原標題：建設銀行青島市分行： 打好普惠“組合拳” 金融溫度“落實處”

來源：大眾報業·半島網

原標題：建設銀行青島市分行： 打好普惠“組合拳” 金融溫度“落實處”

來源：大眾報業·半島網

普惠金融作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，是服務實體經濟、普惠民生的重要體現，也是踐行金融政治性、人民性的最直觀體現。

一直以來，建設銀行青島市分行認真落實黨中央、國務院、監管機構及總行普惠金融戰略部署和戰略規劃，貫徹落實普惠金融戰略的各項政策措施，持續開展“千企萬戶大走訪”活動，不斷健全普惠金融新機制，持續構建普惠金融新模式，全面提升普惠發展新動能。

“分行自普惠金融業務開展以來，通過推動落實普惠金融‘五專機制’、優化業務流程、拓寬服務渠道、創新產品體系，借力金融科技打造一體化經營模式，不斷提升金融服務支持實體經濟能力，有效解決社會痛點和民生難點。”建設銀行青島市分行相關負責人介紹，特別是今年以來，建行青島市分行普惠金融業務更是迎來快速發展，今年一季度末，普惠金融貸款余額突破300億元大關，截至目前，普惠金融貸款余額326億元，服務客戶數量2.4萬戶，以高質量普惠金融擔當服務實體經濟的主力軍，為島城經濟高質量發展貢獻“建行力量”。

豐富產品體系 供給服務有“力度”

小微企業是穩定經濟、擴大就業以及改善民生的重要力量。

記者了解到，自2017年建行普惠戰略業務啟動以來，針對小微企業的融資難點，圍繞“數字、平臺、生態、賦能”的發展理念，建設銀行青島市分行借助大數據和“互聯網+”等新技術，建立起有別于銀行傳統業務的普惠金融“五化三一”線上融資服務模式，既“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費。將平臺化、數字化經營作為推動普惠金融戰略的落腳點，以金融科技為支撐，打造普惠金融新生態，做到普惠金融的“精準滴灌”和穿透落地。

聚焦降低門檻、簡化流程、減少抵押等小微企業的需求痛點，建設銀行青島市分行不斷探索適合小微企業的新型融資模式、服務手段及信貸產品，不斷拓寬普惠金融的廣度和深度。

“以產品供給的創新和升級精準對接小微企業需求，分行普惠金融業務初步實現了對客戶‘總有一款適合你’的承諾。目前，普惠線上新模貸款產品共有‘小微快貸’‘ 個體工商戶快貸’‘交易快貸’及‘小微善貸’四大產品體系，并根據目標客戶、數據來源及風險緩釋方式不同，推出30余項子產品，打造了抵押快貸、信用快貸、善新貸等多項優勢產品。”上述建設銀行青島市分行相關負責人介紹道，以“小微快貸”為例，該產品體系通過收集和積累交易支付、融資結算、資信風險評估等海量數據，建立360度客戶統一視圖，通過建立標準化的評價模型，為小微企業“畫像”，從而突破小微企業缺信用、缺擔保、群體數量大、個體差異強的銀行融資服務瓶頸，進而實現了小微企業全流程線上融資。企業通過“建行惠懂你”APP、建行網銀或手機銀行等渠道，實現全流程7×24小時網絡化、自助化操作，從貸款申請、審批、簽約到支用，全流程網絡化、自助化操作，只需幾分鐘即可完成貸款全流程，極大提高了小微企業融資的便捷性及可獲得性，切實幫助小微企業解決融資難問題，贏得廣泛認可。目前“小微快貸”包含了信用快貸、抵押快貸、質押快貸、平臺快貸四項一級子產品，并圍繞小微企業交易、結算、納稅、經營等場景，已推出近20項二級子產品，云稅貸、抵押快貸等多項產品成為建行服務小微的主力產品。

青島某木業設備有限公司是一家集高品質木工機械設備銷售、售后服務為一體的木工機械企業，企業憑借良好的信譽和較高的服務水平贏得了市場的贊譽，企業的訂單數量一直在穩步增長。2019年企業在拓展規模的同時，因部分客戶的應收賬款遲遲不能回收，導致企業的流動資金一時之間“捉襟見肘”，企業也面臨向其他下游客戶交付產品的巨大資金壓力。

