原標(biāo)題：濱州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法

來(lái)源：濱州日?qǐng)?bào)

原標(biāo)題：濱州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法

來(lái)源：濱州日?qǐng)?bào)

第一章 總則

第一條 為了優(yōu)化金融服務(wù),發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金(以下簡(jiǎn)稱“信保基金”)增信作用,規(guī)范信保基金管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》《政府投資基金暫行管理辦法》等相關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

第二條本辦法所稱信保基金是指由市、縣財(cái)政安排,運(yùn)用濱州市智慧產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化管理,按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及法律法規(guī)規(guī)定,為符合條件的中小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、個(gè)體工商戶(以下統(tǒng)稱“服務(wù)對(duì)象”)在合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資,提供擔(dān)保增信、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日咧С值恼畬ｍ?xiàng)基金。

第三條 本辦法所指中小微企業(yè),是符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))劃型標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。

第四條本辦法所指信用保證基金理事會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“理事會(huì)”)是信保基金使用管理的決策機(jī)構(gòu)。

基金管理機(jī)構(gòu)是信保基金日常管理機(jī)構(gòu)。

托管銀行是指依據(jù)托管協(xié)議負(fù)責(zé)賬戶管理、資金清算、資產(chǎn)保管等事務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

合作金融機(jī)構(gòu)是指與信保基金合作,為服務(wù)對(duì)象提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

第五條信保基金遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作,分類管理、科學(xué)決策,產(chǎn)融結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則,按照項(xiàng)目選擇市場(chǎng)化,資金使用規(guī)范化,提供服務(wù)專業(yè)化的思路運(yùn)作,確保信保基金使用規(guī)范、安全和高效。

第二章 基金設(shè)立與管理

第六條信保基金按照“1+N”模式設(shè)立,包括1個(gè)信保基金池,基金項(xiàng)下設(shè)立若干專項(xiàng)業(yè)務(wù)。基金項(xiàng)下新增專項(xiàng)業(yè)務(wù)或增資業(yè)務(wù)由市相關(guān)行業(yè)主管部門根據(jù)職能和需求提出實(shí)施方案,明確政策目標(biāo)、基金規(guī)模、支持領(lǐng)域、運(yùn)作方式和管理要求等,經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)后設(shè)立。

第七條 信保基金總規(guī)模約2億元,初始規(guī)模約1億元,資金來(lái)源主要包括:(一)整合存量。整合濱州市、縣兩級(jí)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、濱州市地方金融穩(wěn)定資金等政策性資金,設(shè)立信保基金池。(二)安排增量。根據(jù)信保基金的實(shí)施進(jìn)度和績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果,按照“屬地劃分、資金分擔(dān)”的原則,由市、縣兩級(jí)財(cái)政結(jié)合財(cái)力狀況在年度預(yù)算中統(tǒng)籌安排。(三)向上爭(zhēng)取。積極爭(zhēng)取國(guó)家和省級(jí)資金支持,充實(shí)信保基金規(guī)模。(四)信保基金存款利息等其他收入。

第八條理事會(huì)負(fù)責(zé)制定和修改有關(guān)政策,審議決定信保基金管理、使用原則和方式,決定信保基金收益和損失的處置方案、信保基金規(guī)模變更和續(xù)期清算以及其他重要事項(xiàng)。

理事會(huì)由市政府分管領(lǐng)導(dǎo),市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、市工業(yè)和信息化局、市大數(shù)據(jù)局、人行濱州市中心支行、濱州銀保監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人,以及各縣(市、區(qū))政府、各市屬開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)分管負(fù)責(zé)人組成。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng)1名,由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。理事會(huì)辦公室設(shè)在市地方金融監(jiān)管局,辦公室主任由市地方金融監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)人兼任。

理事會(huì)工作會(huì)議由市地方金融監(jiān)管局召集,根據(jù)工作需要適時(shí)召開(kāi)。經(jīng)理事會(huì)授權(quán),理事會(huì)工作會(huì)議負(fù)責(zé)審定專項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)立方案,確定專項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)作方式,存放、管理、調(diào)度基金,督促市、縣兩級(jí)財(cái)政部門按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)充資金,對(duì)基金運(yùn)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,辦理理事會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。

