原標題：青島數字金融產品加速創新迭代

來源：青島日報

原標題：青島數字金融產品加速創新迭代

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深化改革

□青島日報/觀海新聞記者 傅 軍

本報12月10日訊 青島正多維發力，促進金融業加速向“數”而行。10日下午，在由市委金融辦、人民銀行青島市分行、青島金融監管局、青島證監局、市大數據局聯合舉辦的“‘數字強國、金融賦能’——數字金融創新產品發布對接會”上， 青島市金融大數據運行監測平臺正式發布，工商銀行青島市分行、交通銀行青島分行、青島農商銀行、聚量融資租賃公司等4家機構分別發布數字金融創新產品。

工商銀行青島市分行推出的“青e貸”，運用互聯網大數據技術，基于企業經營規模、創新能力、創新投入等多維數據構建融資模型，為“專精特新”小微企業提供專屬融資服務。交通銀行青島分行推出普惠金融領域的授信模式——主動授信，通過大數據分析等技術手段，對客戶進行多維度精準畫像，實現從客戶主動申請向銀行預授信轉變。發放了全市首筆數據資產質押融資貸款的青島農商行針對已經完成數據資產入表，同時取得數據資產登記證書的所有企業，推出了“數質貸”。聚量融資租賃突破傳統金融強擔保、強抵押的業務模式，將租賃資產數字化、線上化、透明化，有效強化項目風控能力，提升金融服務質效。

據了解，今年以來，青島金融業的數字金融產品創新主要從將金融服務嵌入工業互聯網、“人工智能+產業”等數字化場景，推動供應鏈金融服務的智能化與效率提升等維度展開，數字金融產品加速創新迭代，服務實體經濟能力不斷提升。

“檬豆貸”，是中國銀行青島市分行與青島檸檬豆平臺為破解中小企業融資難題，突破傳統授信模式，依托企業在平臺積累的供應鏈、生產等數據資產進行交叉驗證，核定授信額度而推出的信用貸款產品。“檬豆貸”無需企業提供任何抵押物，通常按企業通過平臺年交易額的25%-30%授予信用額度，幫助企業實現了數據價值的有效變現。今年以來，包括中國銀行青島市分行等在內的16家金融機構與檸檬豆工業互聯網平臺加強合作，推出基于工業互聯網平臺數據和特色產業的數字金融產品，累計為平臺上80余家企業提供超6億元融資服務。

用數字化助力企業“穩鏈補鏈”方面，山東港口集團以區塊鏈技術為核心，打造了集交易、融資、風險管理于一體的“港云倉”電子倉單綜合服務平臺，有效破解了銀行倉單融資業務中企業“有貨無法押”、銀行“想貸不敢貸”的現實困境。目前，“港云倉”平臺已成為全國沿海港口電子倉單業務體量最大、運營最成熟的綜合性服務平臺，累計服務省內外140余家客戶，辦理電子倉單融資超過410筆，倉單融資量超千萬噸、融資額超過125億元。農業銀行青島市分行聯合新希望六和推出線上供應鏈金融產品“應收e貸”，主要面向新希望六和上游供應商群體，無需抵押擔保，供應商憑借與新希望六和的訂單或應收賬款即可申貸。相關負責人介紹，截至9月末，已累計為800余戶供應商放款6.4萬余筆，金額超200億元。

通過數字化，一個個利企惠民小切口也被打開。青島農商銀行建設鄉村振興“金融+”綜合服務平臺，集成行政審批、社保、醫保、稅務、不動產、農業及公積金等七大類145項政務服務，推動政務服務從“實體辦事大廳”向“移動辦事大廳”遷移，打通便民惠民的“最后一公里”，切實提升“三農”客戶政務和金融服務的可得性、便利性。人保財險青島分公司推出數字金融產品萬象云-智能風險減量平臺，幫助全市3400家中小微企業識別并整改1.8萬個風險隱患，減少了生產事故的發生。

另外，數字金融的發展也對建設更加完善的監管體系提出了新的要求，帶來了新的契機。對接會上正式發布的青島市金融大數據運行監測平臺包括金融風險監測預警系統、涉非風險企業全生命周期管理系統、金融服務實體經濟高質量發展“直通車”系統、地方金融組織非現場監管和運行分析系統、央地金融信息協同（地方）應用系統等5個應用場景子系統，依托市政務云、市一體化大數據平臺、市金宏辦公系統和“山東通”平臺，構建起一個用戶體系全面統一、運行穩定安全可靠、專題數據持續匯聚的金融大數據平臺。

市委常委、副市長耿濤出席對接會并致辭。

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