加快濟(jì)南區(qū)域性金融中心建設(shè)。打造青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。推動煙臺基金業(yè)集聚發(fā)展。

支持有條件的市、縣（市、區(qū)）自下而上開展金融改革創(chuàng)新，鼓勵有條件的市申報國家普惠金融改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。支持濰坊等市開展現(xiàn)代保險服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)。支持德州等市打造科技金融產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)。支持聊城等市開展小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。

到2022年年底，全省新增上市公司100家以上，上市公司中“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)占比明顯提高；區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)超過5000家。

優(yōu)化私募基金發(fā)展環(huán)境，培育和發(fā)展具有較大影響力的本地品牌10家，爭取到2022年年底，全省私募基金管理機(jī)構(gòu)突破1000家，管理基金規(guī)模突破1萬億元。

10月19日，山東省政府發(fā)布《山東省現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2018-2022年）》，要求各地各部門認(rèn)真組織實(shí)施。

山東省現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃

（2018-2022年）

金融產(chǎn)業(yè)作為從事資金融通和信用活動的產(chǎn)業(yè)，主要包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)以及其他金融業(yè)態(tài)等，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著資金融通、資源配置、發(fā)現(xiàn)價格、管理風(fēng)險等重要功能。做優(yōu)做強(qiáng)金融業(yè)，對于保障、支撐、促進(jìn)、引領(lǐng)新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換具有重要意義。為加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新舊動能轉(zhuǎn)換，特編制本規(guī)劃。

一、發(fā)展基礎(chǔ)

近年來，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，全省金融系統(tǒng)深入貫徹落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于金融工作的決策部署，著力在提升服務(wù)、防控風(fēng)險、深化改革上下功夫，金融業(yè)保持了良好發(fā)展勢頭，為經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

金融產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)度明顯提升。2017年，全省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3707.24億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到5.1%，占服務(wù)業(yè)增加值的比重達(dá)到10.6%，金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的地位有所鞏固。2017年，全省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)地方稅收342.8億元，占全部地方稅收比重的7.8%。金融從業(yè)人員達(dá)到121萬人。

金融行業(yè)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。2017年年底，全省金融資產(chǎn)總額達(dá)到12.6萬億元。全省本外幣存、貸款余額分別達(dá)到9.1萬億元、7.09萬億元，分別居全國的第6和第4位。2017年，全省證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理交易額8.32萬億元，全國占比3.7%；期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)代理交易額12.28萬億元，全國占比6.5%。全省實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2738億元，居全國第3位；保險深度為3.77%，保險密度為2737元/人。

金融組織體系日趨健全。初步形成了以銀行、證券、保險為主體，多種新興金融業(yè)態(tài)并舉的金融組織體系。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)到331家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量15662個，其中，信托公司2家、財(cái)務(wù)公司20家、消費(fèi)金融公司1家、汽車金融公司1家、金融租賃公司3家、地方資產(chǎn)管理公司3家。全省證券公司法人機(jī)構(gòu)2家、證券公司分公司83家、證券營業(yè)部556家；期貨公司法人機(jī)構(gòu)3家、期貨營業(yè)部104家。全省保險公司法人機(jī)構(gòu)5家、駐魯保險機(jī)構(gòu)94家，各級保險分支機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，總量達(dá)到7418家。與此同時，小額貸款、融資擔(dān)保、民間融資、典當(dāng)、融資租賃、農(nóng)村合作金融、金融屬性交易市場等多類型金融業(yè)態(tài)有序發(fā)展。

地方金融改革逐步深入。全省農(nóng)信社銀行化改革全面完成。我省首家民營銀行—威海藍(lán)海銀行開業(yè)運(yùn)營。魯證期貨、山東國際信托先后在香港成功上市。完成規(guī)范化公司制改制的企業(yè)達(dá)到1.5萬家，提前完成了預(yù)定目標(biāo)。區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)展、民間融資規(guī)范引導(dǎo)、新型農(nóng)村合作金融改革試點(diǎn)等都走在全國前列。濟(jì)南區(qū)域性金融中心建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)。青島市作為我國唯一一個以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，政策爭取、項(xiàng)目引進(jìn)、交流合作、宣傳推介等工作取得新進(jìn)展。煙臺基金業(yè)集聚發(fā)展態(tài)勢初步形成。

