原標(biāo)題：因信貸資金未按約定用途使用等，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行被罰440萬(wàn)！青島這些銀行都曾因此被罰

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新疆銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行因信貸資金未按約定用途使用、違規(guī)收取貸款保證金等，連收三張罰單共被罰440萬(wàn)。

據(jù)（新銀保監(jiān)罰決字〔2022〕25號(hào)）顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行營(yíng)業(yè)部因未有效監(jiān)督貸款資金用途，信貸資金未按約定用途使用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、存貸掛鉤，違規(guī)收取貸款保證金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，新疆銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣360萬(wàn)元，處罰日期2022年3月27日。

據(jù)（新銀保監(jiān)罰決字〔2022〕26號(hào)）顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行因存貸掛鉤,違規(guī)收取貸款保證金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，新疆銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣40萬(wàn)元，處罰日期2022年3月27日。

據(jù)（新銀保監(jiān)罰決字〔2022〕36號(hào)）顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行因未有效監(jiān)督貸款資金用途，信貸資金未按約定用途使用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，新疆銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣40萬(wàn)元，處罰日期2022年3月27日。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，青島這幾家銀行曾因信貸資金未按約定用途使用、違規(guī)收取貸款保證金被處罰。

2019年3月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表，河北銀行股份有限公司青島分行因違規(guī)行為被處罰。據(jù)了解，河北銀行股份有限公司青島分行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票及信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)，違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀保監(jiān)局沒(méi)收違法所得1000元，并罰款80萬(wàn)元。

2019年7月26日，青島銀保監(jiān)局接連上傳四張罰單，其中三張指向民生銀行青島分行，具體而言，被罰的三家銀行分別是中國(guó)民生銀行青島分行（簡(jiǎn)稱：民生銀行青島分行）、中國(guó)民生銀行股份有限公司青島萊西支行（簡(jiǎn)稱：民生銀行青島萊西支行）和中國(guó)民生銀行股份有限公司青島金水路支行（簡(jiǎn)稱：民生銀行青島金水路支行）。

其中，中國(guó)民生銀行青島分行因“以貸轉(zhuǎn)存、虛存虛貸和個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用”被沒(méi)收違法所得434023.96元，罰款100萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)143.402396萬(wàn)元。中國(guó)民生銀行青島萊西支行“因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票”被沒(méi)收違法所得1500元，并處罰款50萬(wàn)元，罰沒(méi)金額合計(jì)50.15萬(wàn)元。

有相關(guān)分析人士指出，信貸作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸資金流向始終是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)，在當(dāng)前環(huán)境下，信貸流向違規(guī)領(lǐng)域，特別是違規(guī)進(jìn)入股市、樓市等領(lǐng)域成為監(jiān)管嚴(yán)查對(duì)象。

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