原標題：青島金融機構全周期陪伴科創企業

來源：青島日報

原標題：青島金融機構全周期陪伴科創企業

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

如何為新質生產力提供“最適配”的金融服務，一直是青島金融機構深度思考的命題。通過持續探索，各金融機構結合科創企業不同成長階段的不同特點和需求，為科創型企業提供個性化、精細化服務。

科創企業普遍存在前期投入大、盈利周期長的難題，破題之道在于引導金融機構“投早投小投科技”。

越來越多的青島金融機構聚焦服務科創企業全生命周期，不斷完善金融支持科技創新的制度框架、工作機制，推出全案金融工具、產品和服務，為科創企業提供全周期陪伴。

量身定制，提升科創小微獲得性

不同于成熟期、擴張期的科技企業，早期的科技企業往往規模較小，融資時 “無抵押無擔保”的特征顯著，資金能否到位關乎企業生存。

招商銀行青島分行分層分類推出服務專案，為科創企業提供全生命周期金融服務，實現金融與科技“雙向奔赴”，成為科技金融的“青島招行策”。

初創階段，企業融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創企業“輕資產、重研發、成長快”等特點，將傳統的“看賬本”轉變為“看未來”，并根據企業科創屬性、征信、稅務等數據，綜合運用大數據風控技術精準評估風險，實現“輕、便、快、活”，為初創企業送上“及時雨”。成長階段，企業融資急、金額大。招商銀行青島分行通過內嵌數字化風控、流程再造的方式推出“招捷貸”，不僅免去貸前繁瑣盡調及人工審批，而且抵押率高、貸款利率低、放款速度快。成熟階段，企業管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對企業實際發展情況量體裁衣，持續提升企業日常財資管理、股權管理、留才用才等業務管理效率，優化資源配置，幫助科創企業完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

截至目前，招商銀行青島分行通過全生命周期的陪伴式服務，累計服務科技金融客戶3000余戶，貸款余額近70億元。

“商行+投行”共創價值

資本市場作為金融市場的核心組成部分，是推動經濟高質量發展、促進實體經濟轉型升級、助力科技創新企業成長的重要力量，是連接金融與實體經濟的關鍵樞紐。興業銀行青島分行全面貫徹落實總行“商行+投行”戰略，錨定金融服務實體經濟高質量發展的主航道，依托總行平臺與資源，積極進行各類產品的創新實踐，持續提升服務實體經濟質效。2023年，興業銀行青島分行資本市場業務規模突破36億元，通過綜合性產品矩陣和高質量創新在競爭激烈的資本市場中脫穎而出，進一步提升了本行的品牌效應及區域市場影響力。

圍繞上市公司客群，興業銀行青島分行秉持“全生命周期”經營理念，不斷升級優化金融服務體系，全力打造“全生命周期”科創金融綜合服務品牌。針對企業初創期、成長期、成熟期差異化金融服務需求，興業銀行青島分行提供 “權益投資、資本市場、并購融資”一體化金融解決方案，踐行“真誠服務 相伴成長”經營理念。

某醫藥集團作為國內領先的健康產業集團，致力于以科技創新優化醫療場景，核心業務包括健康品牌商業化平臺和創新成果投資孵化，是青島當地優質的上市公司。集團創業伊始的一次陌生拜訪，開啟了興業銀行青島分行與該醫藥集團長久的合作歷程。從創業初期到發展壯大到成功上市，興業銀行青島分行不僅見證了該集團的一路成長，還在其中扮演了重要的角色。從初期的授信、結算、代發等傳統商業銀行業務，到后期的資本市場配套的投資銀行業務，興業銀行青島分行用全面化、專業化、個性化金融服務解決方案，助力企業做優做強。

打造科創小微融資平臺

5月28日舉行的2024·青島創投風投大會上，第九屆“青島銀行杯”投貸雙融路演大賽作為關注度最高的路演之一，聚焦企業股權融資及銀行貸款融資，旨在幫助優秀科技創新項目鏈接全要素的金融資源，助力企業進入發展快車道，促進“銀、企、投”多方共贏。

自2019年至今，大賽已成功舉辦8屆，累計服務101家科技型企業。其中，16家企業獲得股權融資，融資金額超3.3億元；50余家企業獲得青島銀行貸款支持，金額超過3.9億元，且首貸及信用貸比例超50%。

瞄準該大賽，青島銀行創新“科創路演貸”信貸產品，針對路演場景對獲得大賽優勝獎項的企業，在符合相關授信條件下，原則上提供最高1000萬的“科創路演貸”信用貸款支持。

迄今，大賽已經幫助多家企業完成股權融資，第一屆大賽中的第一名，在成功獲得2000萬信用貸款后，步入發展的快車道，目前已經在青島市證監局進行上市備案輔導。

更為重要的是，通過“股權+債權”的融資形式，有效解決了科創型中小企業融資難、融資貴的現實矛盾。

近幾年來，青島銀行通過“銀企投”科創型企業加速平臺將銀行“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式，將科技企業的未來發展潛力轉化為現實的融資支持。對銀行來說，擴大了業務規模，風險則與創投機構分擔；對創投機構而言，前期無需進行實質性資金投入，只需通過對銀行信貸資金做出代償保證，即可獲得部分企業股權，分享企業成長收益，股權投資更加便利，投與貸雙方可實現雙贏。

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