金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。省委、省政府高度重視金融工作，成立了全省金融改革發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組。在全國率先建立省市縣三級地方金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化了地方與中央駐魯金融管理部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)，出臺了全國首部地方金融監(jiān)管法規(guī)《山東省地方金融條例》。加大人才智力投入，發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)全省金融人才隊(duì)伍建設(shè)的實(shí)施意見》。廣泛開展金融宣傳引導(dǎo)，全社會學(xué)金融、懂金融、用金融意識普遍增強(qiáng)。

同時，也要清醒地認(rèn)識到我省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍存在一些問題：一是金融產(chǎn)業(yè)地位有待提升。對金融的關(guān)注點(diǎn)主要集中在資金保障和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能上，對把金融產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展的認(rèn)識不夠深入。二是金融總體實(shí)力不強(qiáng)。2017年，金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重為5.1%，低于全國平均水平2.8個百分點(diǎn)，與山東經(jīng)濟(jì)大省的地位還不相稱。三是地方金融機(jī)構(gòu)小、弱、散。地方法人金融機(jī)構(gòu)行業(yè)排名普遍靠后，規(guī)模實(shí)力和品牌影響力難以比肩國內(nèi)同行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)。四是金融結(jié)構(gòu)存在失衡。銀行業(yè)“一業(yè)獨(dú)大”，證券期貨、基金與保險業(yè)發(fā)展不足。社會融資過度依賴信貸資金，直接融資比重偏低。金融中心城市資源聚集度不高、輻射帶動能力不強(qiáng)，與小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)、貧困地區(qū)金融服務(wù)不足問題并存。五是金融風(fēng)險防控壓力較大。全省銀行業(yè)不良貸款持續(xù)暴露，個別大企業(yè)信用違約風(fēng)險及擔(dān)保圈、債券承兌、非法集資等領(lǐng)域風(fēng)險較為突出。

隨著我國經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展和金融改革逐步深化，金融市場化和國際化進(jìn)程將進(jìn)一步加快，特別是在我省加快推進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換的大背景下，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展正面臨難得的機(jī)遇。

二、總體要求與發(fā)展目標(biāo)

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中全會精神，認(rèn)真落實(shí)全國金融工作會議決策部署，按照省委、省政府關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險深化金融改革的要求，堅(jiān)持新發(fā)展理念，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)省為目標(biāo)，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)，以促進(jìn)金融市場提質(zhì)增效和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)為抓手，以做強(qiáng)做優(yōu)法人金融機(jī)構(gòu)和要素市場平臺為突破口，以科學(xué)布局區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)和完善國有金融資本管理體制為支撐，以維護(hù)金融穩(wěn)定、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為保障，努力把金融產(chǎn)業(yè)打造成為我省戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)。到2022年，在全省基本形成整體實(shí)力雄厚、區(qū)域布局合理、組織體系健全、市場功能完善、產(chǎn)融結(jié)合緊密、行業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)、運(yùn)行秩序穩(wěn)定的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，為全省新舊動能轉(zhuǎn)換提供強(qiáng)有力的金融支撐。

產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)更加突出。到2022年，全省當(dāng)年實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值力爭達(dá)到6000億元以上，占GDP的比重達(dá)到6%左右。金融業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，社會貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升，金融業(yè)稅收突破500億元。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯提升。金融保障新舊動能轉(zhuǎn)換重大項(xiàng)目和重大平臺建設(shè)力度加大，信貸投向和期限結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。規(guī)劃期內(nèi)本外幣貸款年均增速高于同期GDP增速2個百分點(diǎn)。直接融資規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，增速超過全國平均值，到2022年，直接融資占比達(dá)到25%左右。保險市場加快擴(kuò)容，力爭到2022年，保費(fèi)收入達(dá)到4000億元以上，保險深度達(dá)到4%以上，保險密度達(dá)到3850元/人以上。普惠金融、科技金融、綠色金融、海洋金融、文化金融、質(zhì)量金融等新型金融服務(wù)蓬勃發(fā)展，小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率、申貸獲得率穩(wěn)步提升，金融扶貧任務(wù)提前完成。

