2016年，濟(jì)南市提出發(fā)展?jié)蠀^(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心的戰(zhàn)略部署，這是濟(jì)南市打通金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的通道、解決全市產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)總體實(shí)力偏弱問題的重要舉措。目前，濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)正處于重要關(guān)口，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、金融改革、產(chǎn)融結(jié)合等任務(wù)全面進(jìn)入“深水區(qū)”，如何把握住這一歷史機(jī)遇、破解好經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的難題，是決定濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)成效的關(guān)鍵。

■濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金

融中心建設(shè)的歷史機(jī)遇

占天時(shí)，國(guó)家重大戰(zhàn)略部署提供了政策機(jī)遇。早在2002年，山東省出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，深化金融業(yè)改革，促進(jìn)全省金融業(yè)健康發(fā)展的意見》，提出將濟(jì)南培植成為集金融管理、融資、結(jié)算、服務(wù)和信息樞紐于一體的區(qū)域性金融中心。2016年7月，國(guó)務(wù)院批復(fù)《濟(jì)南市城市總體規(guī)劃(2011-2020年)》，將濟(jì)南定位為環(huán)渤海地區(qū)南翼的中心城市，明確提出要將濟(jì)南打造為全國(guó)重要的區(qū)域性金融中心。2016年12月，《山東省金融業(yè)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》明確強(qiáng)調(diào)要“突出雙核”，即加快建設(shè)濟(jì)南、青島金融中心，引導(dǎo)帶動(dòng)省會(huì)城市圈金融一體化發(fā)展。這些重大戰(zhàn)略部署，為濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)發(fā)展指明了方向、營(yíng)造了良好的政策環(huán)境。

據(jù)地利，獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢(shì)奠定了發(fā)展基礎(chǔ)。濟(jì)南地處山東腹地，交通信息便利，在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、配置生產(chǎn)要素、拓展經(jīng)濟(jì)腹地、提高綜合實(shí)力等方面享有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。2013年8月，山東省出臺(tái)《省會(huì)城市群經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展規(guī)劃》和《西部經(jīng)濟(jì)隆起帶發(fā)展規(guī)劃》，明確了濟(jì)南在“一圈一帶”的核心和引領(lǐng)作用。濟(jì)南聚集了人民銀行濟(jì)南分行和山東銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等金融監(jiān)管部門，也是國(guó)有商業(yè)銀行的省級(jí)分行以及12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行一級(jí)分行的所在地，濟(jì)南擁有3家保險(xiǎn)公司總部和1家證券公司總部，具有山東金融管理中心的優(yōu)勢(shì)。濟(jì)南具有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等各類金融業(yè)態(tài)，構(gòu)建了較為完善的金融組織體系，具有完備的金融體系優(yōu)勢(shì)。

擁人和，規(guī)劃清晰的發(fā)展戰(zhàn)略以及豐富的金融人才儲(chǔ)備搭建了優(yōu)越平臺(tái)。一是區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略明確。目前，濟(jì)南市提出“打造四個(gè)中心、建設(shè)現(xiàn)代泉城”，即打造全國(guó)的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)、金融、物流中心和科技創(chuàng)新中心，建設(shè)與山東經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省相適應(yīng)的現(xiàn)代泉城，為濟(jì)南產(chǎn)業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)指明了方向。二是金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃清晰。自2015年以來，濟(jì)南市先后出臺(tái)了《濟(jì)南區(qū)域性金融中心指標(biāo)體系三年行動(dòng)綱要和2016年重點(diǎn)目標(biāo)任務(wù)》《濟(jì)南市加快區(qū)域性金融中心建設(shè)促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展若干扶持政策》《濟(jì)南市“十三五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》等政策文件，通過實(shí)施金融招商集聚、金融創(chuàng)新發(fā)展、金融平臺(tái)建設(shè)、企業(yè)上市掛牌以及普惠金融發(fā)展五大行動(dòng)計(jì)劃，進(jìn)一步壯大金融產(chǎn)業(yè)。三是具備高校、研究機(jī)構(gòu)的智力支撐和金融人才儲(chǔ)備優(yōu)勢(shì)。濟(jì)南集聚了山東大學(xué)、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)、濟(jì)南大學(xué)等各類高校，在經(jīng)濟(jì)金融研究方面有兩院院士、有突出貢獻(xiàn)的國(guó)家級(jí)中青年專家和泰山學(xué)者等高級(jí)人才，培養(yǎng)了大批優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)金融從業(yè)人員。

■濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金

融中心建設(shè)面臨的挑戰(zhàn)

綜合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力亟待提高。目前，濟(jì)南市的主要短板是經(jīng)濟(jì)體量沒有優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下滑。2016年濟(jì)南市GDP總量為6536.1億元，較周邊鄭州、南京、青島依然有一定差距;市內(nèi)的濟(jì)鋼、重汽等龍頭企業(yè)受經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素影響，經(jīng)營(yíng)效益有所下滑，而新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較滯后，缺乏有帶動(dòng)、有聲望的龍頭企業(yè)。

金融資源配置結(jié)構(gòu)失衡。主要表現(xiàn)為“三個(gè)過高”：間接融資占比過高。2016年，濟(jì)南市新增本外幣貸款1739億元，占社會(huì)融資規(guī)模的比重為77.9%，較全省平均水平高9.1個(gè)百分點(diǎn)，反映出各類非金融企業(yè)利用銀行間市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等進(jìn)行直接融資的能力不足。新增貸款中房地產(chǎn)和基建項(xiàng)目貸款占比過高。2016年，濟(jì)南市個(gè)人住房消費(fèi)貸款和基礎(chǔ)設(shè)施類貸款分別增加652億元和490億元，合計(jì)占全部新增貸款的75.9%，占比較去年同期提高10.4個(gè)百分點(diǎn)，反映出金融資源仍然被房地產(chǎn)、基建等部門占用。企業(yè)無效、低效使用各類金融資源的占比過高。全市部分產(chǎn)能過剩行業(yè)和僵尸企業(yè)“沉淀”了大量社會(huì)資金，許多金融資源用于借新還舊、借新還息，使用效率低且難以退出。

地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)力總體偏弱。至2016年末，全市共有法人金融機(jī)構(gòu)共27家，以中小機(jī)構(gòu)為主，沒有一家在主板市場(chǎng)上市，整體規(guī)模和品牌效應(yīng)明顯不足。

區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力依然較大，主要來自三個(gè)方面：企業(yè)互聯(lián)互保風(fēng)險(xiǎn)突出。全市大量不良貸款來自擔(dān)保圈，特別是部分擔(dān)保圈上的風(fēng)險(xiǎn)由原來的核心企業(yè)及第一圈企業(yè)蔓延至第二圈、第三圈企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑逐漸由沿“圈”傳染向沿“網(wǎng)”傳染劣變。第二，債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)較高。2015年以來，山水水泥債務(wù)違約、股權(quán)糾紛等事件多次發(fā)酵，對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定產(chǎn)生明顯干擾。第三，金融輿情風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。濟(jì)南是全國(guó)房地產(chǎn)調(diào)控重點(diǎn)城市之一，房地產(chǎn)市場(chǎng)任何“風(fēng)吹草動(dòng)”都是社會(huì)輿論的關(guān)注重點(diǎn)，各種為“博眼球”擅自發(fā)布的房地產(chǎn)價(jià)格、金融調(diào)控政策等不全面、不真實(shí)的信息，都會(huì)對(duì)社會(huì)預(yù)期和心理產(chǎn)生誤導(dǎo)，嚴(yán)重影響金融運(yùn)行秩序。

金融外向度有待提升。目前，濟(jì)南市外資金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后，外資保險(xiǎn)公司數(shù)量也明顯不足。濟(jì)南市在提升金融業(yè)開放水平、將區(qū)域金融發(fā)展融入全國(guó)甚至全球金融發(fā)展的過程明顯落后于青島。

■推進(jìn)濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)

業(yè)金融中心建設(shè)的建議

強(qiáng)化濟(jì)南區(qū)域性產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃。應(yīng)加強(qiáng)市區(qū)兩級(jí)政府部門聯(lián)動(dòng)，形成推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的合力。按照“一核三圈四園”發(fā)展規(guī)劃思路，以濟(jì)南中央商務(wù)區(qū)作為區(qū)域性金融中心的核心集聚區(qū)，突破傳統(tǒng)行政區(qū)域范疇，結(jié)合各區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征，按照功能定位的理念發(fā)展區(qū)域金融中心，對(duì)濟(jì)南物流、科技、文化等產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成支撐。

