原標題：以新金融實踐回應鄉村振興之問

來源：農民日報

原標題：以新金融實踐回應鄉村振興之問

來源：農民日報

農為邦本，本固邦寧。脫貧攻堅目標任務完成后，我國三農工作重心實現向全面推進鄉村振興的歷史性轉移。作為國有大行，中國建設銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，將金融“活水”精準滴灌到廣袤農村，著力健全三農金融服務體系、強化三農金融供給，用“科技、普惠、共享”的理念，重修涉農金融“水利工程”，以新金融實踐回應鄉村振興之問。

聚焦重點 打好金融支農“組合拳”

站在新的起點，建設銀行將服務國家鄉村振興戰略作為強化責任擔當的重要體現，深入踐行新金融理念，持續加大涉農金融投入，助力保障三農重點工作的發展提升。

糧食安全是“國之大者”。作為國家糧食安全“壓艙石”，2022年黑龍江省糧食總產量躍上新臺階，為“中國糧食”“中國飯碗”貢獻了重要力量。喜人答卷背后，離不開金融的重要支撐。針對三農領域融資難、融資貴、融資慢等痛點難點問題，建設銀行黑龍江分行深入挖掘涉農數據背后的信用價值，打通數據向信用轉化的鏈條。于2018年正式上線的“智慧鄉村”農村金融服務平臺，將原本分散的農業數據整合起來，用數據評價糧食生產經營主體信用，創新涉農信貸產品，解決糧食生產的資金難題。這些貸款產品“秒申秒貸”，隨借隨還，一經推出就受到廣泛關注與好評，成為廣大農民手中的“新農具”。僅2023年春耕備耕期間，建設銀行向黑龍江省12萬農戶和1630家新型農業經營主體投放貸款超過225億元，累計投放超810億元。

保障糧食安全，耕地和種子是關鍵。圍繞服務種業振興，建設銀行加大對國家種業振興企業、國家級育制種基地、國家級制種大縣等的支持力度。為新組建的廣東省種業集團開立基本結算賬戶，并發行10億元鄉村振興債，支持“粵強種芯”工程開展；主動對接廣東省高新技術企業，為企業發放“農擔貸”300萬元，支持其采購優質種子10萬斤。為滿足高標準農田建設多種融資需求，建設銀行進一步豐富鄉村振興貸款產品體系，在業內率先推出“高標準農田貸款”，貸款余額突破30億元。

鞏固拓展脫貧攻堅成果，接續做好脫貧地區鄉村振興金融服務。建設銀行堅決落實中央有關要求，在5年過渡期內，保持信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減，制定“1+6”綜合化金融幫扶方案，堅持黨建引領，聚焦社會保障、東西部協作、產業發展、新型農業經營主體、鄉村建設、鄉村治理六大重點領域，創新金融模式，加大對鄉村振興重點幫扶縣的支持力度。2022年，建設銀行支持國家鄉村振興重點幫扶縣各項貸款保持快速增長。

奮進“十四五”，同心繪藍圖。建設銀行充分發揮金融“活水”作用，打好支農服務“組合拳”，為鄉村振興注入了強勁新動能。2022年末，建設銀行涉農貸款余額超過3萬億元，近3年增長1.2萬億元，增速在大型銀行中位于前列。2022年，在金融機構服務鄉村振興考核評估中，建設銀行被評為最高等級“優秀檔”。

創新發展 提升金融支農力度溫度

“做夢也沒想到，在家門口就能取到養老金。”在湖南省湘西自治州花垣縣十八洞村“裕農通”服務點，楊五玉老人順利辦理了領取養老金的業務。過去，從村里到鎮里來回至少兩三個小時，而如今，僅靠一臺銀行終端設備，村民就能足不出戶享受一站式基礎金融服務。

“與農村更近，與農民更親。”近年來，建設銀行統籌推進線上線下金融服務建設，在全國范圍內與當地村委會、鄉村超市、衛生診所、退役軍人服務站等第三方主體合作，建設“裕農通”普惠金融服務點。服務點不僅為村民提供助農取款、轉賬匯款等基礎金融服務，還承擔有社保、醫保、惠民惠農補貼、民生繳費等功能，極大方便了村民的生產生活。