改革開放水平持續(xù)提高。機(jī)構(gòu)體系更加完善，“國有+民資+外資”“開發(fā)性+政策性+商業(yè)性+合作性”“傳統(tǒng)+新型+互聯(lián)網(wǎng)”“綜合化+專業(yè)化”金融組織優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展，基本形成牌照齊全、競爭有序、差異化發(fā)展的現(xiàn)代金融組織體系。地方金融實(shí)力顯著增強(qiáng)，叫響一批“齊魯金融”品牌。空間布局進(jìn)一步優(yōu)化，“三核”引領(lǐng)優(yōu)勢發(fā)揮明顯，濟(jì)南區(qū)域性金融中心初步建成，青島財(cái)富管理品牌特色和影響力顯著提升，煙臺基金管理服務(wù)專項(xiàng)改革創(chuàng)新初見成效，縣域金融實(shí)力和創(chuàng)新水平全面躍升，基本形成功能突出、層次分明、優(yōu)勢互補(bǔ)的金融業(yè)發(fā)展布局。穩(wěn)步擴(kuò)大金融對外開放，引進(jìn)培育發(fā)展一批外資金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中資金融機(jī)構(gòu)及大型企業(yè)走出去。

生態(tài)環(huán)境顯著改善。金融政策環(huán)境、法治環(huán)境、人才環(huán)境、輿論環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。社會信用環(huán)境明顯改善。中央與地方分層有序的地方金融監(jiān)管體系更加健全。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)中有序下降，房地產(chǎn)、擔(dān)保圈、融資平臺、債券兌付等領(lǐng)域金融風(fēng)險得到有效控制和化解處置，非法集資等金融違法犯罪活動得到有效遏制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

三、主要任務(wù)與政策措施

聚焦新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，努力構(gòu)建大金融產(chǎn)業(yè)格局，在做大市場、做強(qiáng)機(jī)構(gòu)、做優(yōu)布局、維護(hù)穩(wěn)定上下大功夫、求真效果。

（一）做大做優(yōu)金融市場，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

1.調(diào)整優(yōu)化信貸市場。

圍繞新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)和鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋等重大戰(zhàn)略，推動駐魯銀行向總行爭取信貸資源和政策傾斜，吸引更多金融機(jī)構(gòu)與我省開展戰(zhàn)略合作。支持銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)合授信、銀團(tuán)貸款等方式，合理確定重大項(xiàng)目信貸額度，防止多頭授信、盲目授信。健全“金企”對接常態(tài)機(jī)制，增強(qiáng)山東省企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)服務(wù)功能，推動其與省公共信用信息平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（山東）、省域征信服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不斷提高企業(yè)融資對接效率。扎實(shí)推進(jìn)便捷獲得信貸活動，開展信貸服務(wù)自我革命，改進(jìn)工作機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提高信貸服務(wù)便捷性和可得性。創(chuàng)新擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，研究制定助力銀行開展抵質(zhì)押創(chuàng)新的政策措施。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)通過發(fā)展金融科技、深挖大數(shù)據(jù)資源等方式，提升服務(wù)效率。推廣政銀保、政銀擔(dān)等多方合作模式，建立健全補(bǔ)償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。健全多部門守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，深入開展依法保護(hù)銀行債權(quán)、打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行動，凈化銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

2.著力發(fā)展資本市場。

研究制定運(yùn)用資本市場助推全省新舊動能轉(zhuǎn)換的政策措施。推動“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)中的龍頭骨干企業(yè)、“四新”企業(yè)和科技型企業(yè)到境內(nèi)外資本市場上市掛牌。到2022年年底，全省新增上市公司100家以上，上市公司中“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)占比明顯提高；區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)超過5000家。支持優(yōu)勢上市公司通過并購重組實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)傳統(tǒng)企業(yè)通過資產(chǎn)置換、定向增發(fā)等方式進(jìn)入新產(chǎn)業(yè)。規(guī)范省內(nèi)股東人數(shù)超過200人的未上市商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股行為，督促其利用資本市場健全法人治理，完善信息披露，鼓勵其適時掛牌上市。大力支持省屬國有企業(yè)利用資本市場實(shí)施混合所有制改革。持續(xù)推進(jìn)規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制，到2019年年底，50%以上納入改制的企業(yè)完成改制任務(wù)。完善政府引導(dǎo)基金管理辦法，建立投資容錯機(jī)制和盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步提高社會資本參與政府引導(dǎo)基金的積極性。充分發(fā)揮省新舊動能轉(zhuǎn)換引導(dǎo)基金撬動作用，吸引各類社會資本參與，加快形成不少于6000億元的基金規(guī)模。優(yōu)化私募基金發(fā)展環(huán)境，培育和發(fā)展具有較大影響力的本地品牌10家，爭取到2022年年底，全省私募基金管理機(jī)構(gòu)突破1000家，管理基金規(guī)模突破1萬億元。探索推動互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)融資試點(diǎn)。通過補(bǔ)償獎勵、宣傳推介等措施，大力拓展公司債、企業(yè)債、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、金融債等債券融資，滿足金融和非金融企業(yè)中長期資金投入需求。穩(wěn)妥推進(jìn)市場化、法制化債轉(zhuǎn)股，積極開展各類資產(chǎn)證券化，有效盤活金融存量資源。

