來(lái)源:新銳大眾
2017-11-26 07:25:11
創(chuàng)業(yè)路上,資金不足是眾多創(chuàng)業(yè)者面臨的“攔路虎”,申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款也成為創(chuàng)業(yè)者的重要選擇。日前,省人社廳、省財(cái)政廳、中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合出臺(tái)《山東省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法(試行)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》),明確網(wǎng)絡(luò)商戶創(chuàng)業(yè)者也可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。
十大群體可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款
根據(jù)《辦法》,十大群體可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,即在法定勞動(dòng)年齡內(nèi),城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校在校生、畢業(yè)5年內(nèi)的高校畢業(yè)生(含服務(wù)基層項(xiàng)目大學(xué)生和留學(xué)回國(guó)學(xué)生)、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。
《辦法》還對(duì)各個(gè)群體需要具備的條件進(jìn)行了細(xì)化。其中,高校在校生是指山東省內(nèi)全日制普通高等學(xué)校(研究生培養(yǎng)單位)就讀的在校學(xué)生。申請(qǐng)時(shí)需持有本人身份證、《學(xué)生證》、所在學(xué)校學(xué)籍管理部門(mén)出具的相關(guān)證明?;膺^(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員是指按照相關(guān)文件明確的鋼鐵、煤炭等行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)下崗職工和失業(yè)人員。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工是指積累了一定資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工。申請(qǐng)時(shí)需持有所屬村委會(huì)(社區(qū)居委會(huì))相關(guān)證明和所在轄區(qū)街道(鄉(xiāng)、鎮(zhèn))人力資源社會(huì)保障服務(wù)中心出具的相關(guān)證明。網(wǎng)絡(luò)商戶是指被認(rèn)定為靈活就業(yè)人員并在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)名注冊(cè)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)且信譽(yù)良好的網(wǎng)絡(luò)商戶創(chuàng)業(yè)者。建檔立卡貧困人口是指省扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核認(rèn)定的貧困人口。
企業(yè)借款人應(yīng)具備兩大條件:小微企業(yè)應(yīng)無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄;企業(yè)、法定代表人和主要股東社會(huì)聲譽(yù)好,無(wú)不良信用記錄,無(wú)違法亂紀(jì)行為,無(wú)重大訴訟案件。
個(gè)人貸款最高10萬(wàn)元,企業(yè)貸款最高300萬(wàn)元
《辦法》明確,個(gè)人借款人貸款額度最高不超過(guò)10萬(wàn)元,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期確需繼續(xù)使用的,借款人應(yīng)當(dāng)于貸款到期前1個(gè)月提出貸款展期申請(qǐng)。經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后,經(jīng)辦銀行可按規(guī)定展期1次,展期不超過(guò)1年,展期貸款利息由借款人承擔(dān),擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)保。
貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上上浮1個(gè)百分點(diǎn)。除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購(gòu)車(chē)貸款以外,個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人及其家庭成員(以戶為單位)自提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)之日起向前追溯5年內(nèi),應(yīng)沒(méi)有商業(yè)銀行其他貸款記錄。
企業(yè)借款人貸款額度最高不超過(guò)300萬(wàn)元,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。對(duì)還款及時(shí)、信譽(yù)良好的小微企業(yè),可根據(jù)其資金需求情況給予不超過(guò)兩年的展期擔(dān)保支持,不予貼息。貸款利率由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。
對(duì)符合條件、資料齊全的借款人,原則上擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在7個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)合對(duì)其創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的有關(guān)情況、信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、償債能力等進(jìn)行調(diào)查、審核。對(duì)調(diào)查合格并符合擔(dān)保、貸款條件的,原則上在5個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂擔(dān)保、借貸合同,經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放貸款;對(duì)不符合貸款條件的,及時(shí)通知借款人并說(shuō)明原因。需要補(bǔ)充完善手續(xù)的應(yīng)一次性告知貸款申請(qǐng)人。
鼓勵(lì)各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低反擔(dān)保門(mén)檻或取消反擔(dān)保
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,為創(chuàng)業(yè)者解決啟動(dòng)資金問(wèn)題,能起到“四兩撥千斤”的作用。但是記者在采訪中接觸到不少創(chuàng)業(yè)者反映創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)難,很重要的一個(gè)原因就是反擔(dān)保貸款門(mén)檻高。
《辦法》明確提出,鼓勵(lì)各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)結(jié)合本地實(shí)際降低反擔(dān)保門(mén)檻或取消反擔(dān)保,需要提供反擔(dān)保的,允許靈活采取一種或多種反擔(dān)保方式相結(jié)合的擔(dān)保措施。這包括:自然人反擔(dān)保,黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他具備擔(dān)保能力的人員提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保;個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,原則上提供一名反擔(dān)保人即可;抵押反擔(dān)保,按有關(guān)規(guī)定可辦理抵押登記手續(xù)的房產(chǎn)等;質(zhì)押反擔(dān)保,自然人或企業(yè)擁有的銀行存單、有價(jià)證券等;第三方機(jī)構(gòu)反擔(dān)保,擔(dān)保公司,有條件的創(chuàng)業(yè)孵化基地和創(chuàng)業(yè)園區(qū)等提供反擔(dān)保;擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息,在規(guī)定的貸款額度、利率和貼息期限內(nèi),按照實(shí)際貸款額度、利率和計(jì)息期限計(jì)算。其中,對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,財(cái)政部門(mén)第1年給予全額貼息,第2年貼息2/3,第3年貼息1/3;對(duì)符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款,財(cái)政部門(mén)按照貸款合同簽訂日貸款基礎(chǔ)利率的50%給予貼息。
《辦法》印發(fā)后,經(jīng)市、縣(市、區(qū))人民政府同意,可適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人條件、提高貸款利率上限,具體貼息標(biāo)準(zhǔn)和條件由各市縣結(jié)合實(shí)際予以確定。同時(shí),建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。按各地當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的1%,獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)等單位,用于其工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。
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