原標題：蹲點調查丨無縫續貸，企業長舒一口氣

來源：大眾日報

看著放款通知單，山東天綠制藥有限公司負責人陸其華長舒一口氣，“貸款快到期那段時間一直處在焦慮中，但事到臨頭卻一點沒操心，去銀行簽幾個字，就續貸了一年。”

陸其華化解焦慮的過程，不少企業的負責人都曾經歷過。今年以來，德州市積極引導銀行機構有效落實助企紓困金融措施，在此前開展無還本續貸基礎上，推出無縫續貸業務，進一步降低融資成本，提高融資效率。

提前對接貸款將到期企業

8月24日，禹城市農商銀行召開貸審會，審議山東天綠制藥有限公司的續貸。會上，7位總行貸審委員就企業的市場競爭、生產銷售、存貨、回款情況和企業負債、利潤以及征信、主要負責人信用等情況進行討論，最終表決通過了400萬元的續貸業務。

三天后，陸其華來到禹城農商行簽字確認，只需付完利息就可繼續使用這400萬元資金一年。

“這筆貸款9月1日到期，8月底續貸就批了，從企業提交申請材料到審批通過僅用了三天，中間沒有斷檔。這是真心幫企業爬坡過坎啊。”陸其華感慨頗深。

位于禹城市的山東天綠制藥有限公司，今年企業經營基本正常，但流動資金比較緊張，而恰巧9月份有一筆400萬元貸款到期。“正常來說再貸款也應該沒有問題，但是一般來說要還上再貸，中間這個時間只能再去借。”陸其華說。

“其實每個月銀行都進行貸后管理，對企業情況比較了解。看到企業貸款快到期時，我們提前一個月就主動聯系詢問企業需求。”禹城農商行客戶經理于偉說，天綠制藥經營不錯，但是擔心因疫情影響物流，所以想多購入原材料。結合企業實際，于偉認為天綠制藥適合無縫續貸業務，便根據企業申請資料及調查情況形成調查報告及授信方案，上報銀行的授信審查審批中心。

“8月21日，在我提交完申請材料的當天，客戶經理就帶著審查中心的工作人員來我們企業進行了實地考察，僅隔了三天就通知我審查報告已報貸審委，貸款已通過。”天綠制藥財務負責人葛英霞說，如果按照傳統的“還后再貸”，需要借過橋資金，手續繁瑣且資金成本較高，也會增加互保風險。

白名單讓續貸流程更高效

新疆庫爾勒第二水源地項目是當地重點民生項目，德州企業格瑞德集團負責玻璃鋼工藝管道的安裝，預計年底前完成施工。“該項目合同額1.2億元，產品主要是樹脂加纖維紗纏繞制成，每月僅樹脂需求量在1000噸以上。由于該商品市場價格波動較大，需要現價采購，資金需求量大。”格瑞德集團財務部副部長國林東說，以往每逢銀行貸款快到期的日子，都是他最焦慮的時候，“我們公司市場規模很大，回款是沒問題的，但最主要的問題是前期墊資多。”

齊魯銀行德州分行客戶經理常增志的一個主動來電，讓國林東松了口氣。“企業在8月份有一筆2000萬元貸款到期，貸后管理時我已了解到企業兩方面的需求，一個是需續貸購買原材料，另外因擴大產能想繼續增加授信。”常增志作為格瑞德的客戶經理，說起格瑞德的情況已經“輕車熟路”。

按照齊魯銀行規定，超過2000萬元貸款審批需報總行，而格瑞德續貸與增加授信兩個事項辦理流程完成至少需要20個工作日，但此次兩筆業務僅用了7個工作日。“從客戶經理、風險經理再到分行上會、總行審批，我們對納入白名單的無縫續貸客戶實行支行、分行、總行三級聯動以及營銷、風險、審批各部門協同優先的全流程綠色通道，效率大大提高。”齊魯銀行德州分行營業部總經理助理劉瑞說。不僅如此，在授信續作期間，齊魯銀行為格瑞德集團推出“主辦行+中長期貸款”專案，新增中長期授信5000萬元。

簡化手續、提供便利并不意味著放松風險管控。流程簡化提速其實需要銀行方提前貸前調查、提前審批。“針對無縫續貸，齊魯銀行制定了專項考核辦法，考核結果納入客戶經理定級管理中，對貸款到期且符合無縫續貸條件的白名單客戶，要求客戶經理必須做到無縫銜接，無法實現的給予內部通報批評，并作出相應處罰。”劉瑞介紹。

這個白名單，便是德州在推進無縫續貸時，要求各銀行機構結合各自實際和本行無縫續貸產品條件要求，在符合無縫續貸條件的企業中，篩選推薦企業建立“動態性續貸企業白名單”。“通過推廣白名單，對貸款企業來說，在資金鏈穩定性上有準確的預期，把不確定的風險降下來；對銀行來說，提前介入后，也便于合理管控風險，避免在辦理續貸時手忙腳亂；對于提供過橋資金的企業，也是一個參考。”德州市地方金融監督管理局局長孫洪魁說。

續貸更注重普惠性

“過去銀行續貸有時間差，無奈只能高息借款。公司最多籌借過800萬元過橋資金。”德州一公司負責人感嘆，一旦無法正常還錢，企業征信出現問題，后果將不堪設想。

今年5月份，德州印發《關于推進無縫續貸工作增量擴面進一步優化企業融資服務的通知》，推出無還本續貸、年審制中期流貸、隨借隨還、收回后及時再貸等模式，做好企業融資的無縫銜接。這一舉措與之前的續貸相比，更加注重普惠性，更加側重中小企業。

最近，德州興德棉織造有限公司因市場開拓、采購原材料等資金需求量較大，出現暫時性流動資金緊張。“因為我們已經被納入白名單，德州市金控集團及時為我們公司提供了續貸周轉資金，按不到0.04%/日收費，遠低于其他業務0.08%/日的基準收費標準，為企業節約一半以上的過橋成本。”公司財務負責人齊艷麗說。

“對符合條件的白名單企業，我們將優先納入應急轉貸服務范圍，并給予優惠費率支持，為企業提供便捷、高效的應急轉貸服務，縮短續貸周轉時間和過橋融資成本。”德州市國有金融控股集團有限公司副總經理章良常說，對于過橋企業來說最害怕的就是銀行不給企業續貸，白名單無疑是給過橋企業吃下了一顆“定心丸”。

截至今年7月末，德州36家銀行機構累計辦理續貸業務金額141.53億元，其中，3日內完成的續貸業務金額107.55億元，當日完成的續貸業務金額52.67億元，分別占比75.99%、37.21%。（賀瑩瑩 郭茂英 楊庭棟）（完）

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