3.充分挖掘保險市場。

支持有條件的市開展現(xiàn)代保險服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，爭取更多保險改革創(chuàng)新試點(diǎn)落戶山東。注重發(fā)展農(nóng)村保險市場，引導(dǎo)保險資源合理布局、均衡配置。擴(kuò)大中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)險種覆蓋面，逐步擴(kuò)大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋范圍，研究建立農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)（巨災(zāi)）風(fēng)險分散機(jī)制。完善科技保險扶持政策，推進(jìn)專利保險試點(diǎn)，探索發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險。健全首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險、首版次軟件保險等的補(bǔ)償機(jī)制。加快發(fā)展綠色保險，推動配套保險產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極參與我省醫(yī)療護(hù)理、健康養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)，支持創(chuàng)建全國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合示范省。發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)、安全生產(chǎn)、建筑工程、環(huán)境保護(hù)、公眾安全、出口信用等領(lǐng)域保險業(yè)務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供風(fēng)險保障。鼓勵以保險替代各類保證金，降低企業(yè)運(yùn)行成本。加大再保險對農(nóng)業(yè)、交通、能源、化工等省級重點(diǎn)項(xiàng)目的保障力度。支持省級保險機(jī)構(gòu)爭取總公司在投資規(guī)模、項(xiàng)目審批等方面向我省傾斜，鼓勵法人保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)管理能力建設(shè)，通過與外地保險機(jī)構(gòu)合作等方式引導(dǎo)保險資金參與政府各類基金、新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。

4.加快培育期貨市場。

推動法人期貨公司利用資本市場做大做強(qiáng)，進(jìn)一步提高競爭力。引進(jìn)增設(shè)期貨公司分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)充期貨市場參與主體。深化與各期貨交易所戰(zhàn)略合作，推動對全省經(jīng)濟(jì)有重大影響的大宗商品、主要農(nóng)副產(chǎn)品、海洋產(chǎn)品等的期貨交易品種上市，增設(shè)期貨交割庫。大力推動涉期貨品種相關(guān)企業(yè)有效參與套期保值，分散經(jīng)營風(fēng)險。加大期貨市場宣傳培訓(xùn)力度，發(fā)展一批能夠熟練運(yùn)用期貨等衍生工具進(jìn)行風(fēng)險管理的實(shí)體企業(yè)。結(jié)合現(xiàn)有期貨品種，推廣開展“期貨+保險”風(fēng)險管理模式。

5.健全完善要素交易市場體系。

支持區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新交易模式，在國家政策允許的范圍內(nèi)，爭取開展推薦業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌融資等試點(diǎn)，完善向“新三板”等高層次市場轉(zhuǎn)板機(jī)制，為中小企業(yè)掛牌融資、規(guī)范發(fā)展提供便利。推動金融資產(chǎn)交易中心擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，到2022年年底，交易額突破4000億元。引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、海洋產(chǎn)權(quán)、文化產(chǎn)權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、能源環(huán)境、信用資產(chǎn)、大數(shù)據(jù)等權(quán)益類交易市場創(chuàng)新發(fā)展。針對山東資源稟賦和企業(yè)特征，有序發(fā)展符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的大宗商品交易市場，力爭到2022年年底，基本建立功能完備、治理完善、布局合理、交易品種基本涵蓋我省優(yōu)勢行業(yè)的具有金融屬性的交易市場體系。

6.補(bǔ)齊中介服務(wù)市場短板。

規(guī)劃建設(shè)各類金融后臺產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。鼓勵金融信息外包企業(yè)和金融軟件企業(yè)發(fā)展。支持金融信息服務(wù)商通過金融云等方式輸出信息系統(tǒng)服務(wù)能力，提升中小金融機(jī)構(gòu)科技運(yùn)營水平，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)合作與創(chuàng)新。重點(diǎn)培育和扶持一批征信機(jī)構(gòu)。引進(jìn)培育會計(jì)、審計(jì)、法律、資產(chǎn)評估、信用評級、證券咨詢等優(yōu)質(zhì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建與國際接軌的專業(yè)化金融中介服務(wù)體系。