第九條 理事會(huì)成員單位具體履行以下職責(zé):(一)市地方金融監(jiān)管局履行理事會(huì)辦公室職責(zé),牽頭負(fù)責(zé)引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極參與、規(guī)范使用信保基金,協(xié)調(diào)合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合條件的服務(wù)對(duì)象加大貸款投放;指導(dǎo)運(yùn)用市產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)資源,為信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)及合作金融機(jī)構(gòu)信貸投放提供參考。(二)市財(cái)政局負(fù)責(zé)落實(shí)市級(jí)資金及時(shí)到位,協(xié)調(diào)縣級(jí)財(cái)政資金及時(shí)到位,協(xié)助做好基金補(bǔ)充方案、規(guī)模變更等工作。(三)市工業(yè)和信息化局負(fù)責(zé)做好政策宣傳工作。(四)市大數(shù)據(jù)局負(fù)責(zé)為市智慧產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)提供政務(wù)數(shù)據(jù)支撐。(五)人行濱州市中心支行負(fù)責(zé)指導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)貫徹貨幣信貸政策,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。(六)濱州銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)指導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)要求,就貸款辦理合規(guī)性做好監(jiān)督。(七)其他市直有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮熟悉產(chǎn)業(yè)政策、了解市場(chǎng)主體情況的優(yōu)勢(shì),提出專項(xiàng)業(yè)務(wù)需求,擬定專項(xiàng)業(yè)務(wù)方案,明確支持方向和重點(diǎn),協(xié)助推薦服務(wù)對(duì)象、提供信息查詢和融資對(duì)接服務(wù)。(八)各縣(市、區(qū))政府、各市屬開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)履行出資義務(wù)并負(fù)責(zé)監(jiān)督基金運(yùn)行,對(duì)基金使用管理的相關(guān)政策提出建議,指定所屬相關(guān)部門按照規(guī)定對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)材料進(jìn)行審核,協(xié)助合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展催款、追償和清收等工作。

第十條 理事會(huì)辦公室通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性談判方式確定基金管理機(jī)構(gòu)。基金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)篩選、考核、調(diào)整信保基金托管銀行以及信保基金的存放、使用和管理,會(huì)同合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)并督促合作金融機(jī)構(gòu)按照協(xié)議履行合作義務(wù),定期向理事會(huì)報(bào)告基金運(yùn)作情況和運(yùn)行成效等。

第十一條 基金管理機(jī)構(gòu)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性談判方式確定并委托托管銀行管理信保基金,實(shí)行專戶管理,單獨(dú)核算。托管銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(一)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);(二)擁有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì),具有較高的政策和管理水平,服務(wù)效率高;(三)經(jīng)營(yíng)狀況良好,近三年持續(xù)保持良好的財(cái)務(wù)狀況;(四)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

托管銀行負(fù)責(zé)信保基金的資金撥付、清算和日常監(jiān)控,每季度向基金管理機(jī)構(gòu)和理事會(huì)出具監(jiān)測(cè)報(bào)告。

第十二條 基金管理機(jī)構(gòu)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性談判方式確定合作金融機(jī)構(gòu),合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件:(一)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),并指定專門部門開(kāi)展信保基金業(yè)務(wù)工作;(二)能夠提供快捷、便利的融資服務(wù);(三)具有健全的信貸管理制度,貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)。

合作金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)優(yōu)化信貸流程,制定內(nèi)部審批和考核辦法,提高信貸服務(wù)效率。按照合作協(xié)議和相關(guān)業(yè)務(wù)政策管理辦法開(kāi)展信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、獨(dú)立審貸(審保),為服務(wù)對(duì)象提供信貸、貸款保證保險(xiǎn)或擔(dān)保等業(yè)務(wù),加強(qiáng)貸后管理,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),提供高效便捷服務(wù)。

第三章 基金運(yùn)作

第十三條 信保基金項(xiàng)下的專項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和信貸政策,改善融資環(huán)境,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,激發(fā)市場(chǎng)主體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。

