原標題：青島銀行轉型升級之路：面朝大“海” 腳踏實“地”

來源：中國證券報

● 本報記者 葉斯琦 戴安琪

從一家偏居一隅、默默無聞的地方性小銀行，到成為“A+H”上市的區域性城市商業銀行，青島銀行一路探索中小銀行轉型升級的路徑，在藍色金融、農村金融等領域走在行業前列。

如果說“方向+耐心”奠定了青島銀行發展的基調，那么，優秀的公司治理則構筑了青島銀行自信的基石。

優化股權結構是“關鍵一招”

青島銀行成立于1996年11月，近年來在黨委書記、董事長郭少泉帶領下，朝著“創·新金融，美·好銀行”的目標一路奔跑，成為山東省首家在主板上市的銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行。

截至2020年末，青島銀行資產總額達4598.28億元，增長23.07%；營業收入為105.41億元，首次突破百億大關。截至目前，青島銀行一般性存款余額突破3000億元。從1996年成立到存款突破1000億元，青島銀行用了18年，從存款1000億元到2000億元用了5年，從存款2000億元到3000億元僅用了2年。

青島銀行成功的關鍵是什么？

“我們的股權結構是中國銀行業最優之一。”郭少泉的答案直指根本。在他看來，青島銀行之所以能取得現在的成績，公司治理發揮了重要作用。好的公司治理，最復雜也是最重要的正是處理好公司與股東的關系。

近年來，監管部門多次提及中小銀行股權管理問題。與不少中小銀行股權結構存在問題不同，青島銀行的股權結構比較合理。

青島銀行的主要股東可概括為“集體企業+外資銀行+地方國資”。截至2020年末，青島銀行前三大股東是海爾集團、意大利聯合圣保羅銀行和青島國信，持股比例分別為18.01%、13.85%和13.38%。青島銀行在2015年上市發行過程中還引入了美國千禧基金、香港新鴻基公司等知名投資機構，逐步推進股權結構的國際化、市場化和多元化。

主要股東持股比例較為接近，既有效避免了“一股獨大”可能存在的主要股東干預經營問題，又有效避免了“股權過度分散”可能導致的內部人控制問題?；仡櫱鄭u銀行的發展之路，“三足鼎立”的股權結構無疑是關鍵一招，為青島銀行植入了市場化的基因。

“你就按市場規律辦。有困難了，再找我?！边@是當年主要股東留給郭少泉的話。支持但不干預，是主要股東對青島銀行的態度。以選人為例，主要股東連一個領導干部都沒安排，這在全國城商行中是比較少見的。

“你是董事長，行長你去找。”主要股東說。彼時郭少泉剛剛擔任董事長，面臨著誰來“搭班”的問題。

“越是放手讓我找，我反而越謹慎。我用了一年半的時間，才把行長招來。實際上，我們經營班子全是內部培養選拔和通過市場化方式招來的?！惫偃锌?。

良好的公司治理，使青島銀行與主要股東之間構建起理念相融、志同道合的“同路人”關系，主要股東的訴求也統一到青島銀行健康發展的整體目標上來。（下轉A03版）（上接A01版）以海爾集團為例，近20年來，海爾集團堅持既不干涉青島銀行經營，也沒有主動要求青島銀行給海爾集團發放貸款。“這不是隨便能做到的，這是青島銀行股東的格局和市場意識?！惫偃f。

那么，海爾集團管什么？“他管戰略方向?！惫偃f，青島銀行擁抱新技術、擁抱互聯網，這正是海爾集團董事局主席張瑞敏提出的要求。

好的股權結構既非天生，也不可能一蹴而就。在成立初期，青島銀行股東單一、股權相對集中。為優化股權結構，青島銀行傾注大量心血。在股權結構調整過程中，不少“來頭不小”的投資者意欲入股，但由于使用杠桿資金、附帶不合理條件等因素，均被婉言謝絕。

青島銀行執行董事、董事會秘書呂嵐說：“這樣的結構，最累的是管理層。哪個議案都未必能通過，因此需要做大量的前期溝通。管理層只有好好做，才能贏得股東信任，形成良性循環?！?/p>

好的股權結構也造就了穩定的管理隊伍。華西證券評價道，青島銀行核心管理團隊長期穩定，董事長、行長等管理層在任時間平均達十年，入行時間更久，對山東區域經濟和金融環境有深刻認知，對青島銀行自身發展經營狀況有更好把握，有助于公司戰略實施的一貫性。

打造“藍色金融”金字招牌

中小銀行同質化嚴重，該如何形成自己的特色？

面對這一道中小銀行的必答題，郭少泉將目光投向窗外的藍色海洋，給出了青島銀行的答案：“我們一直苦苦探索差異化發展路徑，最終決定定位之一在藍色金融，現在已占據‘天時’和‘地利’?！?/p>

