠道等相關資源，制定科技金融業務行動方案，推進全行科技金融業務發展。

此外，交通銀行青島分行還加強科技金融資源激勵，建立健全容錯機制。針對科創型企業的特點，制定差異化授信審批指引，完善細分行業授信投向指引，提高對科技型企業的風險研判能力；制定差異化授信模板，規范科創金融授信流程，提高授信審批的質量；制定科技金融盡職免責細則，進一步健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。

全流程、全鏈條服務科技創新

不同于傳統企業，科技企業的發展模式普遍具有輕資產、高技術、高成長、高不確定性等特征，加之缺少傳統抵質押物，導致其融資需求、金融服務需求與傳統金融服務體系的供給存在一定的錯位。解決科技企業“融資難、融資貴”問題，無疑是寫好科技金融大文章的關鍵一環。為此，交通銀行青島分行聚焦全流程、全鏈條，全面提升科技金融服務質效。

今年以來，交通銀行圍繞科技金融，持續強化服務能級，打造了涵蓋三大場景（科創易鏈、科創易智、科創易園）四大產品體系（科創易貸、科創易投、科創易租、科創易融），為不同階段的科技型企業提供包括貸款、股權投資、債券融資、科技租賃的全生命周期服務方案，助力科創產業集群發展壯大。

為服務科創小微企業，交通銀行青島分行在“科創易貸”產品體系下為處于不同生命周期的科技型小微企業提供差異化融資產品，如為初創期科技型小微企業提供全線上融資產品“科創人才貸”，該產品根據企業人才資質給予差異化貸款額度，其中，國家級人才最高提供1000萬元信用貸款額度，省級、市級、區級人才分別提供最高500萬元、300萬元、100萬元信用貸款額度，對于重點高校畢業的人才提供最高200萬元信用貸款額度。

面向成長期科技型小微企業，交通銀行青島分行與高創擔保合作開展“科技投保貸”“專利權質押保險貸”，在此基礎上，雙方于今年上半年合作創新推出“專利易貸款”，為擁有發明專利的科創小微企業提供最高500萬元貸款額度，高創擔保執行“見貸即擔”，擔保費降至1%。

面向成熟期科技型企業，交通銀行青島分行推出全線上信用貸款產品“科創快貸”，該產品依據企業稅費繳納、企業資質、房產及其他可反映企業經營狀況和還款能力的信息，提供最高3000萬元綜合額度，其中信用額度最高1000萬元。截至10月末，累計向500余戶科技型小微企業發放線上貸款7億元。

近日，交通銀行青島分行客戶經理在走訪某科技公司中獲悉其接到一筆訂單，因合同要求的產品交付時間緊，企業急需大額資金采購原材料。支行了解到企業擁有“專精特新”中小企業資質，為企業量身定做了通過“科創快貸”融資的方案，企業法定代表人通過手機掃描二維碼在線申請“科創快貸”，在線通過線上審批獲得1000萬元信用貸款預授信額度。經過簡單核實、線上簽署電子借款合同，次日即提用1000萬元，及時解決資金周轉困難。

與城市發展同頻共振，交通銀行青島分行還聚焦新一代信息技術、生物技術、高端裝備制造、新材料、新能源、智能及新能源汽車、節能環保、數字創意及相關服務等戰略性新興產業領域，加大對參與國家重大科研攻關項目及普惠型科技型民營企業的支持，提高中長期貸款投放；對符合產業發展方向，主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇困的民營企業不斷貸、不抽貸，讓更多金融活水向“新”流淌。

數據顯示，今年，交通銀行青島分行戰略性新興產業貸款余額同比增長超10%。

借力數字化提升服務質效

科技創新、現代化產業體系不斷呈現新趨勢、新特征，呼喚金融機構創新產品與服務模式。

作為國民經濟的關鍵血脈，銀行機構通過加快數字化轉型，提升服務科技創新質效，促進高質量發展戰略的必然選擇。

面對銀行業數字化轉型浪潮，交通銀行青島分行積極運用金融科技，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，以數字化助力科技創新。

交通銀行持續深化內外部數據整合及應用，打造數字化應用平臺，豐富數字化產品供給，精準高效服務實體經濟。在“數字+科技金融”方面，創新推出服務成長期科技型企業的特色產品“火炬貸”；在“數字+普惠金融”方面，依托大數據、AI、區塊鏈等數字技術手段，驅動鏈接供應鏈上下游，通過跨區域、全周期、鏈條式的金融服務，有效疏通上下游銜接堵點，著力促進金融資源供給與產業發展深度融合。同時，圍繞“政務、醫療、教育、交通”等民生重點領域豐富數字金融服務場景，延伸金融服務觸角，更好滿足人民美好生活需要。

交通銀行青島分行加快供應鏈金融數字化轉型。深入對接數字化、區塊鏈產業鏈服務平臺，充分利用“應收賬款電子憑證”可拆分、可流轉的特點，突破現有產業鏈融資僅服務一級供應商的限制，為更多小微企業提供全面金融服務。為國內家電龍頭集團打造了“核心企業+產業鏈上下游企業+交行”的供應鏈金融平臺，通過核心系統對接，實現企業融資申請“秒”到賬。

一年來，交通銀行青島分行積極對接智慧交易鏈、航信等三方平臺，實現了超百戶核心企業系統對接的突破。通過產業鏈“一家分行做全國”，延伸至二級乃至更多級供應商，有力地促進了科技金融的批量拓客和以客薦客。

聚焦科技創新的重點領域和金融服務的短板弱項，深化金融供給側結構性改革，推動完善全方位、多層次的科技金融服務體系，為新質生產力“蓄勢賦能”，交通銀行青島分行正在用心用情書寫更加精彩的科技金融大文章。

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