（二）做強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)，深入推進(jìn)地方金融改革。

1.著力打造骨干金融機(jī)構(gòu)。

按照行業(yè)發(fā)展前景、機(jī)構(gòu)行業(yè)地位、核心競爭力擇優(yōu)培育一批行業(yè)龍頭金融機(jī)構(gòu)。支持法人證券公司加快上市步伐，進(jìn)入券商第一梯隊(duì)。支持期貨公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，利用期貨和衍生品市場，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。支持全國性股份制商業(yè)銀行優(yōu)化完善管理體制和組織架構(gòu)，做好轉(zhuǎn)型發(fā)展制度設(shè)計(jì)。支持民營銀行打造輕資本、交易型、類互聯(lián)網(wǎng)化的新型商業(yè)銀行。支持地方保險公司打造品牌特色，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，實(shí)施混合所有制改革，適時設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司或經(jīng)紀(jì)代理公司。支持信托公司完善大運(yùn)營管理模式，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)布局，爭取更多牌照資源，提升核心競爭力，努力發(fā)展成為國內(nèi)一流的資產(chǎn)管理和財(cái)富管理服務(wù)提供商。支持地方資產(chǎn)管理公司通過增加資本金、與地方政府和金融機(jī)構(gòu)及其他社會資本合作設(shè)立處置基金等方式，增強(qiáng)不良資產(chǎn)處置能力。

2.深化地方銀行機(jī)構(gòu)改革。

強(qiáng)化城商行服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的市場定位，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢，引領(lǐng)發(fā)展地方普惠金融，實(shí)現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的融合互動。不斷優(yōu)化城商行股權(quán)結(jié)構(gòu)，支持符合條件的優(yōu)質(zhì)股東入股城商行。加強(qiáng)城商行高管履職監(jiān)督，強(qiáng)化其履職能力。建立省市聯(lián)動的城商行管理體制，加大風(fēng)險處置協(xié)調(diào)力度，強(qiáng)化輿情管控，齊抓共管推動城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展。守住城商行風(fēng)險底線，積極推動重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解，切實(shí)維護(hù)地方金融穩(wěn)定。充分發(fā)揮城商行黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心作用，落實(shí)從嚴(yán)治黨責(zé)任，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，建立責(zé)任追究機(jī)制。按照“淡出行政管理、強(qiáng)化服務(wù)職能”的定位，理順省農(nóng)信聯(lián)社與農(nóng)商行之間的關(guān)系，以從嚴(yán)治黨強(qiáng)化干部隊(duì)伍管理，以審計(jì)監(jiān)督完善監(jiān)管約束機(jī)制，以平臺建設(shè)改進(jìn)提升行業(yè)服務(wù)水平。突出省農(nóng)信聯(lián)社在農(nóng)商行發(fā)展引領(lǐng)和風(fēng)險防范化解方面的作用，落實(shí)省農(nóng)信聯(lián)社風(fēng)險防控主體責(zé)任，及時妥善化解重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)風(fēng)險，確保全省農(nóng)商行系統(tǒng)健康穩(wěn)定發(fā)展。鼓勵投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。

3.豐富持牌金融機(jī)構(gòu)。

繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、民營銀行，在政策允許的前提下申請支付業(yè)務(wù)許可等。支持地方法人保險等機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)管理公司。吸引境內(nèi)外大型金融控股集團(tuán)來我省設(shè)立機(jī)構(gòu)、拓展業(yè)務(wù)。推動具備條件的法人金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營。

4.規(guī)范發(fā)展地方金融組織。

引導(dǎo)小額貸款公司拓寬融資渠道、補(bǔ)充資本實(shí)力，通過細(xì)分市場、特色經(jīng)營、全程風(fēng)控、開發(fā)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等措施，努力提升行業(yè)競爭力，到2022年年底，累計(jì)發(fā)放貸款數(shù)量超過8000億元。鼓勵民間融資機(jī)構(gòu)參與新舊動能轉(zhuǎn)換和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重大項(xiàng)目，著力培育一批資產(chǎn)規(guī)模10億元以上的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)。圍繞服務(wù)中小企業(yè)間接融資和重點(diǎn)企業(yè)債務(wù)融資，著力優(yōu)化政府性融資擔(dān)保體系，推動融資擔(dān)保行業(yè)減量增質(zhì)，做精做強(qiáng)。穩(wěn)步擴(kuò)大新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)規(guī)模，鼓勵基層在風(fēng)險可控的前提下，探索創(chuàng)新信用互助模式，爭取到2022年年底，信用互助業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額突破5億元。促進(jìn)典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司更好發(fā)揮作用。