建設銀行青島市分行在了解到企業面臨的困境后，客戶經理第一時間上門深入了解情況，并為企業推薦分行“小微企業抵押快貸”產品，企業在了解到“抵押快貸”產品具有利率低、用款靈活、手續簡便等優點后，當場提出申請，分行在1周內便為其走完了所有貸款流程，迅速為企業發放了495萬元貸款紓解困境。

“實在是太感謝了！這筆貸款就是一場及時雨啊，不光咱工作人員專業，產品也給力，不愧是國有大行的風范！”企業負責人激動地對客戶經理說道。

記者了解到，建設銀行青島市分行還在后期的合作中結合該企業逐年發展的實際情況，為其量身辦理了含房產抵押、納稅數據等多種擔保方式的小微企業貸款，目前該企業于分行授信額度已增長至近1000萬元。該公司在分行的服務與貸款資金支持下，客戶數量和訂單規模也獲得井噴式的增長，目前已發展成為省內知名的木工機械企業，客戶遍布國內外，年銷售收入近億元。

下沉客群經營 便捷貸款有“溫度”

聚焦個體工商戶、商戶、農戶、小微企業主等市場主體，建設銀行青島市分行在大力發展小微企業金融服務的同時，進一步將經營重心向個體工商戶客戶群下沉。

記者了解到，以數據拓源增強對個人類商戶客群服務的能力，分行推出“個人經營快貸”系列產品，針對個體工商戶、小微企業主等群體，推出“個人經營信用快貸”“個人經營抵押快貸”“商戶云貸”“商葉云貸”的特色產品，為客戶提供方便、快捷、優惠的普惠貸款服務。

市民孫女士經營著一家主營業務為樂器批發、零售的古琴文化交流中心，今年她想要擴大經營規模，但奈何手頭資金有限。建行青島嶗山支行客戶經理第一時間上門實地了解其經營情況，經現場溝通，為其辦理個體工商戶抵押快貸，最終審批下來10年期的130萬元個人經營抵押貸款。“抵押利率低，期限又長，還能隨用隨借，真是既劃算又便利啊。”孫女士表示，建行不僅貸款政策靈活高效，還能享受優惠利率，解決了自己的燃眉之急，真正做到了為百姓提供優質服務，助力個體經濟快速發展。

“建行真是幫了我的大忙，這20萬元幾分鐘就到賬了，真沒想到我這煙草證這么好使，真是雪中送炭！”李滄區振華路的煙草商戶朱女士同樣對建行服務贊不絕口。原來朱女士平時主要做煙酒糖茶批發零售，近期由于訂貨使用了大量資金，使得朱女士的經營周轉出現了難處，可沒想到這困難被建行轉眼就解決了。建行青島振華路支行客戶經理指引朱女士使用“惠懂你”App申請了49萬元的“商葉云貸”額度，并當場支用20萬元，剩余額度方便隨時應對朱女士未來的資金需求，速度、效率、便利程度都讓朱女士連連贊嘆。

這些生動的案例，正是建設銀行青島市分行踐行金融為民理念，深耕普惠金融領域的真實寫照。記者了解到，依托金融科技，分行還著力強化數字化平臺建設，推動銀政兩端信息互聯，將銀政數據資產轉化為信用信息，破解信息不對稱的融資痛點，著力提升市場主體用信增信能力。其中，分行與青島市稅務局、青島市住房公積金中心、山東省國家電網、青島市不動產登記中心開展深度交流合作，推出了 “云稅貸”、 “薪金云貸”、“云電貸”、“互聯網+抵押登記”等一系列特色普惠金融產品及服務，以產品供給的完善，有力提升金融服務多樣性與普惠性。

下一步，建行青島市分行將積極貫徹落實國務院有關小微企業融資協調工作機制的相關部署，持續聚焦破解小微企業融資難融資貴，不斷探索普惠金融服務場景，立足產品創新，豐富產品圖譜，持續提升金融服務供給，讓普惠金融“活水”精準滴灌千企萬戶。

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