原標(biāo)題：青島銀行：奮力寫好“五篇大文章”

來源：青島日報(bào)

原標(biāo)題：青島銀行：奮力寫好“五篇大文章”

來源：青島日報(bào)

□青島日報(bào)/觀海新聞記者 傅軍

近日，中共青島市委金融委員會辦公室印發(fā)《關(guān)于2023年度青島市金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展先進(jìn)集體的通報(bào)》，青島銀行名列榜單，榮獲“2023年度青島市金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展先進(jìn)集體”。

這再次證明了作為地方法人銀行，青島銀行奮力寫好“五篇大文章”，為高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能的執(zhí)著與努力。

“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，“五篇大文章”所代表的關(guān)鍵詞，實(shí)際上是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的方向。做好“五篇大文章”，意味著對金融的要求變得更高，金融服務(wù)要從關(guān)注“有沒有”，發(fā)展到更關(guān)注“好不好”“強(qiáng)不強(qiáng)”。

近年來，青島銀行充分發(fā)揮自身集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，在“守正”與“創(chuàng)新”中破局成長，為山東省、青島市經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

截至2023年末，青島銀行各項(xiàng)貸款總額3000.90億元，較年初增長11.55%。其中，貸款3000萬元以下客戶占比超90%，綠色貸款增速大幅超過公司貸款增速。

激揚(yáng)向“新”潮

科技創(chuàng)新、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系不斷呈現(xiàn)新趨勢、新特征，呼喚金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式。

“五篇大文章”之首的科技金融，是開篇破題的關(guān)鍵，也是重中之重，需要金融機(jī)構(gòu)更好地“看懂”科技，充分發(fā)揮好金融體系的融通資金、配置資源、分散風(fēng)險(xiǎn)等功能，努力構(gòu)建符合科技創(chuàng)新規(guī)律、契合科創(chuàng)企業(yè)訴求的金融服務(wù)體系。

為找準(zhǔn)科技與金融結(jié)合點(diǎn)，青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品三個(gè)維度入手，創(chuàng)新推出科技金融專營模式、四項(xiàng)單獨(dú)管理機(jī)制、六大系列20余款科技金融產(chǎn)品，全面滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的全方位、綜合性金融需求，推動科技企業(yè)與金融的“雙向奔赴”。

如今，從早期的開戶服務(wù)，到中期的資金結(jié)算、信貸支持，再到做大做強(qiáng)后的綜合金融，“全生命周期”的陪伴成為青島銀行科技金融的突出特色。不僅如此，憑借著深耕科創(chuàng)企業(yè)多年的經(jīng)驗(yàn)，青島銀行多措并舉拓展科技金融服務(wù)新模式。

2024年5月29日，在青島市創(chuàng)投風(fēng)投大會期間，青島銀行投貸雙融路演大賽演繹了青島銀行支持科創(chuàng)金融的精彩篇章。“青島銀行杯”投貸雙融路演大賽是青島銀行基于路演場景與合作伙伴共同推出創(chuàng)新型服務(wù)活動，旨在助力優(yōu)秀科技創(chuàng)新項(xiàng)目鏈接全要素的金融資源，促進(jìn)“銀企投”多方共贏。大賽從2019年至今已連續(xù)舉辦9屆，累計(jì)服務(wù)101家科技型企業(yè)，其中16家企業(yè)獲得股權(quán)融資，融資金額超3.3億元；50余家企業(yè)獲得青島銀行貸款支持，金額超過3.9億元，首貸及信用貸比例超50%。

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。

作為綠色金融的先行者，青島銀行通過強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)、打造綠色金融特色品牌、創(chuàng)新產(chǎn)品等為山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷金融動能。

為統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融發(fā)展，青島銀行成立由總行行長牽頭的青島銀行綠色金融委員會，出臺《綠色金融發(fā)展實(shí)施方案》，建立跨部門的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)。

在“綠色金融場景服務(wù)方案”方面，青島銀行已經(jīng)做出有益探索，圍繞碳貸通、綠貸通、光貸通、環(huán)貸通四大場景體系，打造“綠金青銀”特色品牌，挖掘并聚焦綠色信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)場景，建立體系化、差異化的市場開發(fā)策略，推動業(yè)務(wù)落地和推廣復(fù)制。截至2023年末青島銀行綠色貸款261.35億元，較上年末增長52.11億元，增幅24.90%，綠色貸款增速大幅超過對公貸款增速。

