原標(biāo)題：打造金融新范式，共塑發(fā)展“新”動(dòng)能！產(chǎn)品、服務(wù)“多點(diǎn)開花”，青島金融業(yè)助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

來(lái)源：半島都市報(bào)·半島新聞客戶端

原標(biāo)題：打造金融新范式，共塑發(fā)展“新”動(dòng)能！產(chǎn)品、服務(wù)“多點(diǎn)開花”，青島金融業(yè)助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

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半島全媒體記者 王天書 姚文嵩

在加快新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,青島市各大銀行積極響應(yīng)號(hào)召,發(fā)揮金融“主力軍”作用,創(chuàng)新“科創(chuàng)易貸”和“科創(chuàng)快貸”業(yè)務(wù),推出“產(chǎn)業(yè)鏈+園區(qū)”的融合服務(wù),“全生命周期”服務(wù)企業(yè)……青島金融支撐新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展成效“多點(diǎn)開花”,服務(wù)模式也不斷創(chuàng)新升級(jí)。近期,島城各大金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)深化金融服務(wù)的創(chuàng)新與實(shí)踐,支持領(lǐng)域主要涵蓋科技創(chuàng)新及先進(jìn)制造業(yè)等,共同助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以新引質(zhì)新金融賦能聚勢(shì)啟“新”

科技是當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。島城各大金融機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行一場(chǎng)“刀刃向內(nèi)”的自我革新,探索大模型的應(yīng)用,提升金融服務(wù)能力。

青島銀行的科技金融服務(wù)體系以“專精特新”中小企業(yè)為中心,通過(guò)簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)程序、優(yōu)化審批方式與流程等,改善業(yè)務(wù)審批的流暢度,精簡(jiǎn)繁瑣細(xì)節(jié),提高企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)。近期,青島銀行文創(chuàng)支行了解到青島某環(huán)保科技有限公司因經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),急需一筆資金。根據(jù)實(shí)際資金需求情況,行內(nèi)客戶經(jīng)理為企業(yè)負(fù)責(zé)人辦理“普惠e融-科企e貸”產(chǎn)品,借款人通過(guò)手機(jī)銀行發(fā)起申請(qǐng),填入企業(yè)基礎(chǔ)信息并進(jìn)行三步授權(quán)操作后完成審批。此外,該業(yè)務(wù)僅在放款階段提供少量紙質(zhì)資料,縮短辦理時(shí)間。該企業(yè)負(fù)責(zé)人獲得預(yù)授信63萬(wàn),通過(guò)企業(yè)手機(jī)銀行發(fā)起開立結(jié)算賬戶申請(qǐng),最終獲得授信額度13萬(wàn),貸款發(fā)放用時(shí)4天。

在加快新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展過(guò)程中,不少科技企業(yè)尤其是初創(chuàng)科技企業(yè)由于其輕資產(chǎn)、強(qiáng)專業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)的特性,在發(fā)展過(guò)程中面臨一定的融資困難。

作為國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè),青島某水處理有限公司計(jì)劃推進(jìn)移動(dòng)床生物膜技術(shù)工藝升級(jí),但前期研發(fā)投入多,傳統(tǒng)融資模式很難匹配企業(yè)發(fā)展需求。了解到企業(yè)的難點(diǎn)后,中國(guó)銀行青島市分行(以下簡(jiǎn)稱“青島中行”)運(yùn)用“惠如愿·人才貸”產(chǎn)品,為企業(yè)及時(shí)提供資金支持,加速推動(dòng)科技創(chuàng)新成果從“實(shí)驗(yàn)室”走向“生產(chǎn)線”,著力解決科技型中小企業(yè)面臨的融資難、融資貴等問(wèn)題。

在創(chuàng)新推出“惠如愿·人才貸”基礎(chǔ)上,青島中行立足青島各區(qū)市位優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)布局,深入挖潛優(yōu)勢(shì)集群,先后推出專精特新貸、種植貸、船長(zhǎng)貸、草莓種植貸、專業(yè)市場(chǎng)貸等多款特色服務(wù)方案,不斷豐富普惠金融產(chǎn)品譜系,滿足不同客群金融需求,讓金融活水惠及千企萬(wàn)戶。

提升質(zhì)效高質(zhì)量服務(wù)科技新產(chǎn)業(yè)

在提升新質(zhì)生產(chǎn)力的過(guò)程中,金融服務(wù)成為了不可或缺的一部分。島城各大金融機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮自身作為金融服務(wù)核心提供者的作用,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展及新質(zhì)生產(chǎn)力的提升提供了全方位、多層次的金融支持。