5.創(chuàng)新發(fā)展金融科技。

持續(xù)跟進(jìn)金融科技發(fā)展趨勢，探索推動大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、量子通信、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新。鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用新興金融科技手段進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險控制。支持金融科技公司參與地方金融機(jī)構(gòu)改組改造，發(fā)起或參與設(shè)立地方金融組織。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作、技術(shù)應(yīng)用和產(chǎn)品創(chuàng)新。支持具備條件的地區(qū)建設(shè)金融科技產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。探索組建地方金融機(jī)構(gòu)金融科技合作聯(lián)盟。

（三）做優(yōu)做活空間布局，提升金融開放水平。

1.加快濟(jì)南區(qū)域性金融中心建設(shè)。

支持濟(jì)南市以申報國家級金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)和載體建設(shè)為抓手，加快實(shí)施“金融機(jī)構(gòu)壯大、資本市場提升、產(chǎn)融結(jié)合創(chuàng)新、空間布局優(yōu)化、金融生態(tài)打造、金融開放推進(jìn)和金融人才培育”等7大戰(zhàn)略工程，到2022年，把濟(jì)南建設(shè)成為金融機(jī)構(gòu)集聚、高端人才集中、金融交易發(fā)達(dá)、市場功能完善、改革創(chuàng)新活躍、開放合作領(lǐng)先的金融強(qiáng)市，金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的改革創(chuàng)新示范區(qū)，黃河中下游地區(qū)及環(huán)渤海南翼地區(qū)的金融管理中心、金融機(jī)構(gòu)中心、資金結(jié)算中心、金融交易中心和后臺服務(wù)中心，承接京津和“長三角”地區(qū)金融輻射的區(qū)域核心。

2.打造青島財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。

以推動設(shè)立青島財(cái)富產(chǎn)品交易市場和培育專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)集群為重點(diǎn)，加快聚集優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理資源，著力拓展財(cái)富管理開放合作格局，有效搭建財(cái)富管理人才培養(yǎng)平臺，積極營造財(cái)富管理良好生態(tài)環(huán)境。到2022年，青島財(cái)富管理中心地位牢固確立，面向國際的財(cái)富管理中心框架初步形成。

3.推動煙臺基金業(yè)集聚發(fā)展。

鼓勵煙臺市開展基金管理服務(wù)改革創(chuàng)新，加強(qiáng)政策引導(dǎo)、規(guī)范創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)培育，不斷優(yōu)化基金發(fā)展的政策環(huán)境、市場環(huán)境、人才環(huán)境，推進(jìn)各類基金加快集聚，逐步形成涵蓋企業(yè)成長全周期的系列化、專業(yè)化基金服務(wù)體系。力爭到2022年，將煙臺打造成為服務(wù)功能完備、創(chuàng)新能力強(qiáng)、輻射范圍廣的區(qū)域性基金管理中心。

4.拓寬金融改革創(chuàng)新領(lǐng)域。

根據(jù)全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)實(shí)需要，支持有條件的市、縣（市、區(qū)）自下而上開展金融改革創(chuàng)新，爭取形成一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法，為全國金融改革發(fā)展提供示范和借鑒。鼓勵有條件的市申報國家普惠金融改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。支持濰坊等市開展現(xiàn)代保險服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)。支持德州等市打造科技金融產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)。支持聊城等市開展小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。

5.引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村地區(qū)輻射。

總結(jié)推廣金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動縣域金融創(chuàng)新擴(kuò)面提質(zhì)。下大力氣改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)更多金融資源進(jìn)入農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供金融保障。