從云貴高原到江浙水鄉，從西南邊陲到東北雪嶂，44萬個“裕農通”普惠金融服務點遍布了全國鄉鎮及大部分行政村，織構起一張便民惠農服務的網絡。截至2022年末，以“裕農通”平臺為橋梁和紐帶，累計服務農戶5200萬戶，累計辦理各類交易4億多筆，真正做到了裕農、惠農、助農，得到了廣大村民認可。

線下聚點成鏈，線上搭臺建圈。依托手機App、智慧大屏等渠道，建設銀行集合全流程線上貸款等金融服務，政務、繳費等非金融服務和“鄉情圈”社交功能，搭建起以“金融服務＋智慧村務＋便民服務＋電子商務”為主要內容的“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，滿足鄉村地區多元化民生服務需求。截至2022年末，“裕農通”App已在全國上線應用，并在27個省分行上線特色功能，注冊用戶512萬戶，累計為農戶提供近200億元的信貸支持。

“借錢不難，用錢不貴”，是農民朋友對“普惠”二字質樸的理解，也是建行發展鄉村普惠金融的初衷。近年來，建設銀行依托自身發達的金融科技，創新推出“裕農貸”和“裕農快貸”等“裕農”系列農戶貸款產品，提升金融服務可得性。

遷西板栗聞名全國，河北省唐山遷西縣楊家峪村更是“中國板栗第一村”。為解決當地栗農資金周轉問題，建設銀行唐山分行針對遷西縣板栗、栗蘑特色產業不同市場主體推出“栗鄉云貸”信貸產品，農戶在“裕農通”平臺即可在線申請，當地農民表示：“沒有‘栗鄉云貸’，哪有板栗大豐收？”

“栗鄉云貸”僅是建設銀行服務支農支小、發展普惠金融的一個縮影。在內蒙古，建設銀行推出“奶牛抵押貸款”“裕農生豬貸”，有效解決了中小型養殖場貸款額度不足的難點；為配套農村土地改革，北京分行推出“集體經營性建設用地項目融資貸款”，幫集體土地打開了金融大門；黑龍江分行創新推出金融支持農業生產托管的“蘭西模式”，成為推動農業社會化大生產的全國樣本……在總行產品框架下，各分行因地制宜，及時推出地方特色貸款產品，滿足了不同地域、不同農村客群的差異化需求，有效拓展了農民增收空間。

同時，建設銀行通過應用數字化手段，上線“裕農快貸”產品，利用土地確權、農業補貼、農業保險、農業訂單等多維數據，對農戶進行信用畫像，有效提供無抵押、無擔保的信用貸款。地處偏遠地區的農民只需點點手機，提供耕種農作物的品種、面積，以及近幾年的收成數據，就可以獲得貸款。在寧夏回族自治區，產品上線僅兩個月，便覆蓋自治區50%以上的行政村，惠及農戶9540戶，授信金額13億元。2022年末，“裕農快貸”產品余額457億元，較年初新增245億元，增速116%。

目前，“裕農”系列貸款產品余額已突破千億元，年增速接近300%。

科技加持 加快打造多元化涉農生態場景

近幾年，建設銀行不斷探索商業金融支持產業發展的有效模式和實現路徑，注重發揮三次產業融合的乘數效應，運用數字化打法，創新推出“智慧農業產業鏈生態場景”金融服務模式，將建行服務鄉村振興的觸角從簡單的農業生產端逐漸延伸至全場景、全客群、全鏈條，覆蓋了農業產業主要形態，有效對接了金融需求。

山東壽光是山東鄉村振興戰略實施的“排頭兵”，更是聞名全國的“蔬菜之鄉”。但長久以來，由于蔬菜交易各環節未有效串聯，生產、銷售、管理各自分散，對市場缺乏分析掌控，產業鏈的整體優勢未得到充分發揮。2020年9月，建設銀行上線山東壽光蔬菜智慧管理服務平臺，通過一部手機就可以在線上把蔬菜交易接入“云端”；通過一張卡、一座地磅秤，便能及時獲取查詢交易信息；只需掃一掃，即可“從菜園到餐桌”實現可視化追溯。

