原標(biāo)題：工商銀行淄博分行嚴(yán)控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

來(lái)源：中國(guó)山東網(wǎng)

中國(guó)山東網(wǎng)-感知山東4月29日訊 (記者 江學(xué)俊 通訊員 董俊峰) 針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的嚴(yán)峻形式和賬戶管理的監(jiān)管動(dòng)向，工商銀行淄博分行高度重視，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，著力督導(dǎo)各項(xiàng)賬戶專項(xiàng)治理措施的落地執(zhí)行，切實(shí)提升企業(yè)賬戶管理質(zhì)量，嚴(yán)控涉案企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入。結(jié)合今年案件頻發(fā)、內(nèi)外部監(jiān)管加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理的系列通知、規(guī)定，逐一對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行講解。對(duì)于企業(yè)名稱或所屬行業(yè)為不法分子慣用的網(wǎng)絡(luò)、傳媒等性質(zhì)的企業(yè)原則上不予開立，必須開立的經(jīng)審核并進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查。

嚴(yán)格落實(shí)客戶盡職調(diào)查。對(duì)新開企業(yè)單位結(jié)算賬戶一律實(shí)地上門盡職調(diào)查，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理，做好企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人開戶意愿核實(shí);對(duì)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人為異地或鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員、老年人群、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)營(yíng)情況不了解、短時(shí)間內(nèi)注冊(cè)多家企業(yè)、開戶即申請(qǐng)調(diào)高網(wǎng)銀支付額度等高風(fēng)險(xiǎn)及異常情形，采取延長(zhǎng)開戶審查期限、降低網(wǎng)銀支付額度、突擊開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查和回訪等措施，嚴(yán)防賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)格實(shí)施新開戶賬戶非柜面渠道支付限額管理。對(duì)于新開戶企業(yè)需設(shè)定網(wǎng)銀日累計(jì)支付限額、盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)存在可疑特征或無(wú)法充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)程度較高或客戶支付需求較低的賬戶降低網(wǎng)銀日累計(jì)支付限額。對(duì)于新開戶企業(yè)設(shè)定網(wǎng)銀日累計(jì)支付限額或財(cái)智賬戶卡非柜面渠道轉(zhuǎn)賬額度50萬(wàn)元以上的，經(jīng)相關(guān)專業(yè)分管行長(zhǎng)簽批并執(zhí)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查，確保支付限額與其經(jīng)營(yíng)需求相匹配。

化解存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)隱患。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)賬戶全生命周期管理，通過(guò)客戶回訪、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、銀企對(duì)賬、年檢等多種方式，加強(qiáng)賬戶存續(xù)期管理。加強(qiáng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注吊銷專項(xiàng)清理工作，對(duì)前期已管控或賬戶狀態(tài)為長(zhǎng)期不動(dòng)戶且無(wú)法聯(lián)系客戶的賬戶進(jìn)行徹底清理。運(yùn)用智慧年檢系統(tǒng)功能，通過(guò)工行系統(tǒng)信息與工商信息自動(dòng)比對(duì)，對(duì)注吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照賬戶主動(dòng)識(shí)別、按周管控。對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)智能管控體系監(jiān)測(cè)預(yù)警數(shù)據(jù)快速響應(yīng)，采取“先控制后確認(rèn)”方式進(jìn)行管控，確保風(fēng)險(xiǎn)賬戶一戶不漏。

強(qiáng)化銀企對(duì)賬管理。嚴(yán)格落實(shí)對(duì)賬方式、對(duì)賬頻率、對(duì)賬范圍等管理要求，尤其做好未達(dá)賬項(xiàng)、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、重點(diǎn)關(guān)注類賬戶的對(duì)賬管理，及時(shí)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查、上門核實(shí)、賬戶交易監(jiān)測(cè)分析等措施進(jìn)行核實(shí)，對(duì)確屬異常的采取風(fēng)險(xiǎn)管控措施，包括但不限于暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)、限制賬戶交易規(guī)模或頻率、對(duì)賬戶采取只收不付或不收不付、撤銷賬戶等管控措施。

聯(lián)合調(diào)查問(wèn)責(zé)。組織運(yùn)行管理、內(nèi)控合規(guī)、結(jié)算與現(xiàn)金管理、安全保衛(wèi)等部門對(duì)發(fā)生涉案賬戶進(jìn)行調(diào)查，對(duì)相關(guān)支行進(jìn)行約談，檢查賬戶開立和存續(xù)期管理期間是否存在履職不到位情況，對(duì)于發(fā)現(xiàn)履職問(wèn)題的進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并根據(jù)調(diào)查情況進(jìn)行處理并追究相關(guān)人員管理責(zé)任。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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