齊魯網(wǎng)·閃電新聞12月9日訊 今天，閃電新聞記者從中國人民銀行濟南分行官方網(wǎng)站獲悉，人民銀行臨沂市中心支行、人民銀行菏澤市中心支行、人民銀行威海市中心分布公布行政處罰信息公示表。其中，中國民生銀行股份有限公司臨沂分行、山東成武農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、山東巨野農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、菏澤農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、山東文登農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等5家銀行，因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”，遭到不同程度罰款。

閃電新聞記者注意到，在之前公布的行政處罰信息中，因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”遭到處罰的金融機構(gòu)不在少數(shù)。

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的金融機構(gòu)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

什么是客戶身份識別？

客戶身份識別，是指金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢風(fēng)險或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。我國通過制定系列規(guī)范性法律文件，對客戶身份識別的具體內(nèi)容進行了規(guī)定。

對于我國的商業(yè)銀行來說，完整的客戶身份識別至少包括以下兩方面的要求：

一是核對客戶身份。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，核對、登記并留存客戶身份證明材料和基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。

二是評估洗錢風(fēng)險，劃分風(fēng)險等級。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置差異化風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的洗錢風(fēng)險進行評估并劃分風(fēng)險等級，進而采取相應(yīng)的盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。

客戶身份識別是客戶洗錢風(fēng)險評估的前提；而客戶風(fēng)險評級則為客戶身份識別提供指導(dǎo)。二者在客戶身份識別工作中互相依存，不可分割。

金融機構(gòu)因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”頻頻受罰，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，主要存在以下幾個方面原因：

1、公眾意識有待進一步提升。我國商業(yè)銀行在開展客戶身份識別工作時，客戶配合度普遍不高，社會反洗錢氛圍仍然不夠濃厚。多數(shù)客戶對銀行開展身份識別工作的認(rèn)識存在誤區(qū)，對客戶身份識別工作的理解程度不夠，甚至認(rèn)為客戶身份識別制度與客戶隱私保護、消費者權(quán)益保護等制度規(guī)定相沖突。

2、制度保障有待進一步完善。現(xiàn)行反洗錢規(guī)章制度對客戶層面配合開展客戶身份識別的義務(wù)性規(guī)范和強制性規(guī)范的規(guī)定不完善，導(dǎo)致商業(yè)銀行開展客戶身份識別工作缺乏有效的制度保障。特別是個人客戶職業(yè)信息、公司客戶經(jīng)營信息等關(guān)鍵客戶身份識別信息較難獲得，如因客戶不配合開展身份識別而拒絕為其提供金融服務(wù)，則極可能遭到客戶投訴。

3、技術(shù)手段有待進一步豐富。商業(yè)銀行在開展客戶身份識別時，可以運用的信息收集渠道和身份驗證方法非常有限，除居民身份證可以通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)直接核對外，其他如護照、港澳通行證、外國人居留許可證等身份證明文件及職業(yè)、收入等信息，均無有效驗證手段；同時，客戶信息收集渠道較少，除客戶身份基本信息之外，很難獲得如實際控制人、受益人、資金來源等更多的有效信息。

閃電新聞記者 唐福晨報道

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