原標題：農行濱州分行：對互聯網金融服務“三農”建議

來源：濱州日報/濱州網

作為金融服務“三農”重要力量的農業銀行，其創新發展對“三農”經濟社會發展至關重要。農行如何踐行“面向三農、服務三農”的歷史使命，如何借力互聯網，提升本行服務“三農”能力，對農行自身發展和支持“三農”發展意義深遠。調研后，濱州農行調研組認為，應從以下幾方面予以改進：

（一）在認識上抓“變”，強化互聯網思維。在互聯網金融迅猛發展的環境下，要學習開放、包容、平等、重視客戶體驗的互聯網思維，積極打造互聯網經濟的金融平臺，經營理念上不僅僅關注金融產品，更應在乎客戶需求。管理層應當高度重視互聯網技術所帶來的變革及影響，并且還需要保持高度靈敏的市場嗅覺，從戰略的高度把握好互聯網金融環境下商業銀行可能面對的機遇和挑戰。經營層應在風險可控制的前提下，突破原有職能和流程設計中的固有模式，盡量減少銀行卡審批、貸款申請等業務流程中的不必要環節，增加受用客戶覆蓋面；幫助客戶實現只需利用手中的移動設備即可隨時隨地完成資金的支付、融商、融資、融智、融通等活動。

（二）在平臺上抓“建”，強化服務渠道。要加快建立線上線下協同發展的立體化服務格局。一是推進物理渠道轉型。加速智慧銀行業務的發展，在新型城鎮化、新農村建設中形成的社區，設立智慧銀行或是離行式自助服務區，將金融服務滲透至社區商圈、社區和農村。二是建設“三農”互聯網金融服務體驗區。加強與農村綜合信息服務站的合作，布放電子機具和服務終端，把服務站打造成集信息咨詢、網上銀行、掌上銀行和直銷銀行于一體的互聯網金融服務體驗區。三是加快渠道協同建設。一方面，推動行內渠道之間的信息共享，構建各種渠道統一的客戶信息視圖。另一方面，實施流程重塑，實現各渠道客戶體驗的無縫對接。

（三）在功能上抓“全”，強化產品創新。要從全局把握，建設完整的資金流轉業務鏈，使農行成為資金流轉環節中的關鍵節點，兼顧農村地區以小額信貸需求為主和傳統經營模式的小額農戶聯保貸款不良貸款率高的現狀，用互聯網思維對農村小額信貸產品實施改進。基于“新農民”在城鎮化進程中的消費需求，基于農戶及涉農企業在農資、種養、加工、倉儲、運輸、營銷等現代農業產業鏈中的資金需求，推廣應用“惠農e貸”等互聯網信貸產品，通過與成熟電商合作，采取批量化、集約化的處理方式，將金融服務貫穿于電子商務整個過程。同時打破靠歷史信貸信息判斷涉農客戶信用水平的傳統模式，根據電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯網“大數據”建立客戶授信評級模型，綜合判斷授信對象的信用狀況，授予其一定的信用額度。此外，信貸機構可根據客戶的信用狀況、存款記錄、評級情況，實時調整授信額度和期限，實現授信的動態化管理。

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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