這是建行系統內首個智慧農業產業鏈生態場景項目，平臺的打造讓壽光蔬菜產業實現全景“一張圖”，幫菜農管大棚、幫市場管交易、幫政府管市場，從收、儲、銷、技、售等方面，為用戶提供系統化、場景化的供應鏈金融服務。

在內蒙古，建設銀行圍繞數字土地、數字牛兩條主線，盤活全區土地確權、農牧業補貼、農牧業龍頭企業等涉牧數據，打造內蒙古數字農牧業綜合服務平臺，為奶業全產業鏈量身制定綜合金融服務方案。

在育種環節，推出中小微企業專利權抵押貸款；在種植環節，配合農村土地“三權分置”改革，推出土地經營權抵押貸款；在養殖環節，推出奶牛活體抵押貸款、牛舍大棚抵押貸款等產品，解決抵押資產不足的瓶頸問題；在銷售環節，加大小微快貸、鄉村農擔貸、經營快貸、抵押快貸等融資支持。截至2022年末，累計為奶業振興投放貸款超100億元。

“從基地到餐桌”的蔬菜產業鏈、“從一棵草到一杯奶”的奶業產業鏈……建設銀行從地方性、區域性、特色性出發，通過“建一個場景”來“服務一群客戶”，因地制宜創新金融產品和服務，助力提升農業產業鏈韌性。目前，已形成內蒙古奶業、吉林肉牛、山東壽光蔬菜、江西贛州臍橙、湖北潛江小龍蝦等特色模式。

扶智賦能 開辟金融助農新途徑

黨的二十大提出，“健全共建共享共治的社會治理制度，提升社會治理效能。”近年來，建設銀行在地方政府的支持下，從金融的視角出發，整合多方資源，協同構建鄉村治理服務模式，助力強化農村基層黨組織政治功能和組織功能，提升基層治理能力。

秉承開放、共享的理念，建設銀行將特有的“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺打造為銀政共建的鄉村治理平臺，為鄉村治理水平提升賦能。例如，遼寧政府“陽光三務”平臺通過“裕農通”平臺推進村務、黨務、財務（三務）向百姓公開，成為監督“微腐敗”的新形式。“遼寧陽光三務”實現了全省1.6萬個村社全覆蓋，注冊群眾850萬人，平臺上線以來，鄉村干部初次舉報量同比下降32%。

多年的摸索，建設銀行探索出一條將基層黨建資源、鄉村治理資源與國有銀行金融資源有效結合的鄉村治理新路徑。在內蒙古，建設銀行與各級黨委、政府聯合，選聘返鄉大學生或村干部作為“金融副村長”，向農民傳達黨的富民政策、傳遞黨關愛鄉親的聲音，傳播農民需要的金融知識，切實提高農民的金融意識及獲取金融資源的能力。目前，自治區12個盟市均已落地“金融副村長”模式，共選聘2008名“金融副村長”。

長期以來，農民不缺信用，缺的是信用發現機制和工具。建設銀行還立足鄉村熟人社會，結合多元涉農數據，助力構建鄉村信用體系。在湖南省衡陽縣梅花村，當地建設銀行上線試點了鄉村信用積分系統，創新推出“厚德同心積分銀行”，以“道德積分”體現健康文明的價值導向。同時建設配套村民授信體系，授信額度最高可達20萬元，讓鄉風文明道德積分變成重要的“信用指標”。文明“軟指標”成了貸款“硬條件”，在遼寧、河北、山東、山西等地，依托“裕農通”平臺試點“道德銀行”，為加強鄉村治理、優化鄉村環境注入了新動能。

未來，建設銀行將始終秉持裕農為民的拳拳初心，持續踐行新金融行動，進一步發揮好鄉村振興綜合服務體系優勢，為全面推進鄉村振興貢獻建行力量。

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