齊魯網·閃電新聞12月11日訊 （山東經濟廣播記者 朱帥）近日，建行菏澤曹縣東城支行員工憑借高度的警惕性和敏銳的觀察力，成功協助公安機關抓獲電信詐騙涉嫌人員，切實履行社會責任。當天，一名客戶前往支行柜臺領換卡，工作人員發現其有疑似涉案賬戶預警。經詢問，客戶表示不認識給他轉賬的人，轉賬只是幫朋友的忙。工作人員立即心生警覺，果斷報警，當晚警方確定該客戶涉嫌轉移詐騙資金。9月9日，建行濟南省煤炭局支行工作人員憑借敏銳的反詐意識，成功堵截了一起針對聾啞人士的電信詐騙事件，幫客戶避免2.4萬元損失。
上述案例，只是建行山東省分行反賭反詐工作實踐的一個縮影。近年來建行山東省分行（以下簡稱山東建行）嚴格執行反洗錢及反賭反詐相關政策、制度，持續開展多種形式的反詐騙和反洗錢宣傳活動，強化落實警銀工作機制，注重加強協同推進，精準管控“資金鏈”，增強客戶風險防范意識，有效守住第一道防線，共同筑牢了客戶資金安全防火墻。今年，該行還制定實施“反詐拒賭 安全支付”金融教育活動方案，切實幫助廣大金融消費者了解銀行賬戶分級分類限額管控政策、防范電信網絡詐騙、遠離賭博，廣受好評。
強化反賭反詐“資金鏈”精準治理
今年以來，山東建行積極落實“資金鏈”精準治理主體責任，精準防范、打擊電信網絡詐騙和跨境賭博犯罪，持續抓好反賭反詐“資金鏈”精準治理工作，努力保障正常生產經營和群眾生活便利。
為落實“資金鏈”精準治理工作要求，山東建行成立了反賭反詐工作領導小組，明確各部門職責，加強部門協同聯動，專項部署推動精準化管控，統籌做好風險防控與客戶服務工作，助力構建分工明確、職責清晰、緊密協作的工作格局，夯實“資金鏈”綜治機制。
立足加強涉賭涉詐個人賬戶風險監測，收集分析各類反賭反詐信息，研判風險形勢，山東建行反賭反詐專班建立了涉案賬戶倒查分析體系，每日組織對涉案賬戶、可疑賬戶進行精細化分析，提煉最新涉案客戶和交易特征，根據分析特征制定針對性管控措施并及時更新風險特征動態。
按照山東省人行要求，山東建行組織全行開展“精銳行動”，對存量賬戶滾動排查，并壓實二級分行管理責任，落實落細存量賬戶排查要求，確保排查工作不走過場。
多管齊下全力守護百姓“錢袋子”
近日，建行威海石島支行營業室精準識別某客戶轉賬存在異常，及時進行詢問和核實情況，成功堵截一起電信詐騙事件。營業室工作人員回憶說：當天一名中年女士來到營業室辦理轉賬業務，工作人員在詢問轉賬用途時意識到該筆轉賬是典型的刷單類電信詐騙，立即向客戶普及反詐知識，阻止客戶轉賬，并協助客戶向公安機關報警。
該營業室的做法，正是山東建行反賭反詐工作在日常工作中的具體表現。山東建行要求，所屬各級營業網點機構必須對柜面轉賬業務保持高度警惕，認真核實收款人和匯款用途，并堅持以營業場所為主陣地持續開展反詐騙和反洗錢宣傳活動，增強客戶風險防范意識，保護客戶利益。
智慧管控。積極與第三方科技公司開展合作，不斷提升分行涉賭涉詐數字化防控和過程化管理能力，上線高危預警賬戶實時管控項目和交易風險排查模型實時管控項目，解決人工管控不及時和操作費時問題。
保護性止付。做好源頭對接，加強警銀聯動，研發上線“山東分行潛在受害人保護性止付”項目，實現對潛在受害人實現自動保護性暫停非柜面管控、提前解除管控、到期后自動解控等功能，減輕人工手工解管控的操作負擔。
強化技防。上線浙江公安數據應用，從浙江公安系統接入的斷卡線索、每日涉案卡、涉詐收款卡等數據，由反賭反詐系統根據風險程度自動采取管控措施，有效提升技防能力。
提升效率。針對公安部門反饋的犯罪分子利用自助存取款機無卡無折存款功能轉移涉案資金事項，山東建行在系統內首家研發上線“自助存取款機無卡無折存款賬號批量查詢”項目，實現存款人信息總行入倉、存款信息推送、存款人身份證號查詢存款賬號等功能，提升協助警方查詢效率。
優化渠道。通過上線手機銀行、遠銀渠道、STM全渠道調額和解管控功能，優化申訴渠道，提升客戶服務能力。
千方百計提升防控和服務水平
今年8月20日，建行煙臺芝陽支行成功堵截一起老年人充當電詐“工具人”事件：詐騙嫌疑人以下發“扶貧款”為由，運用傳銷的模式給老年客戶洗腦，讓其充當電詐“工具人”，柜員及時發現異常、采取措施，阻斷詐騙資金轉移3萬元。9月27日，一位客戶來到建行威海米山路支行申請提高個人手機銀行轉賬限額，該行按照要求開展盡職調查，精準識別客戶轉賬存在異常，認定客戶所述情況為網絡詐騙，立即提醒客戶，阻斷了銀行卡被異常網絡扣款的可能，客戶對建行保護客戶資金安全所具備的反詐專業知識以及負責任的態度表示感謝。
實際上，立足反賭反詐，山東建行始終嚴格落實柜面業務審核要求，了解客戶取現、轉賬原因及用途，及時提示提醒客戶識別風險隱患，警惕陌生人提供的各類短信、陌生來電，慎重加入各類微信群，抵制誘惑，避免上當受騙。各級分、支行和網點機構深入學校、社區特別是加強對學生、老年人、農民工等重點客群的宣傳，采取強化賬戶排查、完善白名單制度、落實警銀工作機制等一系列措施，著力提高精準化管控水平，提升防控和服務水平。
山東建行持續開展反賭反詐工作，切實提高群眾風險防范能力，悉心守護百姓“錢袋子”，讓金融服務真正成為惠及民生、促進經濟社會發展的重要力量。這項工作的全面推進、落實，不僅是保護金融消費者權益的生動實踐，更是努力構建和諧金融生態的積極探索，彰顯了大行擔當，深刻詮釋了“金融為民”的核心價值理念。