6.穩(wěn)步推進(jìn)金融對外開放。

支持外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在風(fēng)險可控前提下，在我省設(shè)立分行和支行，支持商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司，鼓勵外資投資信托、金融租賃、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費(fèi)金融等銀行業(yè)金融領(lǐng)域。支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)在山東設(shè)立合資證券公司、基金管理公司和期貨公司，支持已設(shè)立的合資證券公司、基金管理公司和期貨公司提高外資股權(quán)比例，支持私募股權(quán)投資基金開展跨境投融資業(yè)務(wù)，提升利用外資能力。支持外國保險公司在我省同時設(shè)立不同類型的分支機(jī)構(gòu)，支持境外投資者來我省經(jīng)營保險代理、公估和經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。依托中韓（煙臺）產(chǎn)業(yè)園、威海中韓自貿(mào)區(qū)地方經(jīng)濟(jì)合作示范區(qū)、中國—上海合作組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)等平臺，深化對外金融合作與交流。支持省內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展國際業(yè)務(wù)和開展國際合作，積極參與“一帶一路”建設(shè)。加大對跨國公司的金融支持力度。促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化和自由化，助力金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)“走出去”。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險防控和金融監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。

1.健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制。

強(qiáng)化省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室職能作用，細(xì)化落實(shí)各方工作職責(zé)，加強(qiáng)情報信息收集，定期調(diào)度研判風(fēng)險情況，及時發(fā)布風(fēng)險提示。動態(tài)完善金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立健全應(yīng)急體系，確保一旦發(fā)生金融突發(fā)事件，能夠迅速控制、果斷處置、有效化解。

2.穩(wěn)妥防范處置突出風(fēng)險點(diǎn)。

推動銀行不良資產(chǎn)加快處置。發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，加大不良貸款清收、呆賬核銷、債務(wù)重組力度，擴(kuò)大不良資產(chǎn)處置參與主體，支持金融機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)風(fēng)險抵補(bǔ)能力。分類施策處置企業(yè)金融風(fēng)險，劃分不同風(fēng)險類型和風(fēng)險等級，堅(jiān)持因企而異、分類施策、及早介入、高效處置，力爭把風(fēng)險損失降到最低。密切關(guān)注擔(dān)保圈核心企業(yè)風(fēng)險狀況，靈活運(yùn)用擔(dān)保置換、融資方式替代、資本運(yùn)營平臺依法打包收購等方式，切斷關(guān)鍵擔(dān)保鏈條。防范地方政府債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)禁各類違法違規(guī)舉債、擔(dān)保等行為。探索建立債券風(fēng)險緩釋基金和違約債券轉(zhuǎn)讓市場，促進(jìn)企業(yè)債券兌付風(fēng)險化解。推動上市掛牌公司規(guī)范運(yùn)作，健全上市掛牌公司法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，嚴(yán)厲查處大股東違規(guī)占用資金、財(cái)務(wù)造假和內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、保險等領(lǐng)域風(fēng)險。

3.切實(shí)維護(hù)金融秩序。

嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，按照國家有關(guān)部署，全面實(shí)施金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，依法取締和懲處無牌照、超范圍經(jīng)營活動。推動各類金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。清理整頓交易場所、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域交易行為。嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券期貨等非法金融活動。加強(qiáng)反洗錢、反恐怖融資工作。建立健全投資者適當(dāng)性制度，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

4.完善地方國有金融資本管理體制。

深入貫徹《中共中央國務(wù)院關(guān)于完善國有金融資本管理的指導(dǎo)意見》精神，完善國有金融資本管理體制，全面落實(shí)財(cái)政出資人職責(zé)，優(yōu)化國有金融資本管理制度，統(tǒng)籌我省國有金融資本戰(zhàn)略布局，加強(qiáng)黨對國有金融資本的領(lǐng)導(dǎo)，增強(qiáng)國有金融機(jī)構(gòu)活力與控制力，促進(jìn)國有金融資本保值增值，更好實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大基本任務(wù)，引導(dǎo)更多的金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)發(fā)展。

5.強(qiáng)化金融監(jiān)管體制建設(shè)。

按照國家統(tǒng)一部署，逐步健全與中央配套的地方金融監(jiān)管體系，改進(jìn)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各方監(jiān)管責(zé)任，依法逐步將各類金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管范圍，制定完善配套監(jiān)管細(xì)則。加強(qiáng)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，建立地方金融監(jiān)管問責(zé)機(jī)制。發(fā)揮金融各行業(yè)協(xié)會的自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用，加快新興金融行業(yè)自律組織建設(shè)，適時組建山東金融業(yè)聯(lián)合會。

