原標題：青島譜寫普惠金融新篇章

來源：青島日報

原標題：青島譜寫普惠金融新篇章

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

金融服務經濟社會發展，不僅要“錦上添花”，更要“雪中送炭”。

普惠金融的核心是讓經濟社會發展的薄弱環節和弱勢群體享受平等的金融服務，從創新創業的小企業主到懷揣夢想到大城市打拼的年輕人，從經營便利店的小商戶到偏遠地區的農牧民，均是普惠金融重點服務對象。

普惠金融的“小確幸”，蘊含著經濟社會發展的“大文章”，一頭連著百姓生活，一頭連著發展大局。

近幾年間，青島轄區銀行保險機構深入貫徹黨中央、國務院關于支持實體經濟、發展普惠金融決策部署，認真落實國家金融監督管理總局普惠金融各項工作安排，真抓實干，奮力進取，通過實施著力“擴總量”、著力“強創新”、著力“優結構”、著力“穩主體”、著力“添動能”、著力“降成本”、著力“補短板”、著力“增效能”八個“著力”，高質量擴大金融供給，各類市場主體和人民群眾金融服務的獲得性、幸福感、滿意度顯著提升，普惠金融服務質效不斷邁上新的臺階，有力助推了青島經濟社會高質量發展。

小微貸款余額十年間翻兩番

青島轄區銀行保險機構緊盯普惠金融重點領域，強化資源傾斜，持續加大對小微企業、民營企業、鄉村振興金融支持力度，連續多年完成既定投放目標，普惠金融市場主體融資難問題得到有效緩解。

數據顯示，截至2023年末，青島轄區小微企業貸款余額7573.68億元，貸款戶數30.51萬戶，分別較2013年增長227.45%、267.6%。普惠型小微企業貸款余額2842.71億元，貸款戶數28.64萬戶，分別較5年前增長263.73%、182.26%。涉農貸款余額4753.59億元，較2013年翻番。民營企業貸款余額7826.15億元，較2020年增長43.91%。

通過“強創新”，青島普惠金融產品體系不斷豐富。

青島轄區銀行保險機構堅持市場導向原則，加大普惠金融產品服務創新力度，積極開發個性化、差異化、定制化金融產品，滿足市場主體多樣化的金融需求。持續推進“銀稅互動”、“人才貸”、專利權質押保險貸款、創業擔保貸款、知識產權質押貸款等工作，創新擔保方式，減輕借款人對抵質押物依賴，努力打造破解抵押擔保難問題“青島模式”。大力推動農險“擴面、增品、提標”，農險保費收入、保障額度、受益農戶戶次均居5個計劃單列市首位，落地險種首次過百，2023年全年共開辦險種106個，同比增加25個，實現了跨越式發展。

在保持普惠金融貸款量實現增長的同時，青島轄區銀行保險機構更加注重優化供給機構，以更好地滿足小微企業、個體工商戶、農戶、農業轉移人口等群體的資金需求，切實提升普惠金融服務的精準性和匹配性。

青島轄區銀行機構持續加大“銀稅互動”、信用、中長期、無還本續貸、線上貸款發放力度，五類貸款分別增長31.7%、40%、22.4%、5.3%、27.9%。持續推進民營和小微企業首貸培植專項行動，近四年累計拓展小型微型企業首貸戶2.36萬戶，貸款金額729.05億元。

打造普惠金融“青島模式”

國家金融監督管理總局青島監管局著力打造政銀企聯手力促普惠金融高質量發展的服務模式。

加強相關部門協同聯動，發揮財稅、產業等政策激勵作用，為普惠金融發展營造良好的政策環境。聯合相關部門制定出臺《青島市小微企業貸款風險補償實施細則》，每年按照各銀行機構對青島轄區內企業發放的普惠型小微企業貸款凈增量的1.5%計提風險補償金。會同有關部門搭建為企業統一提供融資資源的綜合性金融服務平臺“青融通”，加大涉企信息歸集力度，已有57家銀行機構在平臺發布299款金融產品，平臺共幫助3.5萬余戶中小微企業獲得銀行融資1544.87億元。