中國(guó)工商銀行青島市分行(以下簡(jiǎn)稱“青島工行”)將轄內(nèi)126個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與青島市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)布局相結(jié)合,實(shí)施“網(wǎng)格管理、掛點(diǎn)服務(wù)、掛圖作戰(zhàn)”,組建園區(qū)“網(wǎng)點(diǎn)金融管家團(tuán)隊(duì)”。圍繞專精特新、高新技術(shù)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)等群體,青島工行開展“走萬(wàn)企提信心優(yōu)服務(wù)”科創(chuàng)企業(yè)專項(xiàng)活動(dòng),為園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)提供政策宣導(dǎo)、金融問(wèn)診、投融規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)化解、上市輔導(dǎo)等全流程陪伴式創(chuàng)新型金融服務(wù)。此外,為企業(yè)提供“融資、融智、融商”綜合化服務(wù),增強(qiáng)金融服務(wù)供給,優(yōu)化金融資源配置,持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。

某科技有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的虛擬現(xiàn)實(shí)終端研發(fā)及銷售的高新技術(shù)企業(yè),旗下VR產(chǎn)品市場(chǎng)份額居全國(guó)前列。青島工行在定期走訪時(shí)了解到,該公司目前正處于快速成長(zhǎng)期,投入了大量資金用于技術(shù)研發(fā),資金較為緊張,且在銀行端融資遇到瓶頸。為及時(shí)、精準(zhǔn)支持企業(yè)發(fā)展,青島工行根據(jù)企業(yè)納稅、收入、研發(fā)能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建授信模型,結(jié)合企業(yè)高新技術(shù)屬性及成長(zhǎng)期特征,為其量身定制了開戶結(jié)算一體化綜合服務(wù)方案,并開啟綠色審批通道,用時(shí)5天審批發(fā)放貸款1000萬(wàn)元,解決了企業(yè)的燃眉之急。

青島市科技型企業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)垂直分布和區(qū)域橫向分布廣泛的特點(diǎn),超90%的科技型企業(yè)分布于青島市24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上及17家重點(diǎn)園區(qū)中。針對(duì)以上現(xiàn)狀,青島工行重點(diǎn)做好“產(chǎn)業(yè)鏈+園區(qū)”的融合服務(wù),充分挖掘產(chǎn)業(yè)鏈中技術(shù)含量高、主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率較高、補(bǔ)鏈延鏈固鏈強(qiáng)鏈作用突出的科技型企業(yè),精準(zhǔn)做好金融支持和批量服務(wù)。

青島工行以實(shí)施“制造業(yè)金融強(qiáng)基工程”為抓手,強(qiáng)化戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、高端裝備等先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目支持,依托汽車、消費(fèi)電子、生物醫(yī)藥、工程機(jī)械、電力裝備等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),充分發(fā)揮24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”企業(yè)頭雁引領(lǐng)和生態(tài)主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)。圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新搭建金融場(chǎng)景,積極挖掘產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易流、資金流和物流信息,搭建了垂直鏈、交易鏈和數(shù)據(jù)鏈三個(gè)場(chǎng)景,創(chuàng)新了數(shù)字信用憑據(jù)、合作貸款及e鏈快貸等三種新型融資工具。積極為產(chǎn)業(yè)鏈提供融資、結(jié)算和財(cái)務(wù)管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案,覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈各交易環(huán)節(jié)和全類型客戶,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游客戶群體協(xié)同發(fā)展與創(chuàng)新,推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)。

轉(zhuǎn)型升級(jí)精細(xì)化陪伴全生命周期

如何為新質(zhì)生產(chǎn)力提供“最適配”的金融服務(wù),一直是青島金融機(jī)構(gòu)在深度思考的命題。通過(guò)持續(xù)探索,各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的不同特點(diǎn)和需求,為科創(chuàng)型企業(yè)提供個(gè)性服務(wù),精細(xì)化陪伴全生命周期。

面向科技型小微企業(yè),交通銀行青島分行用好科技型小微企業(yè)專屬產(chǎn)品線“科創(chuàng)易貸”,做好全生命周期金融服務(wù)。三月伊始,交通銀行青島分行聚焦科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和金融服務(wù)的短板弱項(xiàng),通過(guò)編建科技金融客戶數(shù)據(jù)庫(kù),為科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)畫像,以“科創(chuàng)易貸”為抓手,為各類科技型企業(yè)給予融資支持。3月份。交通銀行青島分行轄區(qū)內(nèi)各支行科創(chuàng)易貸共計(jì)營(yíng)銷61戶,累計(jì)預(yù)批核額度6904萬(wàn)元,有效地支持了科技型企業(yè),尤其是滿足了初創(chuàng)期企業(yè)的金融需求。