第十四條 信保基金的服務(wù)對(duì)象應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一)在本市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記,財(cái)務(wù)管理規(guī)范,會(huì)計(jì)制度健全,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);(二)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和貸款償還能力;(三)信用信息狀況良好,無(wú)重大不良信用記錄;(四)借款用途明確、合法;(五)信保基金項(xiàng)下業(yè)務(wù)要求的其他條件。

第十五條 信保基金主要通過(guò)以下方式支持服務(wù)對(duì)象發(fā)展。(一)擔(dān)保增信。信保基金主要為服務(wù)對(duì)象提供額度不超過(guò)500萬(wàn)元、期限不超過(guò)1年的貸款擔(dān)保增信服務(wù)。(二)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸。信保基金與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作,彌補(bǔ)各縣(市、區(qū))、市屬開(kāi)發(fā)區(qū)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金余額不足,化解貸款周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn),降低市場(chǎng)主體融資成本。具體按照應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。按照“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則,對(duì)符合山東省融資擔(dān)保體系備案條件的服務(wù)對(duì)象,合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全額無(wú)抵質(zhì)押的信用貸款,實(shí)際發(fā)生的不良貸款本金損失,按省有關(guān)規(guī)定分擔(dān)。對(duì)不符合省融資擔(dān)保體系備案條件的服務(wù)對(duì)象,實(shí)際發(fā)生的不良貸款本金損失,信保基金、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例視服務(wù)對(duì)象評(píng)級(jí)等情況確定。探索引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與,進(jìn)一步分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。具體按照擔(dān)保增信專項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

第十六條 服務(wù)對(duì)象通過(guò)市智慧產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)信保基金項(xiàng)下專項(xiàng)業(yè)務(wù)政策,基金管理機(jī)構(gòu)在信貸投放規(guī)模限額內(nèi)指導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù),合作金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立審貸,加強(qiáng)貸后管理。

第十七條 對(duì)申請(qǐng)信保基金支持融資的服務(wù)對(duì)象,基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立或引入金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)模型等方式,開(kāi)展信保基金業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)。

基金管理機(jī)構(gòu)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果,通過(guò)無(wú)抵押信用貸款、部分抵質(zhì)押或引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與等方式,為服務(wù)對(duì)象提供高效便捷的金融服務(wù)。

第十八條 合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范基金項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)的貸后跟蹤管理,當(dāng)服務(wù)對(duì)象未按時(shí)還本付息時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展催收工作,并將逾期情況于7日內(nèi)書(shū)面報(bào)送基金管理機(jī)構(gòu)。

信保基金項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)如發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn),合作金融機(jī)構(gòu)確定為不良貸款,向基金管理機(jī)構(gòu)提出代償申請(qǐng),基金管理機(jī)構(gòu)初審后按照信保基金項(xiàng)下專項(xiàng)業(yè)務(wù)政策規(guī)定辦理代償審批手續(xù)。

基金管理機(jī)構(gòu)以信保基金代償后,合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)受托繼續(xù)進(jìn)行追償,追償所得按照規(guī)定比例返還合作各方。

確實(shí)無(wú)法追償?shù)?合作金融機(jī)構(gòu)提出核銷意見(jiàn),經(jīng)基金管理機(jī)構(gòu)審核后,報(bào)基金理事會(huì)批準(zhǔn)核銷,并將核銷結(jié)果和資金補(bǔ)充相關(guān)要求抄送相關(guān)縣(市、區(qū))、市屬開(kāi)發(fā)區(qū)。

基金核銷部分由市級(jí)和相關(guān)縣(市、區(qū))、市屬開(kāi)發(fā)區(qū)按照現(xiàn)行財(cái)政體制分級(jí)承擔(dān),在下一年度預(yù)算中安排補(bǔ)充。年度基金決算后,市財(cái)政和各縣(市、區(qū))、各市屬開(kāi)發(fā)區(qū)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)將資金補(bǔ)充信保基金專用賬戶。

