原標題：《山東城商行實力報告》：14家山東城商行資本凈額達3000億

來源：魯網

原標題：《山東城商行實力報告》：14家山東城商行資本凈額達3000億

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泰山財經記者 張琴 制圖 盧蕓竹

中央金融工作會議強調，“堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”，作為經濟大省、人口大省，山東經濟總量已邁上9萬億元新臺階，實體經濟成為山東最厚實的家底。

而城市商業銀行（簡稱“城商行”）作為銀行業的重要組成部分，對服務經濟高質量發展發揮著不可忽視的作用。

今日，泰山財經特別推出《山東城商行實力報告》，從資本實力整體情況、資本結構解析、資本充足率、資本補充路徑以及股東構成等五個維度，描繪山東城商行實力“畫像”。

凈資產全部實現增長，濟寧銀行攀升較快

凈資產是商業銀行核心一級資本的最主要構成部分，也是商業銀行資本實力最直觀的體現。

數據顯示，山東14家城商行凈資產排序較為穩定。從2022年末、2023年末和2024年9月末的數據來看，齊魯銀行、青島銀行和威海銀行持續位于前三名。細微的變化在于，2023年末，齊魯銀行凈資產超越青島銀行，并在去年第三季度末保持了領先。

緊隨其后的是日照銀行、齊商銀行和濰坊銀行，該三家城商行凈資產排名持續穩定在第四至第六位之間。不過，該三家城商行凈資產數值并沒有拉開太大差距，尤其是齊商銀行和濰坊銀行之間，差距甚微。

值得關注的是，濟寧銀行近兩年凈資產展現了較好的增長。2022年末，濟寧銀行凈資產為107.92億元，位列萊商銀行和東營銀行之后；2023年末，濟寧銀行凈資產攀升至129.53億元，與東營銀行旗鼓相當；2024年9月末，濟寧銀行凈資產140.46億元，完成了對東營銀行和萊商銀行的反超。

總資本凈額超3000億元，頭部銀行增幅明顯

山東可取得數據的13家城商行截至2023年末總資本凈額合計為2971.34億元，加之德州銀行此前披露數據，合計凈額預計超3000億元，各家城商行均呈現逐年增加的趨勢。

從榜單來看，頭部銀行特別是“前三甲”貢獻了較大的增幅率，以齊魯銀行、青島銀行、威海銀行為例，2021年末至2023年末，齊魯銀行總資本凈額由427.78億元增加至513.29億元，青島銀行由470.75億元增加至492.48億元，威海銀行則由306.87億元增加至345.09億元。

另外，處于中間位置的濰坊銀行增幅也較為明顯，其總資本凈額由159.24億元增加至201.88億元。

資本充足率保持穩健，兩家銀行高于行業均值

資本充足率展示了商業銀行抵御風險能力及資產穩健性。從可取得近三年完整數據的山東12家城商行的情況來看，各家城商行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率指標保持穩健，均能夠持續滿足國家金融監管總局的監管要求。

具體到各指標，2023年末，14家山東城商行中資本充足率排名前三的是棗莊銀行、齊魯銀行和煙臺銀行，指標值分別為19.92%、15.38%和13.80%。隨后是威海銀行、日照銀行、濟寧銀行和泰安銀行，指標值分別為13.38%、13.33%、13.21%和13.12%，整體來看，14家城商行資本充足率中位數為12.95%。

日照銀行和東營銀行實現資本充足率指標連續三年上漲，2021年到2023年，日照銀行資本充足率分別為11.96%、12.77%和13.33%；東營銀行為12.23%、12.31%和12.71%。

若將目光放至全國，2023年末，棗莊銀行及齊魯銀行資本充足率均高于全國商業銀行資本充足率均值，其余城商行資本充足率仍尚在全國均值以下。

增資緊鑼密鼓，去年累計獲批增資超90億股

結合上情，提高資本充足率已對各家城商行具備迫切性和緊要性。泰山財經記者注意到，2024年山東中小銀行增資動作緊鑼密鼓，“增資”已成為山東城商行補充資本方式中的“高頻詞”。

經泰山財經統計，截至2024年底，山東14家城商行中有8家增資擴股方案獲批，另有4家銀行獲批發行資本補充工具。根據披露的數據，14家山東城商行增資擴股募集股份合計上限為90.2億股；擬發行資本補充工具合計金額上限為165億元。

煙臺銀行（現注冊資本26.5億元）擬募集股份不超過21.5億股，泰安銀行（現注冊資本29億元）擬募集股份不超過4億股，濟寧銀行（現注冊資本32.9億元）擬募集股份不超過9億股，萊商銀行（現注冊資本33億元）擬募集股份不超過15億股。

另外，計劃通過發行資本工具的方式補充注冊資本的有青島銀行、威海銀行、日照銀行和東營銀行，披露的擬發行資本補充工具的金額分別為20億元、80億元、20億元和45億元。

股東實力雄厚，主要股東頻現國資身影

對于銀行機構來說，優質的股東層、合理的持股結構和完善的股權治理機制，有助于為商業銀行提供穩定的經營環境和源源不斷的資本金補充。

泰山財經統計發現，山東14家城商行持股5%以上的重要股東主要由山東省屬國企、地方財政局、地方國企、當地知名民營企業組成，股東實力相對雄厚。

其中，山東省屬國企作為重要股東，出現在了威海銀行、臨商銀行、萊商銀行、德州銀行、棗莊銀行6家城商行股東名單中。

地方財政局作為單一最大股東的山東城商行有濟寧銀行、東營銀行、臨商銀行，同時，威海銀行、日照銀行、德州銀行和棗莊銀行持股5%以上的重要股東也有地方財政身影。

另外，齊商銀行、濰坊銀行和泰安銀行的單一最大股東為當地國企，股權穿透后，該部分地方國企的控制方多為當地財政局或地方國資委。

附：山東14家城商行股東概覽，包含持股5%以上的重要股東、單一最大股東和單一最大股東性質。

責任編輯：張子川

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