原標題：打造金融新范式，共塑發展“新”動能！產品、服務“多點開花”，青島金融業助推新質生產力發展

來源：半島都市報·半島新聞客戶端

原標題：打造金融新范式，共塑發展“新”動能！產品、服務“多點開花”，青島金融業助推新質生產力發展

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半島全媒體記者 王天書 姚文嵩

在加快新質生產力發展的關鍵時期,青島市各大銀行積極響應號召,發揮金融“主力軍”作用,創新“科創易貸”和“科創快貸”業務,推出“產業鏈+園區”的融合服務,“全生命周期”服務企業……青島金融支撐新質生產力發展成效“多點開花”,服務模式也不斷創新升級。近期,島城各大金融機構繼續深化金融服務的創新與實踐,支持領域主要涵蓋科技創新及先進制造業等,共同助推實體經濟高質量發展。

以新引質新金融賦能聚勢啟“新”

科技是當今社會經濟發展的第一生產力。島城各大金融機構也在進行一場“刀刃向內”的自我革新,探索大模型的應用,提升金融服務能力。

青島銀行的科技金融服務體系以“專精特新”中小企業為中心,通過簡化貸款申請程序、優化審批方式與流程等,改善業務審批的流暢度,精簡繁瑣細節,提高企業服務體驗。近期,青島銀行文創支行了解到青島某環?？萍加邢薰疽蚪洜I周轉,急需一筆資金。根據實際資金需求情況,行內客戶經理為企業負責人辦理“普惠e融-科企e貸”產品,借款人通過手機銀行發起申請,填入企業基礎信息并進行三步授權操作后完成審批。此外,該業務僅在放款階段提供少量紙質資料,縮短辦理時間。該企業負責人獲得預授信63萬,通過企業手機銀行發起開立結算賬戶申請,最終獲得授信額度13萬,貸款發放用時4天。

在加快新質生產力發展過程中,不少科技企業尤其是初創科技企業由于其輕資產、強專業、高風險的特性,在發展過程中面臨一定的融資困難。

作為國家級專精特新企業,青島某水處理有限公司計劃推進移動床生物膜技術工藝升級,但前期研發投入多,傳統融資模式很難匹配企業發展需求。了解到企業的難點后,中國銀行青島市分行(以下簡稱“青島中行”)運用“惠如愿·人才貸”產品,為企業及時提供資金支持,加速推動科技創新成果從“實驗室”走向“生產線”,著力解決科技型中小企業面臨的融資難、融資貴等問題。

在創新推出“惠如愿·人才貸”基礎上,青島中行立足青島各區市位優勢和產業布局,深入挖潛優勢集群,先后推出專精特新貸、種植貸、船長貸、草莓種植貸、專業市場貸等多款特色服務方案,不斷豐富普惠金融產品譜系,滿足不同客群金融需求,讓金融活水惠及千企萬戶。

提升質效高質量服務科技新產業

在提升新質生產力的過程中,金融服務成為了不可或缺的一部分。島城各大金融機構切實發揮自身作為金融服務核心提供者的作用,為實體經濟發展及新質生產力的提升提供了全方位、多層次的金融支持。

中國工商銀行青島市分行(以下簡稱“青島工行”)將轄內126個營業網點與青島市重點產業園區布局相結合,實施“網格管理、掛點服務、掛圖作戰”,組建園區“網點金融管家團隊”。圍繞專精特新、高新技術、重點產業集群中小企業、重點產業鏈上下游中小企業等群體,青島工行開展“走萬企提信心優服務”科創企業專項活動,為園區內科創企業提供政策宣導、金融問診、投融規劃、風險化解、上市輔導等全流程陪伴式創新型金融服務。此外,為企業提供“融資、融智、融商”綜合化服務,增強金融服務供給,優化金融資源配置,持續提升金融服務質效。

某科技有限公司是國內領先的虛擬現實終端研發及銷售的高新技術企業,旗下VR產品市場份額居全國前列。青島工行在定期走訪時了解到,該公司目前正處于快速成長期,投入了大量資金用于技術研發,資金較為緊張,且在銀行端融資遇到瓶頸。為及時、精準支持企業發展,青島工行根據企業納稅、收入、研發能力、知識產權等多維度數據構建授信模型,結合企業高新技術屬性及成長期特征,為其量身定制了開戶結算一體化綜合服務方案,并開啟綠色審批通道,用時5天審批發放貸款1000萬元,解決了企業的燃眉之急。

青島市科技型企業呈現出產業垂直分布和區域橫向分布廣泛的特點,超90%的科技型企業分布于青島市24條重點產業鏈上及17家重點園區中。針對以上現狀,青島工行重點做好“產業鏈+園區”的融合服務,充分挖掘產業鏈中技術含量高、主導產品市場占有率較高、補鏈延鏈固鏈強鏈作用突出的科技型企業,精準做好金融支持和批量服務。

