“雙十一”，一場電商的狂歡,往年大屏上不斷跳動的數字讓人驚心動魄，而“雙十一”發展到現在，不僅僅只是購物，更是巨大的金融市場。阿里、京東、蘇寧等各大電商平臺都推出自己的消費貸款、保險等金融產品,希望借助“雙十一”的東風飛起來。

不開通花唄功能，就不在店內購物

“早就已經有客戶提出如果沒有花唄(一種網絡消費信貸產品,用戶在一定額度內可先消費后還款)的功能,就不在我們的網店購買了。”一家網店的運營負責人介紹。

（網絡圖/圖文無關）

根據該網店的數據,去年11月份的總銷售筆數7222筆,其中,使用“花唄”的訂單有1700筆,占總銷售筆數約23.5%。而到今年10月份,總銷售筆數14561筆,其中“花唄”訂單4327筆,占總消費筆數的29.7%。接近一年的時間里,“花唄”用戶上漲了5.2%。

去年“雙十一”成交量大概是2000多單,其中至少有三分之一的客戶使用了“花唄”功能。“今年‘雙十一’估計有一半的顧客都會使用。”該負責人介紹。

“花唄”就跟信用卡一樣,可以緩解顧客的現金壓力。通常情況下,每個月的9日是花唄還款日,如果沒有按時還款,可以使用分期還款的功能,但是需要一些手續費用,費用各不相同。一般單價600元以上的產品,可以使用分期付款的功能。而開通“花唄”功能的店鋪,需要支付給平臺1%的手續費用。每個月都有大概六七千元的手續費需要支付給阿里平臺。

這并不是花唄第一次在“雙十一”露面。2015年4月花唄正式上線,半年后已經配合支付寶參戰了2015年的“雙十一”。10月19日,花唄宣布啟動“雙十一”臨時提額,與前兩年相比,今年能夠享受臨時提額的花唄用戶更為廣泛,預計有八成的花唄用戶將獲得相應的臨時額度,平均每人能多花2200元。

未來,花唄將邁出阿里體系,成為滲透全渠道的支付工具。目前滴滴打車、美團、鐵道部12306平臺都接入了花唄的系統。在這個領域,花唄和京東白條等意在消費信貸的產品間,勢必還有一場惡戰。

貸款提額超600億，保險齊上陣

消費者購物可以打白條,“雙十一”給商家帶來超大流量的同時,也帶來了資金的壓力。備戰“雙十一”,網店一般提前一個月就開始備貨,也需要高于日常月份的資金支持。

李金澤是今年剛剛創業的一個淘寶店主,今年7月份,李金澤跟幾個朋友一起開了一家叫做包小萌原創包的網店,啟動資金中約20%是通過網商貸獲得的。根據店鋪的成交情況,淘寶會對店鋪進行綜合信用評價。通過兩三個月的經營,加上“雙十一”在即,李金澤的網商貸額度也提高到了6萬元,日率是0.03%,可借12個月。信用評價越高,利率也會越低。

“平常情況下,我們每個月大概會有一兩百個訂單,通常會備下2萬元以內的貨品。”李金澤說。不過,為了“雙十一”和“雙十二”這兩個購物節,李金澤已經備下了接近10萬元的貨品,是平常的5倍。“目前,我們使用的資金是這段時間積累下來的,不過有網商貸可以作為我們的后備保障。”李金澤說。

早在一個月前,來自網商銀行的數據就顯示,在過去兩個月,天貓、淘寶平臺商家的貸款用戶數與去年同期相比增加了33%,貸款總額更同比增加了62%,單日放款商家數最高達到14萬家。共有超過1000萬商家獲得了貸款授信,總提升額度超600億。供應鏈金融向快消品、生鮮品全面開放。今年“雙十一”,除了大家熟知的正品險、退貨運費險、生鮮腐爛險、手機碎屏險等已有險種外,螞蟻金服還為商家推出了服飾30天質保、食品品質保障、物流破損等針對不同品類、不同場景的新險種,總險種達到近50種。

京東也沒有閑著,“雙十一”期間,京東金融將聯合線上線下800多萬商戶,超過500家金融機構一起參與。其中,京東支付將投入1億元開展立減優惠,并贈送1.1億京東京豆；“白條”將推出最高12期分期免息優惠活動；京東金融保險將不限量贈送保額超百萬元的保險大禮包。

“雙十一”不只是購物，更是巨大的金融市場

商業的繁榮離不開金融的支持,在電商狂歡的背后,包括支付結算、消費貸款、互聯網保險等互聯網金融服務,也被激發出了前所未有的活力。

事實上,早在2016年,這些金融服務產品就開始面向賣家買家全方位服務。2016年螞蟻金服在“雙十一”前為133萬賣家提供了信貸服務,放款將近500億元；與9家保險公司合作提供消費保險,保單量6億筆,保障金額224億元。

京東白條更是狂甩10個億,6天全場6期分期免息,白條新用戶更可以享受首單12期分期免息,同時白條將開通臨時提額功能,最高可提額8888元,根據消費者的購買力狀況,還將提供白條多次提額機會；使用京東支付、京東小金庫支付可享受隨機立減,最高減免999元。此外,京東金融還與保險公司合作發起了“雙十一購物物流保障計劃”,對于非京東配送的訂單,國內配送時長超過8天,就可以獲得“送貨龜速險”5元的賠付。

知名科技自媒體王冠雄介紹,“雙十一”對于各大電商平臺來說,都是一次具有風向標意義的測試,作為一個購物、消費的狂歡節,帶來大量流量,在這種情況下新推出的產品,如果都得不到用戶的認可,就更難在普通流量下得到推廣。

王冠雄認為,互聯網行業中,電商是跟實體經濟捆綁最緊密的,由電商成長起來的互聯網巨頭帶來金融服務非常正常。另外,基于電商平臺網絡消費的特點,以年輕人為核心,超前消費意識比較強,有龐大的客戶群體。而電商平臺最大的優勢就是掌握了數據。傳統金融行業面臨的問題是征信問題,而電商掌握了消費者的大量交易行為,有交易數據,支付數據,甚至有物流數據,可以最精準地評估消費者的信用。（齊魯晚報·齊魯壹點 記者張玉巖）

[責任編輯：楊凡、劉巖]

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