構(gòu)建實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制。金融發(fā)展的要義就是服務(wù)實(shí)體，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就成了無本之木、無源之水。要將金融服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為工作中心，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理布局，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，防范資金脫實(shí)向虛、表外循環(huán)、資金空轉(zhuǎn)等，暢通金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道和路徑，讓金融活水滋潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

積極完善各類金融市場(chǎng)及金融組織。建議市委市政府深度參與全省多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，加快本地權(quán)益類交易市場(chǎng)建設(shè)步伐，鼓勵(lì)符合條件的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、礦權(quán)等交易場(chǎng)所落戶濟(jì)南;繼續(xù)通過政策扶持、增資擴(kuò)股等，支持山東金融資產(chǎn)交易中心做大做強(qiáng)，成為輻射全省及周邊地區(qū)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新基地、不良金融資產(chǎn)交易中心和民間金融數(shù)據(jù)中心。繼續(xù)完善地方金融組織體系，建立實(shí)物黃金、白銀交易所，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等各類金融組織和互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)，積極引進(jìn)各類外資金融機(jī)構(gòu)，力求在豐富外資金融機(jī)構(gòu)體系方面有所突破。同時(shí)，將民間資本管理機(jī)構(gòu)納入小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)和服務(wù)業(yè)有關(guān)扶持政策范圍，并加強(qiáng)其自有資金以及定向私募資金的監(jiān)管，引導(dǎo)民間資本規(guī)范參與金融市場(chǎng)活動(dòng)，確保各路資金有序參與濟(jì)南市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大局。積極向上級(jí)部門爭(zhēng)取優(yōu)惠政策，支持中泰證券、齊魯銀行、濟(jì)南農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)通過IPO、轉(zhuǎn)板等方式在主板上市，提升地方法人金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力和聲譽(yù)。

繼續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。建議市委市政府繼續(xù)深入推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立跨部門的協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒機(jī)制，加強(qiáng)部門間信息互聯(lián)共享，建立失信被執(zhí)行人名單制度，切實(shí)把信用體系建設(shè)與規(guī)范產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合起來。建議濟(jì)南市財(cái)政、工商、司法等部門大力引進(jìn)和發(fā)展在服務(wù)金融發(fā)展方面有特色的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估事務(wù)所、咨詢和信息服務(wù)公司等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為完善多層次區(qū)域金融服務(wù)市場(chǎng)提供輔助。同時(shí)，整合分散在部門間的補(bǔ)貼政策，促進(jìn)各政策紅利形成“共振”，提升對(duì)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的吸引力。建議公檢法等部門探索建立金融糾紛調(diào)訴綠色通道，提高金融糾紛和案件的處置效率。

完善區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制。建議市政府協(xié)調(diào)建立由中央金融管理部門、地方金融管理部門、產(chǎn)業(yè)主管部門等參加的區(qū)域產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)化解工作機(jī)制，加強(qiáng)各部門間的配合與溝通，形成監(jiān)管信息共享、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制定、高層定期聯(lián)席會(huì)議等相關(guān)機(jī)制，形成監(jiān)管合力。在抓風(fēng)險(xiǎn)處置方面，應(yīng)把共贏理念和法治原則貫穿到工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，探索形成符合金融部門和產(chǎn)業(yè)部門共同利益的風(fēng)險(xiǎn)處置模式，提高風(fēng)險(xiǎn)處置效率;在抓風(fēng)險(xiǎn)防范方面，既做好對(duì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)、新型金融組織等各類新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)管，同時(shí)也要緊盯擔(dān)保圈、非法集資、民間借貸等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，避免各類風(fēng)險(xiǎn)相互交叉、加速傳染。(作者系山東大學(xué)副校長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)教授，博士生導(dǎo)師)

原標(biāo)題：推進(jìn)濟(jì)南區(qū)域金融發(fā)展打造產(chǎn)業(yè)金融中心

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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