所謂“天時”，是海洋經濟已成為經濟高質量發展的“藍色引擎”，金融是撬動海洋經濟的“藍色杠桿”，藍色經濟發展亟需揚起金融風帆。

所謂“地利”，是青島具有開展藍色金融的區位優勢?！扒鄭u擁有中國海洋大學、中國科學院海洋研究所，海洋研究基礎雄厚?！惫偃f。

憑借多年深耕，青島銀行在海洋經濟方面已有豐厚積淀。青島銀行制定了《青島銀行助力青島海洋經濟高質量發展綜合金融服務方案》《青島銀行經略海洋綜合金融服務方案》，在創新金融產品及服務模式、搭建新型融資渠道、優化服務流程、打造一站式服務支持平臺等方面構建高標準藍色金融服務體系，高效服務海洋實體經濟，為藍色經濟發展注入金融動能。截至2020年末，青島銀行藍色產業授信超百億元。

青島銀行憑借獨特優勢和豐富經驗，得到世界銀行集團國際金融公司（IFC）的認可。近年來，青島銀行與IFC開展系列藍色金融探討，著力從藍色金融戰略規劃、藍色信貸產品項目管理、藍色數字普惠金融、環境社會風險管理和藍色知識管理五個維度完善藍色信貸內部政策、流程和系統等，提升藍色金融服務能力。

相信在不久的將來，青島銀行將以藍色金融為“支點”，撬動整體能力再上一個臺階，走出中小銀行轉型升級的新路徑。

跑出農村金融服務“加速度”

新理念引領新征程，朝什么方向發展是中小銀行面臨的時代命題。

在競爭如影隨形的中國銀行業，青島銀行早在三年前就想明白了，業務要下沉至農村，下沉至田間地頭，助力打造鄉村振興的“齊魯樣板”。

持續的金融服務創新，是青島銀行賦能鄉村振興戰略的有利舉措。

依托當地經濟特點，青島銀行將農村客戶分為不同群體，進行特色化授信支持。例如，對個體養殖戶集群，該行推出“養殖寶”小額擔保貸款、奶牛養殖戶貸款、海參養殖戶貸款、水貂養殖戶貸款等；對大棚種植戶集群，該行推出“兩權”抵質押貸款；創新研發“種植寶”“致富貸”等多款特色信貸產品，為鄉村振興重點項目和優質客戶提供全方位、便捷優惠的金融服務。

不僅如此，青島銀行還致力于在農村金融服務“最后一公里”提供青島銀行的“加速度”。

“如何將金融服務延伸到村民的家門口，青島銀行經過不斷探索，形成自己的打法，那就是農村普惠金融綜合服務站。”郭少泉頗為自豪地說。

農村普惠金融綜合服務站由青島銀行與當地村民合作建立，可為村民們提供小額存款、小額取款、轉賬及查詢業務，還可收集村民貸款等金融需求信息，及時反饋給分管支行，由分管支行辦理。分管支行工作人員會定期到各服務站進行培訓，開辦金融知識宣傳“小課堂”。

“我們會先到村里摸底，從村民中選出一位受教育程度較高、得到大家信賴的人當站長，合作建立農村普惠金融綜合服務站。這樣既能得到村民信任，又能更好地觸達村民需求。”青島銀行相關負責人告訴記者。

2019年，青島銀行全面啟動農村普惠金融綜合服務站建設，目前已在全省簽約普惠金融服務站超1800家。

郭少泉仍記得，在農村普惠金融服務站建設初期，他到某個村的服務站考察的經歷。站長說，有兩戶村民需要貸款，但苦于沒有抵押物。一戶養了200多頭豬，需要20萬元補充豬仔；另一戶想種葡萄，需要15萬元購買大棚上的保溫被。

“我心里想，總共35萬元，哪怕扶貧也是值得的，但辦事情總得有規則。在鄉土文化熏陶下人們重視信譽，也特別重視子女的未來。因此，我們就想了個辦法：兩戶村民既然沒有抵押物，那就由他們的子女連帶擔保。在達成一致后，我們第二天就給他們加急放了款，第三天他們就可以下訂單采購了。”郭少泉感慨道，其實農民是非常誠懇淳樸的，對那些出于正常經營目的的貸款，根本不用擔心賴賬。

這條路好走嗎？“干銀行，就像跑馬拉松，只要方向對了就不怕，哪怕路線略有偏差都可以及時調整?！惫偃脑捓锿嘎冻鰬鹇阅托摹?/p>

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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