第十九條 經(jīng)審查,有以下情形之一的,信保基金不予代償:(一)貸款授信時(shí),服務(wù)對(duì)象及其法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人存在當(dāng)期有逾期貸款未償還或被納入全國(guó)失信被執(zhí)行人名單的;(二)貸款授信時(shí),服務(wù)對(duì)象的企業(yè)環(huán)境信用等級(jí)被列為“環(huán)保不良企業(yè)”或納稅信用評(píng)級(jí)為D級(jí)的;(三)未落實(shí)貸款合同約定的放款條件發(fā)放貸款的;(四)貸款用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的;(五)貸款逾期后,未按規(guī)定進(jìn)行催收的;(六)其他法律法規(guī)禁止的行為。

第四章 基金監(jiān)督

第二十條 基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向理事會(huì)報(bào)告信保基金的運(yùn)作情況,定期向市相關(guān)行業(yè)主管部門和基金合作金融機(jī)構(gòu)調(diào)度相關(guān)具體業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,并于每季度結(jié)束后15日內(nèi)提交季度報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。季度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括支持服務(wù)對(duì)象情況,基金代償、核銷和運(yùn)作情況等。

每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi),基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向基金理事會(huì)提交注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的《信保基金年度會(huì)計(jì)報(bào)告》和《信保基金年度運(yùn)行情況報(bào)告》。

第二十一條 基金管理機(jī)構(gòu)、市相關(guān)行業(yè)主管部門和合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)基金的使用管理,杜絕出現(xiàn)服務(wù)對(duì)象弄虛作假騙取信保基金擔(dān)保貸款的情況。服務(wù)對(duì)象若有違反信貸政策和相關(guān)規(guī)定、弄虛作假騙取信保基金擔(dān)保貸款或不按規(guī)定使用資金、不按管理要求提供材料的,基金管理機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)主管部門和合作金融機(jī)構(gòu)有權(quán)提前中止和追討服務(wù)對(duì)象的貸款,并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

發(fā)生代償?shù)姆?wù)對(duì)象三年內(nèi)不得再次申請(qǐng)享受信保基金項(xiàng)下業(yè)務(wù)政策。所形成的不良貸款,合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)做好清收處置。

合作金融機(jī)構(gòu)不得將原有企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)嫁納入風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)范圍,不得采取變相置換辦法增加信保基金代償;存在弄虛作假等行為的,取消其合作資格,并按規(guī)定追究責(zé)任。

第二十二條 市相關(guān)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)信保基金項(xiàng)下專項(xiàng)業(yè)務(wù)的政策目標(biāo)、貸款情況、風(fēng)險(xiǎn)墊付、貸款損失等運(yùn)行效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià),并向基金理事會(huì)報(bào)告。市財(cái)政局定期組織第三方機(jī)構(gòu)對(duì)本政策實(shí)施情況進(jìn)行綜合績(jī)效評(píng)價(jià)。

信保基金項(xiàng)下專項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考核制度,對(duì)連續(xù)兩年達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的合作金融機(jī)構(gòu),視情況減小合作規(guī)模或取消合作資格。合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)信保基金相關(guān)政策執(zhí)行情況作為相關(guān)考核的重要依據(jù)。

獲得信保基金支持的服務(wù)對(duì)象,應(yīng)當(dāng)配合市相關(guān)行業(yè)主管部門做好績(jī)效評(píng)價(jià)和政策宣傳工作,按照規(guī)定做好相關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作,如實(shí)在市智慧產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)中填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

第二十三條 信保基金及項(xiàng)下業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)接受財(cái)政、審計(jì)部門的監(jiān)督、檢查、審計(jì)。對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移等行為,按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》(國(guó)務(wù)院令第427號(hào))等有關(guān)規(guī)定處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五章 附則

第二十四條 市相關(guān)行業(yè)主管部門按照本辦法規(guī)定,制定基金項(xiàng)下專項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則,明確合作對(duì)象、運(yùn)作方式、支持對(duì)象、支持標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等內(nèi)容。

第二十五條 本辦法自2023年5月21日起施行,有效期至2026年5月20日。

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