同時(shí)，作為立足青島的本土力量，青島銀行充分利用地域經(jīng)濟(jì)特色，根據(jù)自身資源稟賦，積極在藍(lán)色金融特色化領(lǐng)域不斷探索。青島銀行與世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）共同推進(jìn)“藍(lán)色金融”能力建設(shè)，支持海洋生態(tài)環(huán)境保護(hù)和海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

大行普惠之道

如果說傳統(tǒng)金融服務(wù)側(cè)重的是“錦上添花”，那普惠金融、養(yǎng)老金融則更傾向于“雪中送炭”，關(guān)注的對象集中在容易被傳統(tǒng)金融“忽視”的新市民、小微企業(yè)主等群體上。這些群體同樣是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要生產(chǎn)要素之一，“五篇大文章”寫得好不好，這些群體的金融體驗(yàn)更具說服力。

大行普惠之道同樣為青島銀行所孜孜以求。

在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，青島銀行亦明確提出“完善普惠金融經(jīng)營體系，建立普惠金融專業(yè)化經(jīng)營模式”的目標(biāo)，確定了以“構(gòu)建專營機(jī)制、建設(shè)業(yè)務(wù)平臺、完善產(chǎn)品體系、堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型”為具體方向的業(yè)務(wù)發(fā)展舉措。成立“普惠小微金融改革攻堅(jiān)小組”，制定《普惠金融改革攻堅(jiān)工作方案》，推進(jìn)各項(xiàng)具體工作。

“融資難、融資貴、融資慢”一度困擾著眾多小微企業(yè)，融資的速度更是解企業(yè)燃眉之急的關(guān)鍵。針對融資時(shí)效問題，青島銀行專門成立“授信產(chǎn)品快速響應(yīng)工作組”，圍繞普惠金融、供應(yīng)鏈金融、個(gè)人貸款等八大領(lǐng)域，開展“鑄劍行動”，累計(jì)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品25款，形成了覆蓋先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、出口企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)等的普惠融資產(chǎn)品體系。

隨著我國人口老齡化的加速，養(yǎng)老金融重要性日益凸顯。青島銀行針對山東全省養(yǎng)老、醫(yī)療類客群，提前布局，在總行公司銀行部成立衛(wèi)生健康專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融領(lǐng)域研究分析，建立工作機(jī)制和流程。

在對公信貸方面，結(jié)合當(dāng)前居家養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合相關(guān)政策，該行推出具有行業(yè)特色的“院易融”和“診易融”兩款專屬產(chǎn)品。在零售業(yè)務(wù)方面，該行針對養(yǎng)老客群專門打造“青銀·慧養(yǎng)老”“長壽時(shí)代·幸福已來”等多項(xiàng)養(yǎng)老主題活動。通過一系列活動向老年客群宣傳養(yǎng)老金融場景下的財(cái)富管理新模式，提高廣大居民的養(yǎng)老金融意識，幫助居民樹立養(yǎng)老金融的長期投資理念，為客戶制定科學(xué)合理的養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃。

提升數(shù)字力

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字金融將成為鋪就金融強(qiáng)國之路的重要基石。

作為現(xiàn)代金融業(yè)的主體，如何借力數(shù)字技術(shù)革命，推動金融與數(shù)字技術(shù)的有機(jī)融合，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾的金融服務(wù)需求，銀行機(jī)構(gòu)紛紛尋求“最優(yōu)解”。

科技驅(qū)動發(fā)展，多年來，青島銀行把全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推自身高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

為提升數(shù)字化能力，青島銀行結(jié)合國家規(guī)劃和自身實(shí)際，制定了自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，總行層面成立數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型委員會，加速推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)提升管理質(zhì)效和服務(wù)效率，將數(shù)字基因滲透到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營管理的全過程。

在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的引領(lǐng)下，青島銀行通過強(qiáng)化數(shù)字化頂層設(shè)計(jì)、加快數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用、加強(qiáng)數(shù)字化能力建設(shè)，聚焦數(shù)字化、線上化和智能化，以攻堅(jiān)項(xiàng)目作為抓手和突破口，體系化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的實(shí)施和落地，基本實(shí)現(xiàn)了“建機(jī)制、夯基礎(chǔ)、尋破局”的一階段戰(zhàn)略目標(biāo)。

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