四、保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

健全現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)推進(jìn)體系，加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌謀劃和組織協(xié)調(diào)。深入推進(jìn)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)。地方金融監(jiān)管部門、駐魯金融管理部門及相關(guān)部門要加強(qiáng)規(guī)劃實(shí)施的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。各市、縣（市、區(qū)）政府要按照規(guī)劃的總體要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際抓好落實(shí)，確保規(guī)劃目標(biāo)和任務(wù)如期完成。

（二）加大財(cái)稅支持力度。

推動落實(shí)國家對金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷和抵債資產(chǎn)處置、不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓、農(nóng)業(yè)保險等方面的財(cái)稅優(yōu)惠政策。支持做大做強(qiáng)省級金融業(yè)，加大總部經(jīng)濟(jì)支持力度，對符合條件的金融企業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部給予一次性補(bǔ)助。完善地方金融組織體系建設(shè)，提高金融服務(wù)水平，對在服務(wù)“三農(nóng)”“四新”、小微企業(yè)等方面作出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)及地方金融組織給予示范性獎勵。發(fā)揮多層次資本市場作用，支持省內(nèi)符合條件的企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、“新三板”、區(qū)域性股權(quán)市場等境內(nèi)外資本市場上市掛牌并給予財(cái)政資金獎勵；支持符合條件的企業(yè)通過債券市場融資，對省內(nèi)企業(yè)債、公司債及直接債務(wù)融資工具的發(fā)行企業(yè)、主承銷機(jī)構(gòu)及擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)，按規(guī)定給予一定獎勵。對發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股的債權(quán)、債務(wù)方團(tuán)隊(duì)按規(guī)定給予獎勵。推動建立普惠金融服務(wù)和保障體系，發(fā)揮擔(dān)保、保險增信作用，建立完善小微企業(yè)融資擔(dān)保代償風(fēng)險補(bǔ)償和“政銀保”貸款保證保險補(bǔ)貼機(jī)制，落實(shí)高端裝備制造和新材料新軟件保費(fèi)補(bǔ)貼、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、專利權(quán)質(zhì)押保險等補(bǔ)貼政策。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸投放向“三農(nóng)”、小微企業(yè)及就業(yè)困難群體傾斜，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、扶貧貸款等按規(guī)定給予一定補(bǔ)助，有效提升金融服務(wù)的可獲得性。

（三）加快金融人才隊(duì)伍建設(shè)。

完善市場化引才聚才機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)引才主體作用，積極運(yùn)用中國山東海內(nèi)外高端人才交流會、山東—名校直通車等高端人才交流（招聘）平臺，開辟常態(tài)化的金融人才引進(jìn)渠道。強(qiáng)化金融人才培育力度，依托省內(nèi)外金融學(xué)科實(shí)力強(qiáng)的高校和重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，打造一批國內(nèi)領(lǐng)先、具有較高培訓(xùn)能力的金融人才培訓(xùn)和實(shí)踐基地。創(chuàng)新人才發(fā)展體制機(jī)制，建立更加完善的人才培養(yǎng)支持和評價激勵機(jī)制，繼續(xù)組織實(shí)施“山東省金融高端人才”和“齊魯金融之星”推薦選拔工作，推動社會力量開展好“齊魯金融杰出人物”選樹宣傳活動，進(jìn)一步激發(fā)金融人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。健全金融人才服務(wù)體系，搭建不同領(lǐng)域金融人才交流平臺，明確金融人才服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，完善金融人才市場服務(wù)和公共服務(wù)，滿足金融機(jī)構(gòu)和金融人才多樣化的服務(wù)需求。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識培訓(xùn)，提高駕馭金融發(fā)展和防控金融風(fēng)險的能力。

（四）強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。

科學(xué)設(shè)定金融產(chǎn)業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，加強(qiáng)對金融運(yùn)行情況的分析研判，準(zhǔn)確反映金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展全貌以及對全省經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度。完善與人民銀行等部門的金融數(shù)據(jù)傳遞和交換機(jī)制，爭取建立全省金融運(yùn)行綜合信息庫。開展對規(guī)劃指標(biāo)和政策措施的跟蹤監(jiān)測，進(jìn)行年度總結(jié)評估，強(qiáng)化動態(tài)管理，確保規(guī)劃實(shí)施效果。

（山東省政府網(wǎng)）

[責(zé)任編輯：楊凡、彭芳]

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