近年來，山東銀保監(jiān)局緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，出臺系列措施，引領轄區(qū)銀行保險機構創(chuàng)新金融服務方案，拓寬涉農增信渠道，強化銀保合作，推動金融服務鄉(xiāng)村振興高質量發(fā)展。為多角度展現山東銀行業(yè)在推動鄉(xiāng)村振興工作中的新探索、新做法、新成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會主辦的“鄉(xiāng)村振興的金融密碼”基層行主題宣傳活動日前走進濟寧金鄉(xiāng)。

金鄉(xiāng)是世界有名的“大蒜之鄉(xiāng)”，大蒜產業(yè)在當地農業(yè)發(fā)展中占有關鍵地位，種植面積、產量、品質、出口量均居世界前列。金鄉(xiāng)縣金融機加大該縣特色支柱產業(yè)的支持力度，培育蒜產業(yè)全鏈條發(fā)展。截止到9月末，全縣貸款余額247.09億元，較年初增加45.84億元，增幅22.78%；累計發(fā)放魯擔惠農貸823筆，金額8.7億元，較去年同期增加5.77億元，同比增長196.93%；發(fā)放各類大蒜質押貸款861筆，金額33.07億元。

保合作發(fā)揮增信功能

大蒜收儲客群的資金占用為動產存貨，管控難度大且不符合銀行信貸系統(tǒng)的抵押擔保要求，保險公司為存貨提供財產保險的風險管控成本較高，以上因素制約了大蒜儲戶客群的融資選擇。

建設銀行濟寧分行積極探索創(chuàng)新，聯合陽光財險以大蒜收儲客群為銀保合作目標客戶，采用“信貸+保證保險”的基本模式，同時結合客戶融資痛點和服務難點，因材施策，將大蒜存貨向保險公司質押并借助科技手段加以有效管控，變“堵點”為“亮點”。保險公司向客戶提供履約保證保險服務后，要求客戶將冷庫中的大蒜質押給保險公司，保險公司加以規(guī)范管理的同時，引入三家監(jiān)管公司進行立體監(jiān)管：科技公司負責線上監(jiān)管，利用科技手段對冷庫中的大蒜進行24小時實時監(jiān)控，實時掌握質押大蒜的動態(tài)；地方資產管理公司負責線下監(jiān)管，組織人力動態(tài)巡查；當地實力較強的資產處置公司負責處置，如大蒜價格出現下降，觸及保險公司規(guī)定的紅線，該公司負責處置，確保保險公司及銀行債權不受損失。建設銀行負責加強貸款的貸前、貸中及貸后風險管控，通過多種手段加強與保險公司在風險審查方面的協(xié)同聯動，風險共識，合理承擔風險責任，強化雙方互信，促進銀保合作順利進行。

業(yè)務開展以來，建設銀行“保貸通”業(yè)務已累計發(fā)放48戶，金額2.22億元；存量貸款余額29戶，金額1.29億元。

“惠農貸”撥動“金蒜盤”

“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，為我們辦理了200萬元的惠農貸，加上政府貼息、省農擔擔保，光是利息就省出一大筆，我們的發(fā)展勁頭更足了”，提到恒豐銀行，金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社負責人為宋金平一下打開了話匣子。

金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社位于金鄉(xiāng)縣化雨鎮(zhèn)北蘇村，由經銷商和幾戶蒜農合作成立，成立初期主要經營組織采購、供應成員種植蔬菜、瓜果、農作物所需的生產資料；組織收購、銷售成員種植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜農們的銷路也不愁了。近年來，隨著科學技術逐漸滲透至農村產業(yè)發(fā)展的各個渠道，合作社跟隨時代浪潮，也在不斷變革創(chuàng)新，宋金平索性在金鄉(xiāng)縣城內租賃了廠房進行大蒜制品加工以便于就近聯絡大宗廠商，暢通產品銷售渠道，實現更高利潤增長。加工廠的設立也為附近村民提供粗加工工人、技術工等多個就業(yè)崗位，還有效幫助解決了困難戶就業(yè)脫貧的發(fā)展難題。