組織開展“貸動小微”專項行動，圍繞培育“愿貸”、著力“穩貸”、深挖“首貸”、打造“優貸”、發力“快貸”、增信“助貸”、推進“惠貸”等七個方面提出工作要求，著力緩解民營、小微企業融資難、融資慢、融資貴問題。

開展金融助企紓困專項行動，組織青島轄區銀行保險機構對存量中小微企業客戶進行全面摸排，統籌做好新增授信、融資接續、保險保障等金融服務。實施助力新市民創業就業、住房安居、教育培訓、醫療養老、便利服務五項金融提升工程，銀行機構對吸納新市民就業較多小微企業貸款余額466.2億元，保險機構提供風險保障1871億元。

國家金融監督管理總局青島監管局還常態組織開展銀企對接。開展“走萬企 提信心 優服務”活動，青島轄區銀行保險業機構累計走訪重點企業29735家（次），向4238戶企業發放貸款635.73億元。連續六年開展“行長訪小微”活動，各銀行機構行級領導帶隊走訪調研小微企業，了解企業所急所盼，現場“把脈”，現場“開方”，累計走訪小微企業15900余戶、達成授信金額1255億元。

持續開展“金融助實體，益企進園區——我與企業共成長”融資服務活動，深入對接青島市159個重點產業園區，針對園區內企業所急所盼，采取針對性金融幫扶支持措施。累計幫助882戶園區企業新增融資39.93億元，為85戶企業提供風險保障金額558.78億元。

貸款利率持續下降

國家金融監督管理總局青島監管局建立月度利率監測機制，督促指導轄區銀行機構加強小微企業、涉農貸款定價管理，根據貸款市場報價利率（LPR）和小微企業客群特征，合理確定普惠型小微企業貸款、涉農貸款利率水平，努力緩解“融資貴”問題。轄區普惠型小微企業貸款利率逐年下降，2023年轄區累放普惠型小微企業貸款平均利率為4.05%，較上年度同類貸款平均利率下降0.41個百分點,普惠型小微企業貸款利率低于全國平均水平。嚴格執行收費政策，規范收費行為，落實“兩禁兩限”規定，主動減費讓利，2023年共減免服務收費4658.7萬元。

國家金融監督管理總局青島監管局圍繞提升金融服務主動性、可得性、創新性、優惠性、便捷性、精準性等六個方面，制定加大信貸投放、強化科技賦能、主動減費讓利、優化政務服務等24項針對性政策措施。開展“深化作風能力優化營商環境”專項行動，聚焦小微企業金融服務重點領域和薄弱環節，重點圍繞增強內生動力、打通融資瓶頸、優化服務模式、降低融資成本、推進流程再造、支持重點領域等六個方面加強改進，實現營商環境、作風能力、發展質量“三個大提升”，助力優化營商環境，提升市場主體滿意度。

國家金融監督管理總局青島監管局負責人表示，下一步，將緊緊圍繞做好五篇大文章等重點工作，積極擔當作為，努力推動重點任務落地落實。聚焦小微企業、“三農”等市場主體資金需求，合理確定信貸投放節奏，力爭實現普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速、涉農貸款余額增長和普惠型涉農貸款增長等目標。加強小微企業、涉農專屬產品開發，加大首貸、續貸投放，擴大服務覆蓋面。圍繞發展新質生產力的要求，聚焦科技創新、專精特新和綠色低碳發展，以及重點產業鏈供應鏈上下游、外貿等領域小微企業，加大信貸投放力度。加大對小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的中長期貸款支持，提升資金供給與經濟活動的適配性。

在積極發揮保險作用方面，將針對小微企業的風險保障需求，開發專屬保險產品，設計專屬保險方案。落實中央財政獎補政策，因地制宜發展地方優勢特色農產品保險。優化農業保險承保理賠業務制度，提高理賠服務效率。

在堅持完善工作機制方面，將通過單列信貸計劃、績效考核傾斜、內部資金轉移定價優惠等方式，保持普惠金融業務資源投入力度。強化科技賦能普惠金融，深化運用互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，優化普惠金融服務模式，改進授信審批和風險管理模型，提升小微企業、個體工商戶、涉農主體等金融服務可得性和獲得感。

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