原標(biāo)題：鑫聞界｜合眾人壽合規(guī)、償付雙承壓，僅山東1年就有4機(jī)構(gòu)被罰

來(lái)源：鑫聞界

原標(biāo)題：鑫聞界｜合眾人壽合規(guī)、償付雙承壓，僅山東1年就有4機(jī)構(gòu)被罰

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齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn) 黃壽賡

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露，合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“合眾人壽”）東營(yíng)中心支公司因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率被東營(yíng)監(jiān)管分局處以行政處罰，具體為罰款27.5萬(wàn)元。

同時(shí)披露的還有，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，時(shí)任合眾人壽東營(yíng)中支銀保部經(jīng)理李宏偉被警告并罰款5萬(wàn)元，時(shí)任合眾人壽東營(yíng)中支營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理隋海津則因唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，被警告并罰款0.5萬(wàn)元。

天眼查信息顯示，合眾人壽成立于2005年1月，注冊(cè)資本42.83億元，戴浩實(shí)際控制下的中發(fā)實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司為第一大股東。合眾人壽官網(wǎng)稱，公司擁有27家省級(jí)分公司、600余家分支機(jī)構(gòu)，旗下投資有合眾財(cái)險(xiǎn)、合眾資產(chǎn)、合眾優(yōu)年、盛世合眾等公司，總資產(chǎn)近2000億元。

成立20年來(lái)，合眾人壽業(yè)績(jī)波動(dòng)較大，尤其是從2021年起，公司業(yè)績(jī)、合規(guī)雙承壓。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2021年，合眾人壽實(shí)現(xiàn)總營(yíng)收333.59億元，同比增長(zhǎng)32.23%，達(dá)到巔峰，但歸屬凈利潤(rùn)背離，虧損達(dá)到5.08億元。2022年，公司營(yíng)收大降超65%至115.44億元，虧損則擴(kuò)大至29.04億元。2023年，公司虧損持續(xù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)收入193.49億元，虧損11.92億元。

持續(xù)虧損主要原因是合眾人壽“踩雷”房地產(chǎn)投資。據(jù)聯(lián)合資信2022年底出具的評(píng)級(jí)報(bào)告，截至2022年9月末，合眾人壽與恒大地產(chǎn)相關(guān)的投資項(xiàng)目余額為122.30億元，合眾人壽對(duì)上述資產(chǎn)確認(rèn)了估值損失16.53億元，其中公允價(jià)值變動(dòng)損失10億元。

聯(lián)合資信稱，考慮當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境且恒大地產(chǎn)情況，上述項(xiàng)目投資規(guī)模高、資產(chǎn)的可收回性仍難以判斷，需對(duì)后續(xù)處置情況保持密切關(guān)注。然而，合眾人壽此后變更了包括聯(lián)合資信在內(nèi)的兩家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，并持續(xù)推遲出具新的評(píng)級(jí)報(bào)告。

持續(xù)虧損使得合眾人壽償付能力明顯承壓，2024年2季度償付能力報(bào)告摘要顯示，其核心償付能力充足率為102.78%，綜合償付能力充足率為177.03%，預(yù)計(jì)下一季度將分別下滑至98.20%、169.73%。更為重要的是，公司信用風(fēng)險(xiǎn)自2020年4季度起就一直處于C類，而按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三大條件，一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。

此外，根據(jù)監(jiān)管要求，非上市險(xiǎn)企應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后30日內(nèi)，披露償付能力季度報(bào)告摘要。如今，合眾人壽最新的償付能力摘要仍停留在2024年2季度。

經(jīng)營(yíng)壓力之下，合眾人壽合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)。2024年，僅在山東，就有東營(yíng)、濱州、泰安、淄博中支被罰，涉及編制虛假資料，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)等違法行為，淄博中支還涉及欺騙投保人。全國(guó)范圍內(nèi)，合眾人壽相關(guān)機(jī)構(gòu)全年收罰單超15張。

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