但由于合作社處于農產品收購加工的中間環(huán)節(jié)，收購種植戶大蒜的時候需要即付現金，下游出口銷售企業(yè)只能定期結算賬款，因此在經營過程中時常出現資金短缺的現象，加上缺少抵押物，在傳統(tǒng)授信的審核中獲得信貸相對困難，資金流動性壓力使得合作社的發(fā)展面臨著瓶頸。今年，兆豐果蔬合作社計劃向蒜農購買大蒜2000噸，合計約需900萬元，自籌部分資金后，仍然存在資金缺口。金鄉(xiāng)支行獲知合作社情況后，一方面迅速與該合作社負責人核實其資金需求金額、用途，一方面開通綠色通道，對于合作社類的惠農貸款予以優(yōu)先辦理、快速審批。通過與省農擔的系統(tǒng)合作，該合作社及時獲得了200萬元貸款支持，不僅解了融資難題，而且降低了融資成本。有了貸款支持，合作社的大蒜收購很順利，蒜農們也及時拿到了賣蒜的錢。一筆惠農貸，盤活了鏈條上的多個環(huán)節(jié)，既解決了合作社的收購款，也為蒜農增收提供助力，讓他們在致富路上走得更穩(wěn)。

農民專業(yè)合作社作為農村經濟發(fā)展中的重要載體和組織力量，在推進鄉(xiāng)村振興、實現農戶與農業(yè)現代化發(fā)展有機結合、助力農民致富等方面都發(fā)揮著積極的作用。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的引領下，恒豐銀行通過信貸支持、金融服務，協(xié)助金鄉(xiāng)縣帶動了不少產業(yè)鏈完整、助農增收明顯的合作社，為實現農村產業(yè)機構調整貢獻恒豐力量。今年4月至9月末，金鄉(xiāng)支行已累計發(fā)放惠農貸6670萬元，增量位列金鄉(xiāng)縣當地金融機構前列。

“組合貸款”助力大蒜出口

金鄉(xiāng)現有大蒜自營進出口企業(yè)超過600家，出口170多個國家和地區(qū)。

金鄉(xiāng)縣凱瑞果蔬有限公司是一家專注于大蒜出口的外貿企業(yè)，隨著企業(yè)出口業(yè)務量的不斷提升，流動資金短缺成了制約企業(yè)發(fā)展壯大的一大難題。企業(yè)的冷庫和土地等資產尚未辦理產權證，公司名下沒有有效的抵押資產，中國銀行濟寧分行在了解到企業(yè)的資金需求及融資難點后，第一時間與企業(yè)對接，通過“魯擔惠農貸+魯貿貸”的組合方式，為企業(yè)制定授信方案，僅用8天的時間就為企業(yè)批復并發(fā)放了500萬元的貸款，成功助力企業(yè)1000噸大蒜出口，產業(yè)帶動明顯。

近年來，中國銀行濟寧分行深研大蒜產業(yè)及行業(yè)特點，積極尋求金融支持做大做強大蒜產業(yè)的契合點，探索出一條“由淺入深”的特色大蒜金融道路。從大蒜收購、倉儲，粗加工，到深加工，再到精加工，精準定制多元化的信貸綜合服務方案。中國銀行濟寧分行以惠農通寶和魯擔惠農貸為抓手，利用擔保為收購、倉儲企業(yè)進行增信，解決輕資產收儲小微企業(yè)融資難題；以魯貿貸為主打，以風險補償資金為增信手段，通過“政府+銀行+信保”合作機制，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業(yè)融資渠道；以科技成果轉化貸款為依托，助力精加工企業(yè)科技成果項目轉化。目前該行已累計為15家大蒜收儲及加工企業(yè)發(fā)放貸款6000萬元。

截至9月末，中國銀行濟寧分行已累計為138戶農村地區(qū)企業(yè)發(fā)放線上貸款1.5億元，發(fā)放個人線上貸款368筆1.2億元。利用大數據有效整合涉農經營主體的信用信息，對經營主體精準畫像，提高客戶識別，減少對抵押擔保的依賴，著重提高信用貸款及首貸戶貸款投放占比，小微信用貸款近5億元，信用貸款占比13%，較年初提升5%。首貸培植成功280戶，較年初新增170戶，首貸占比達26%。

[責任編輯：許馨心]

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