青島工行以實施“制造業金融強基工程”為抓手,強化戰略性新興產業、科技創新、高端裝備等先進制造業優質客戶和重點項目支持,依托汽車、消費電子、生物醫藥、工程機械、電力裝備等重點產業鏈核心企業,充分發揮24條重點產業鏈“鏈主”企業頭雁引領和生態主導優勢。圍繞核心企業創新搭建金融場景,積極挖掘產業鏈貿易流、資金流和物流信息,搭建了垂直鏈、交易鏈和數據鏈三個場景,創新了數字信用憑據、合作貸款及e鏈快貸等三種新型融資工具。積極為產業鏈提供融資、結算和財務管理等系統化的綜合解決方案,覆蓋產業鏈各交易環節和全類型客戶,促進產業鏈核心企業和上下游客戶群體協同發展與創新,推動“科技-產業-金融”的良性循環。

轉型升級精細化陪伴全生命周期

如何為新質生產力提供“最適配”的金融服務,一直是青島金融機構在深度思考的命題。通過持續探索,各金融機構結合科創企業不同成長階段的不同特點和需求,為科創型企業提供個性服務,精細化陪伴全生命周期。

面向科技型小微企業,交通銀行青島分行用好科技型小微企業專屬產品線“科創易貸”,做好全生命周期金融服務。三月伊始,交通銀行青島分行聚焦科技創新的重點領域和金融服務的短板弱項,通過編建科技金融客戶數據庫,為科技型中小企業精準畫像,以“科創易貸”為抓手,為各類科技型企業給予融資支持。3月份。交通銀行青島分行轄區內各支行科創易貸共計營銷61戶,累計預批核額度6904萬元,有效地支持了科技型企業,尤其是滿足了初創期企業的金融需求。

近年來,民生銀行青島分行加大對高新技術企業和科技型中小企業培育力度,推動科技型企業創新活力進一步釋放。根據科創型企業不同成長周期的發展特點,民生銀行青島分行推出多款特色融資產品,精準幫扶,支持企業做大做強。面向真正具備核心技術實力,市場轉化前景良好,在細分行業具有競爭優勢、已實現現金流且第一還款來源充足的科技型企業,民生銀行青島分行推出民生惠、星火貸、易創E貸等產品；針對業績優良、流通市值具有一定規模、股票流動性較好的已上市企業,以及具有較強上市預期的、股權價值得到市場認可的、股權具有市場可比交易參考的,流動性較好的或質押能夠對融資人構成有效違約控制或極大其違約成本的未上市企業,民生銀行青島分行則是通過知識產權質押的方式,從而滿足企業的資金需求。

招商銀行青島分行分層分類推出服務專案,為科創企業提供全生命周期金融服務,實現金融與科技“雙向奔赴”,成為科技金融的“青島招行策”。

初創階段,企業融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創企業“輕資產、重研發、成長快”等特點,將傳統的“看賬本”轉變為“看未來”,并根據企業科創屬性、征信、稅務等數據,綜合運用大數據風控技術精準評估風險,實現“輕、便、快、活”,為初創企業送上“及時雨”。成長階段,企業融資急、金額大。招商銀行青島分行通過內嵌數字化風控、流程再造的方式推出“招捷貸”,免去了貸前繁瑣盡調及人工審批,抵押率高、貸款利率低、放款速度快。成熟階段,企業管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對企業實際發展情況量體裁衣,持續提升企業日常財資管理、股權管理、留才用才等業務管理效率,優化資源配置,幫助科創企業完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

服務提速多舉措優化客戶新體驗

銀行作為金融業主體,在提升新質生產力過程中,需圍繞客戶核心需求,系統整合服務方案,以優質金融供給滿足客戶多元金融需求。

青島中行加強場景拓展,做優批量拓客“一行一策”；聚焦核心企業上下游,推廣“鏈式惠貸”服務模式,加強融易信等產品的應用,“一鏈一策”延伸拓客觸達,最大限度提升金融服務質量效率,推動企業融資“量增、質優、降價”。截至目前,青島中行普惠線上貸款余額近80億元,線上貸款新增占比近75%。

專精特新企業是未來產業鏈強鏈、補鏈、延鏈的“主力軍”,更是源源不斷創新發展的動力源,青島中行將專精特新企業成為重點支持對象之一。山東某自動化科技有限責任公司是國家高新技術企業、山東省瞪羚企業。由于該企業多為定制化系統開發建設項目,研發成本高,建設周期長,經營資金需求較大。了解到企業的實際情況后,青島中行為該企業核定700萬元短期流動資金貸款,支持企業開展生產研發。

青島中行還通過綜合信用、知識產權質押、訂單融資、房產抵押等多種擔保方式,逐戶對接島城企業挖掘融資需求,量身打造綜合授信服務方案,千方百計降低企業融資門檻,精打細算為企業節約融資成本。截至目前,青島中行已為“專精特新”企業客群提供超過75億元的授信支持,有效破解科技型企業“輕資產、抵質押物不足”的融資難題。

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