近年來(lái),民生銀行青島分行加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)培育力度,推動(dòng)科技型企業(yè)創(chuàng)新活力進(jìn)一步釋放。根據(jù)科創(chuàng)型企業(yè)不同成長(zhǎng)周期的發(fā)展特點(diǎn),民生銀行青島分行推出多款特色融資產(chǎn)品,精準(zhǔn)幫扶,支持企業(yè)做大做強(qiáng)。面向真正具備核心技術(shù)實(shí)力,市場(chǎng)轉(zhuǎn)化前景良好,在細(xì)分行業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、已實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流且第一還款來(lái)源充足的科技型企業(yè),民生銀行青島分行推出民生惠、星火貸、易創(chuàng)E貸等產(chǎn)品；針對(duì)業(yè)績(jī)優(yōu)良、流通市值具有一定規(guī)模、股票流動(dòng)性較好的已上市企業(yè),以及具有較強(qiáng)上市預(yù)期的、股權(quán)價(jià)值得到市場(chǎng)認(rèn)可的、股權(quán)具有市場(chǎng)可比交易參考的,流動(dòng)性較好的或質(zhì)押能夠?qū)θ谫Y人構(gòu)成有效違約控制或極大其違約成本的未上市企業(yè),民生銀行青島分行則是通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式,從而滿足企業(yè)的資金需求。

招商銀行青島分行分層分類推出服務(wù)專案,為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)金融與科技“雙向奔赴”,成為科技金融的“青島招行策”。

初創(chuàng)階段,企業(yè)融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、成長(zhǎng)快”等特點(diǎn),將傳統(tǒng)的“看賬本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥?lái)”,并根據(jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù),綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)“輕、便、快、活”,為初創(chuàng)企業(yè)送上“及時(shí)雨”。成長(zhǎng)階段,企業(yè)融資急、金額大。招商銀行青島分行通過(guò)內(nèi)嵌數(shù)字化風(fēng)控、流程再造的方式推出“招捷貸”,免去了貸前繁瑣盡調(diào)及人工審批,抵押率高、貸款利率低、放款速度快。成熟階段,企業(yè)管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對(duì)企業(yè)實(shí)際發(fā)展情況量體裁衣,持續(xù)提升企業(yè)日常財(cái)資管理、股權(quán)管理、留才用才等業(yè)務(wù)管理效率,優(yōu)化資源配置,幫助科創(chuàng)企業(yè)完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

服務(wù)提速多舉措優(yōu)化客戶新體驗(yàn)

銀行作為金融業(yè)主體,在提升新質(zhì)生產(chǎn)力過(guò)程中,需圍繞客戶核心需求,系統(tǒng)整合服務(wù)方案,以優(yōu)質(zhì)金融供給滿足客戶多元金融需求。

青島中行加強(qiáng)場(chǎng)景拓展,做優(yōu)批量拓客“一行一策”；聚焦核心企業(yè)上下游,推廣“鏈?zhǔn)交葙J”服務(wù)模式,加強(qiáng)融易信等產(chǎn)品的應(yīng)用,“一鏈一策”延伸拓客觸達(dá),最大限度提升金融服務(wù)質(zhì)量效率,推動(dòng)企業(yè)融資“量增、質(zhì)優(yōu)、降價(jià)”。截至目前,青島中行普惠線上貸款余額近80億元,線上貸款新增占比近75%。

專精特新企業(yè)是未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈的“主力軍”,更是源源不斷創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力源,青島中行將專精特新企業(yè)成為重點(diǎn)支持對(duì)象之一。山東某自動(dòng)化科技有限責(zé)任公司是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、山東省瞪羚企業(yè)。由于該企業(yè)多為定制化系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目,研發(fā)成本高,建設(shè)周期長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)資金需求較大。了解到企業(yè)的實(shí)際情況后,青島中行為該企業(yè)核定700萬(wàn)元短期流動(dòng)資金貸款,支持企業(yè)開展生產(chǎn)研發(fā)。

青島中行還通過(guò)綜合信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單融資、房產(chǎn)抵押等多種擔(dān)保方式,逐戶對(duì)接島城企業(yè)挖掘融資需求,量身打造綜合授信服務(wù)方案,千方百計(jì)降低企業(yè)融資門檻,精打細(xì)算為企業(yè)節(jié)約融資成本。截至目前,青島中行已為“專精特新”企業(yè)客群提供超過(guò)75億元的授信支持,有效破解科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、抵質(zhì)押物不足”的融資難題。

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